超5万现金存取要登记，释放了哪些信号？- 大数跨境

河南芝兰

2022-02-22

导读：01 新规落地近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发了《金融机构客户

新规落地

近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号，以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

其中，《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，遵循大额现金管理的相关规定。

重要影响

《办法》里面对单笔交易超过5万元现金存取，做了明确落地的规定，核实身份，并且对资金来源进行核对，如果没有合理合法取得证据，或者不能提供证据的，会被拒绝存取。

那么，为什么会出台此政策呢，有什么重要意义？

金蝶财税专家解析，有以下三点供参考：

首先，可以堵住现金贪腐漏洞。

很多大额违法贪腐行为都是通过现金进行的，现金交易最大的特点是面对面进行，没有任何记录，绕过了第三方监管。该政策出台后，自然人无法提供合规有效取款用途证明就不能取得大额现金，现金交易及行贿等行为将会得到遏制。

其次，营造了税务金四工程执行条件。

金四工程最大的亮点就在于真正实现了税银联网，只要资金流动禁止现金交易，企业和自然人则只能通过金融机构进行资金流动，税银联网后税务机关可以第一时间共享到金融机构的资金流动数据，从而依法开展对企业、自然人的足额合规纳税监管。

最后，降低了交易成本，提升了行为效率。

现金交易，必须经过存取、路途往返、柜台出纳、现金分发等行为，这些行为均会发生行为成本，对于全国而言，这个成本毫无疑问是巨大的。

逐步强化大额现金监管，让行为直接通过金融机构银行转账发生，则可以有效降低上述各种成本，并从“路上两小时、办事五分钟”的窘况实现“交易刚发生、流水秒完成”的高效运作。

在我国数字经济发展规划、十四五税务和会计规划等文件中，均对数字经济、数字财税提出了新的要求与畅想。严格管控高成本、低效率的大额现金交易，也是顺应数字时代的大趋势。

银企互联

从对5万元以上大额交易的监管要求，以及前段时间热议的权益性投资的合伙企业、个人独资企业将全面调整为查账征收，可以看出，企业做账的规范性、健全性将会不断提高。企业使用财务软件来做账的重要性与紧迫性日益凸显。

在此背景下，金蝶精斗云·云会计上线银企互联功能，可在产品内直接完成对公账户的交易流水下载、实时余额查询等业务操作，实现资金到财务的全自动化流程管理，大幅提升工作效率，助力财务工作更简单高效。

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