2017年4月20日，第六届融资中国2017新金融投资峰会在北京四季酒店举行，会议由《融资中国》杂志主办，深圳市互联网金融协会作为指导单位，融中集团、《互联网金融视界》杂志联合协办。在此次会议上，翼龙贷董事长王思聪发表了主旨演讲，以下为演讲速记整理，未经本人审阅。
翼龙贷从2009年开始做农村金融，当时通过移动互联网和互联网技术做农村金融的时候，整个农村金融业态非常坎坷，传统金融机构基本上都在逃离农村。但翼龙贷从一开始到现在都没有改变，从2009年我们放的第一笔贷款到现在一直坚持在农村。从小而分散，到农业贷款，再到农林牧副渔的贷款，一直坚守在这个阵地。
通过移动互联网技术，翼龙贷在农村建设了信用体系。翼龙贷打通了中国1300个农村，基本上完成了一半以上。这个体系的建设事实上是一个教育的过程。目前为止，农村的农民在我们所覆盖的地区刚开始有了一点主动还款的意识。一开始进入农村的时候，农民的还款意识淡薄，2016年，整个农村的金融已经发生了一些变化，人们已经习惯通过互联网网贷、通过手机进行金融服务。农村的技术也在日新月异，我印象中，一开始做农村的时候，养鸡、养鸭，基本上成片成片的死，现在再看农村，基本上听不到这些事情了，这就是农业整个板块、农业的生态、技术病防害在发生变化。
1、3万亿缺口 催生农村金融刚需
翼龙贷成立于2007年，2009年才转为P2P，目前农村、农业和农民是我们关注的主要对象。利用同城O2O的模式，线上到线下是我们倡导的一种模式，现在我们在农村的贷款业务已经超过350亿，交易额马上就到600亿。我们服务的农户企业有的开始使用无人机，事实上整个农业近两年来发展的非常快。一些特色产品诸如绿色、环保、有机的产品，在电商和微电商朋友圈只要一发布就供不应求。
根据社科院的报告显示，整个中国的农村还有3万亿缺口，这3万亿意味着什么呢？这是一个真正的需求。但事实上农村跟我们城市市场不一样。农村的需求是创造出来的，比如说当地的邻居养几头牛、养几十只羊，如果挣了钱以后，村里的很多人就开始效仿。所以农村金融，既是刚需，也是创造出来的，这也符合我们现在当下的现状。
翼龙贷在整个农村市场占80%份额，从目前的数据看，京东都不如翼龙贷。我们能有一个优势，就是数十年的积累。我最近看到一些数据，发现很多在农村做金融的也在调整战略，或者在离开这个行业。在八、九年的过程中，翼龙贷有很多机会去做城市的消费金融、现金贷等金融模式，但我们认为一家企业应该专注和坚持，所以一直坚守在农村金融领域。今天为止，翼龙贷还在赔钱，实话实说，有可能我们今年会再进行一次融资。但我个人认为再有一两年，农村业务很有可能盈利。从目前翼龙贷的网点看，从我们农村的知名度看，从我们对农村金融的理解看，目前翼龙贷是我认为唯一一个接近解决农村金融的公司之一，我们也是最接近这个商业模式的成熟和科学性的一家公司。
2、农村信用体系待完善
农村现在的信用体系还不够完善，如果你去农村做金融服务，还存在农业企业和农民借完款，不去他家里要就不还钱的情况。我们在农村十余年，农村农民的信用体系和信用确实跟城市还存在着很大差距。对于农民的信用体系建设我们也走了一点小弯路。
农民这个群体的信用真的不能拿传统金融的模式去比较。很多农民认为国家应该扶持他，国家一直以来对农村金融的扶贫政策引起了负面的影响。
整个传统金融领域里，农村金融事实上是得不到服务的，我们大家都知道，商业银行都是服务大企业。一两个人员服务三五个企业，贷款金额就可以做到10个亿和5个亿。翼龙贷做的小额分散，一个人平均5万的话，那用户数量非常巨大，每个客户都要沟通几乎是不可能的。小额信贷真的是很难做，传统金融的门槛又很高，我们的农民基本上没有可能拿到贷款。所以说翼龙贷也在建设这个信用体系，我们2017年提出一个口号，人工智能金融在农村的应用，将大数据风控、智能审核、智能APP、借款人等多维度全部打通，农民的行为都在体系中能够体现。
我一直相信，70%的风险来自于道德，道德问题在整个大数据领域里容易抓取。如果这个人不还钱、记录不好，数据可以记录下来。大数据抓取这些很容易，那么风险至少降低50%。我们上了短期大系统，效果非常好。
3、大数据系统打造“信贷工厂”
我们希望在农村打造“信贷工厂”。最近我们在讲智能信息化的办公系统，希望从我们翼龙贷的总部到我们的合作商，到我们的借款用户，都在这个系统上各取所需。我们也同时在做农民的信用成长计划，这款产品根据农民量身定制，通过ABC的款项分级做成信用体系。
翼龙贷基本上以家庭作为借款单位，在农村完全是纯信用的，没有任何担保，有时候可能会根据评级要求另外有一个人做担保，但都不是抵押，这些都基于我们在农村八九年时间的积累。
我们借款人一般有几个维度的要求。户口本上有谁，谁就是紧急联系人。我们今年准备把信用的条款升级，砍掉2/3没必要的申请材料，再瘦身取消应急担保。方便农民能够更简单的借款。
基于多年来的思考，我认为互联网的数据是一个难点。传统金融、持牌金融以外的金融行为目前还没有纳入征信借款，如果不纳入征信“借款贵”很有可能将成为一个新问题，如果将其纳入征信，很多人就可以享受到金融服务。
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