产品要素

①额度：最高300万(私银客户)，200万(非私银客户)，500万(普惠e客户)②利率：年化3.05%-9.45%；找我们进件，大部分客户可调至3.15~3.35%；③授信期限：授信3年期，单笔业务最长1年；普惠2年，惠商现在是3年；一年一还本(无本续贷可咨询本平台)④放款方式：自主支付、受托支付；经验分享：自主支付单日限额50万，超出可分多日多笔或受托，但有些利率优惠只限首次提款可用；⑤还款方式：先息后本、随借随还；

⑥审批流程：扫码预审→查询后台→开卡↔下户拍照收资料→终审→放款（可配偶不签字）经验分享：短流程一般3天左右可完成下户放款，建议让客户在下户前先开好一类卡，审批效率更快；长流程需要沟通，放款时间基本要1周到1个月左右；

另外注意，部分客户申请后会接到95559的电话回访，会问到是否有中介收费等问题，务必和客户交待好，避免客诉；

准入要求

申请人要求①年龄：20-65周岁；②对象：法人申请，且占股比例≥20%；个体工商户；

征信要求①逾期：当前无逾期，近2年无连3累6；经验分享：超4个1基本会拒；②查询：近一个月少于3次，近3个月不超8次；经验分享：看重贷款审批和信用卡审批，看轻担保资格审查；建议：无频繁申请贷款或信用卡(近一年内单月最高查询机构数＜3，近6个月≤6)；③信用卡：信用卡使用比例小于80%；④负债：建议个人信用在贷不超4家，企业对公不超3家(含本笔)；名下无未结清的交行信用贷款；

经验分享：惠商超过以上机构数也有放款案例，在贷机构要求更加针对普惠e贷客户；⑤其它：无未结案司法记录，无强制执行等严重负面记录；

企业要求①成立时长：满2年以上；烟草客群成立满1年也可申请；②变更：近1年法定代表人、股东、经营范围内无频繁变更；③企业类型：

A)有纳税的有限公司/个人独资公司；

B)有银联流水和收款码的公司/个体工商户；

C)有烟草许可证的公司/个体工商户(部分地区已停烟草客群)；A)纳税群体准入要求: ● 开票：近12个月不低于100万元；● 纳税：近12个月纳税总额不低于1万元；● 纳税等级：A、B、C、M级；● 当前不得欠税，近12个月未在重点违法违章名单；

经验分享：近12个月税务滞纳金超4个月份数会拒；● 最近一期增值税申报表按时申报；

B)银联群体准入要求：● 商户收款通过银联渠道清算；● 近1个月有结算额（结算额大于0）；● 近12个月无卡交易（微信/支付宝）总金额大于2万；● 银联收款码/收款系统入网时间满2年；其他备注：无收款码，对公流水最好300万以上，100万以上可尝试进，偏好与交行有业务往来，如有交行收款码营业执照1年也可进；

C)烟商群体：● 烟草许可证在有效期内；● 成立满1年；

准入地区

全国准入禁入行业

金融业，房地产等（如典当、房产中介等）

不同群体申请时的选择：申请时如果是纳税客户，需要选择税务授权，如果烟草群体，需要选择订烟数据上传，如果是银联收款群体，则无需操作，系统会自动读取银联收款数据。备注：惠商贷客户如果个人银行卡流水很大，对额度不满意的，可以找客服协商人工提额。目前可绑定银行卡增加额度的银行：农行、中行、建行、交通、邮储、平安、招商、中信、民生、浦发、广发、浙商、中原、江苏、南京和四川农信等17家银行。

操作指引1、联系客服扫码申请，点击“立即申请”进入贷款申请流程；填写个人及企业信息和推荐人信息(如有)2、进行实名认证，并完善企业信息；按需授权企业纳税/银联/订烟信息3、信息授权：如果是开票纳税客群，选择税务授权去认证，如果是烟草客群，选择订烟数据授权。4、填写本笔业务资金缺口以及意向贷款服务网点；阅读相关协议，提交贷款申请;注意查收审批短信。

2.完成个人信息输入法人信息和客户经理工号，阅读并勾选授权书后点确认

3.身份认证输入任意一张本人名下的银行卡号以及预留的手机号，人脸识别通过后提交认证关注鑫蕊数科了解更多。

4.信息授权有限公司必须进行税务授权，个体户不可进行认证，非烟商客户“订烟数据授权”选否全国办理加M630090810

税务授权（个体户可跳过，直接点下一步）

5.完成贷款申请填写申请人信息和紧急联系人信息，选择指定的受理网点，确认即可

6.等待结果短信关注公众号鑫蕊数科

惠商贷下户需要准备资料如下：1、法人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证/离婚证和离婚协议，单签2、营业执照和公司章程3、公章4、2023年12月、2024年12月及最近1个月的财务报表及纳税申报表，内账（非对税）和外账（对税）报表都提供参考一下（若有）5、近半年主要结算户银行流水6、近期交易的2-3份进货、出货合同7、场地租赁合同（自有的则提供房产证）

8、借款人名下房产证或行驶证之类（用于佐证资产实力用的）9、交通银行储蓄卡全国申请或咨询。加微 M630090810