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我感觉无论是实体行业还是科技行业，甚至整个社会可能会认为银行在整个产业中没有有效地解决资金匹配的问题。
||中国银行业发展的两大背景
实际上银行业这两年发展是非常迅速的，但从改革开放以来，我国实际上没有经历过一个比较完整的经济周期。所以在前些年的经济发展过程中，特别这十年，银行业可能更逐利性一些。可能对解决企业融资问题、社会责任以及对自身运行过程中的方向性问题没有清醒的认识，因为没有经历过很大的经济危机的洗礼。
为什么西方国家在金融行业有一些比较成熟的做法和思维，因为它们在几百年里经历了几次金融危机，整个的银行业对此都有深刻的教训。
另外，我国的银行体制脱胎于行政体制，这也是一个大背景。银行完全向商业化转型的进程也是跟市场化的进程一并进行的。
||为什么参加这样的会议？
在政策层面上，从国务院到银保监会再到我们的董事会，实际上对我们后一步的转型发展有很明确的要求和基调。我们作为具体的承办部门，开始对这方面进行探索。这是我们为什么要跟科技公司一起来探讨的原因。
从回归实体经济、回归银行的本源来讲，交易银行的业务粘合度是最高的，因为传统银行就两种业务，一种是大家可能耳熟能详的投行业务，实际上跟资本市场和项目更有关系。
跟交易有关系的业务实际上都归纳到交易银行业务板块，所以我们根据自身的特点，安排梳理了四个业务主线，主要是现金管理业务、贸易融资业务、供应链金融业务和跨境金融业务。
实际上跟国内中小企业或贸易企业更有关联的是三个：
第一个就是现金管理，实际上是银行帮助企业搭建一个交易系统账户。如果要帮供应链企业做搭建一个交易平台，交易系统账户要先搭建起来。
另外银行对单个企业平常的支付结算管理都是在现金管理这个板块，国内银行在这方面不是很强。我们也在搭建一系列账户体系和平台，为各类型的企业提供服务。
第二个贸易融资业务，这个比较容易理解。
第三个是供应链业务，这是主要跟大家一起分享的内容。
因为供应链是一个解决企业融资贵、融资难很好的切入业务方向和产品。因为我是从银行的角度来谈这个问题，不是从企业的角度。企业可能只需要银行给出一个解决方案，他们并不关心通过什么样的业务去实现。
||供应链的发展和设想
我们最终不一定会完全按照这个路径去走，但我们从贸易融资开始做了流程化改造和部分线上化的改造。现在我们在从线上化到数据化这个阶段来走，将来的想法是实现生态化。
为什么讲生态化银行？银行以前是自己干自己的事情，可能跟科技界和互联网公司没有深度的合作。将来我们要回归本源，首先是要回归到服务的本质，银行需要通过全方位的服务去为客户创造价值。 所以必须搭建一个生态化的场景和圈层来服务我们的客户，这是我们的一个愿景。
企业的融资难如何精确地解决？银行的资金如何精确地匹配到场景里？
我们认为实现场景化后，对银行来讲就是数字化的概念。没有数据化就无法把在交易过程中的场景转化成银行能够接受的信息。
在交易过程中，无论是商务、谈判、物流还是仓储，如果这些环境不能形成数据，银行就没法接受。因为传统的银行是依靠客户经理来进行的一种人工交流。
另外就是传统授信，它的大体的逻辑就是对借款人主体的信用评价，首先要分出好人坏人。 好人可以贷款，再加上一个担保就构成了一个授信的主要模型。
如何打破传统的信用模型？唯一改变的只有数据。
因为所有的场景、环节数据化后，才能按照数据化的模型做出风控模型。我们现在在探索的就是线上化往数据化的方向，但要解决几个难点：
第一个就是数据的可获得性，就是这个数据有没有？
第二个是数据的可靠性，这是最基本的。所以希望跟各位科技界不同特长的公司合作，解决这方面的问题，为我们创建银行的风控模型创造基础。
我们现在在银行内部搭建一个供应链平台，实际上它是一个数据接收平台。主要承接其他行业形成的数据，经过我们模型处理后形成线上化的融资、审批和贷后管理以及风控措施。
当然这可能也不适用于所有场景，但这是我们目前在探索和努力的一个方向。
经过我们的观察，将来能够改变银行交易结构或金融结构还是数据。数据是我们整个银行金融业往前走，实现更精准化切入客户场景的一个原动力。
刚才我讲到的是一个真实、开放式的平台，能够承接各方的数据，包括从物联网、互联网以及科技、仓储企业过来的数据。
实际上很多企业搭建了很多的数据场景，但是银行目前还没有一个载体能够去承接这些数据，把这些数据转化为风控模型，然后转化为实际的融资产品。
||南京银行的相关产品：
目前我们也在这方面做一些努力，先来看下鑫航标，这是我们风险部门在做的，实际上整合了外部很多的大数据，主要用于反欺诈。比如，一个客户来了，它首先将法院、工商等外部可获得的征信数据收集起来，在这里做集成。
我们也在运用区块链技术，主要运用在银行同业之间的一些业务上。在供应链方面，我们想基于区块链做一些数据的安排。
我们物联网方面的探索的可能会少一点，我们希望能把互联网技术嫁接进来，为后面的一些场景化融资提供帮助。
第四块的鑫云+实际上南京银行跟蚂蚁金服合作的一个互联网金融平台，它是比较开放的一个平台，将来我们供应链的平台可能会放到这个云平台上。这个平台已投入使用，目前主要是为整个同业联盟在服务，将来可以扩展到企业界，跟互联网公司合作。
||行业实践：
在这些行业里面，我们也在做一些实践。日化品主要是快消品这块，我们也在做一些方案设计，而且我们内部的风控模型已基本完成。
化工实际上是跟伊斯特威尔在合作，我们也在汽车行业也做一些供应链的安排，但可能跟原来的4S店模式会有所不同。
第四个是物流行业，物流这块可能会更复杂。物流行业也是我们研究的一个方向，因为物流行业可能在每个大行业里面都不太一样。
总的来讲，我们希望跟有这种数据化的场景、有底层技术的公司广泛地合作，从线上化往数据化发展，以此来回归本源，服务实体经济。
■ 整理 | 堂主（lqh-wanlinkscfa）
■ 来源 | 节选自南京银行交易银行部总经理孙明哲于“2018中国化工产业供应链金融创新高峰论坛”所做的《数据驱动下的供应链金融探索 》主题分享，有删改。想要了解更多，请直接长按识别下方二维码。
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