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“只要有专利，轻松贷百万”，近期，专利贷产品在市场上热度飙升，不少中介宣称“只要有专利、不看开票纳税、保批”，吸引一些企业老板争相申请。然而，现实真就如此吗？我们调研了10+银行，实操帮助企业申请后，总结了以下几点：
一、专利贷≠有专利就能贷！3大条件不能忽视
1. 专利质量：必须“有质量”，而非“凑数量”
✅发明专利＞实用新型＞外观设计（某国有大行仅接受发明专利质押）；
✅必须为有效专利，且剩余保护期≥3年；
✅单纯为申报高新企业而申请的“凑数专利”即便通过审核，额度也会很小。
2. 企业经营：银行要的是“造血能力”，不是“专利证书”
✅营收：大部分银行的专利贷，需要看近两年的营收情况，只有专利而无实际经营，现实中也很难拿到额度。
✅负债：对于有营收能力，负债情况也尤为重视，营收和负债，决定可贷额度。
✅信用：无重大行政处罚、无失信被执行记录是必要条件。
真实案例：某科技公司手握5项发明专利，但因近一年营收下滑80%，负债比超过了70%，被银行拒贷。
3. 专利类型与公司主营的匹配度很重要
✅ 典型案例：科技公司老板为了做专利贷，临时买了2个专利，一个是文化设计类的专利，一个是机械制造类的专利。最终银行以专利类型与公司实际经营项目不符，不予通过。
✅ 提示：申请或过户专利前，要注意主营行业是否相符合，避免花冤枉钱了。
二、企业如何提升专利贷成功率？
1. 提前规划专利布局
重点申请与主营业务强关联的发明专利，每年投入营收的3%-5%用于研发（银行重点考察指标）。
2. 具备良好的信用
企业负债不宜过高，贷款笔数不超５笔，法人征信必须良好。
保持稳定的营收水平，和适当的负债比例，让银行相信企业的还款能力。
代表产品：JS银行专利贷，额度500万，年化利率3.05％，三年先息后本，随借随还。优点：申请条件宽松，对营收要求不高，有专利，只要法人征信能够通过初审，都可以线下进行提额，件均200万。
（可根据企业情况为您提供定制化方案）
结语：专利贷的本质是“技术信用化”，绝非“有证即贷”。企业需理性看待专利价值，夯实经营基本面，才能打通融资通道。“包过审、秒放款”，以“银行内部渠道”为幌子，前期收取材料费、疏通费，最终以“资质不符”为由拒绝，费用不退。切记凡要求贷款前付费的，99%是诈骗。
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