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虽然银行保理和商业保理本就一脉相承，但却在客户群体、风险控制、资金来源等方面各有不同。下面将从六个方面具体阐述银行保理和商业保理的区别:
1、客户群体
客观上，银行既需要满足监管和政策的要求，又需要兼顾成本和人员配置，只有大中型、优质的企业才能获得银行的准入，取得银行授信；主观上，银行资金充足，风险意识强，更加偏好体量大、有抵押的企业。
然而，中小微企业中积累的大量应收账款，也亟待资金盘活，纷繁复杂的账项，更有待专业的管理， 而商业保理恰好弥补了这一市场空白，它聚焦熟悉的行业细分市场，致力于解决中小微企业的融资及财务问题。
2、业务类型
由于保理前期审查、日常监控、分账管理、风险控制和资金回笼负担较重，银行更偏向于承接单笔金额较大、应收应付关系较简单的交易，而商业保理则善于借助大数据逐笔归集金额较小、债务关系复杂的交易。
3、风险控制
在核定保理额度时，通常需评估的内容包括卖方、买方以及应收账款等相关情况。
基于银行传统的风控体系，银行一般会设置客户准入机制，再通过尽职调查、内部评审及评级的方式重点评估申请人的资信情况、财务状况和担保情况，将保理纳入客户统一授信方案中，以此来严控风险。
商业保理则更加关注买方的偿付能力、现金流量、货物品质以及应收账款的期限和质量，评估方式也更加灵活变通。
4、资金来源
利差收益是保理的主要获利来源之一，因此降低融资成本、扩大资金规模是保理获利的核心。
银行的资金充足、来源广泛，主要通过吸收公众存款和同业拆借筹集资金，成本较低；
商业保理则有着“轻资产”的财务特性，资金获取渠道狭窄，成本较高。
5、监管主体
银行保理和商业保理在监管层面也存在较大差异。
银行保理是由银监会和人民银行监管，遵循《商业银行保理业务管理暂行办法》，商业保理则直至2018年4月20日前都属于“类金融”企业，隶属商务部管辖，适用于《商业保理企业管理办法》。
6、组织与创新
基于监管主体的不同，以往的商业保理在业务操作、行业准入、产品创新和风险控制等合规方面的管理更加宽松。而银行保理受制于严格的监管之下，创新水平较弱。
在组织架构方面，银行也较为保守传统，一般由总行公司部或贸易金融部统一管理，分支行营销和操作，从业人员也多是传统金融人才；
商业保理则专营保理业务，可完全根据业务需要设置岗位和部门，从业人员也横跨金融、法律、财务等多个领域，因此更易激发创新思维。
■ 来源 | 万联网微课堂
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