案例简介: 近年来, 票据市场出现多起不法分子冒用企业名义办理票据业务的事件, 形成了伪假票据风险, 对票据市场造成了不良的影响。为了防范此类伪假票据风险, 上海票据交易所推出了票据账户主动管理服务功能: 企业可以委托其开户机构向上海票据交易所申请登记所有可以办理票据业务的结算账户信息, 上海票据交易所对所登记的结算账户建立账户白名单, 并根据企业委托对所登记结算账户的票据业务权限进行管理和控制。企业开通该项功能后，所确认登记的结算账户可以办理票据业务, 未经企业确认并登记的结算账户将不能办理票据业务。票据账户主动管理服务功能, 有效防范伪假票据风险, 保护了用票企业的合法权益, 维护了票据市场的稳定和健康发展。
2021年7月的某日, 某大型企业通过其官网发布公告, 称发现有不法分子涉嫌伪造该公司印章、 证照及相关资料, 采用虚假手段冒用该公司名义于多家金融机构开立银行结算账户, 并开出虚假商业承兑汇票。该公司已向公安机关报案调查。
上海票据交易所 (以下简称票交所) 发现该情况后高度重视, 经深入了解情况发现, 该事件系不法分子冒用真实的企业身份利用虚假基础资料在异地金融机构开户, 通过开户机构开通企业网银功能开展电票业务进行非法牟利。
据悉, 票据市场出现了多起冒用虚假账户办理票据业务的风险事件。虽然经过票交所和公安机关的及时处置, 均有效控制住了伪假票据, 但此类风险事件对被冒名企业形成了声誉风险, 也影响了票据市场的健康发展。
由于市场信息不对称, 不法分子通过异地金融机构开展伪假票据业务时, 被冒名企业无法第一时间获悉情况, 往往待向承兑人征询时才会被发现。
电票业务特别是电子商业承兑汇票业务仅需要开通网银即可办理, 因此不法分子可以在极短的时间内完成开立账户、 开通网银、 开具票据等一系列行为, 加大了风险防范的难度。
由于电票业务均通过网银办理，操作极为便捷，不法分子若采取广撒网方式，通过网上操作就可以在短时间内开具大量电票。并且单笔票据金额数十万至千万不等，总金额往往上亿元。
为了防范此类伪假票据业务风险的继续发生, 上海票据交易所 (以下简称票交所) 研究推出了票据账户主动管理服务功能。企业可以委托其开户机构通过票交所的中国票据交易系统登记企业所有可以办理票据业务的结算账户信息, 由票交所统一对企业委托登记的结算账户建立账户白名单，对白名单内结算账户的票据业务权限进行管理和控制。
1. 企业应向其开户机构申请开通票据账户主动管理服务功能, 提交开通或变更票据账户主动管理服务的申请书、 委托登记或变更的结算账户清单、 委托登记或变更的结算账户开户证明资料复印件等材料, 并与其开户机构签定票据账户主动管理服务协议, 明确双方权利和义务。
2. 开户机构审核通过后, 为客户及时开通并办理票据账户主动管理服务业务, 并根据企业的申请委托, 在票交所的中国票据交易系统登记企业的结算账户信息。
3. 票交所根据金融机构所登记的信息统一建立账户白名单进行分类管理。
4. 企业开展票据业务时, 票交所根据所登记的结算账户信息, 对该企业办理票据业务的结算账户进行校验和控制, 校验通过的结算账户可以办理票据业务, 校验不通过的结算账户则不能办理票据业务。
为了更有针对性的防范伪假票据风险, 票交所规定票据账户主动管理服务功能为企业自愿开通办理。开通该服务的企业所登记的结算账户可以办理票据业务, 未登记的结算账户不能办理票据业务; 未开通该服务的企业, 不影响现有票据业务的办理。
票据账户主动管理服务功能, 由企业主动登记并自主管理所委托登记的结算账户票据业务权限, 使企业可以对票据业务办理具有了主动性, 未经企业确认的结算账户将无法办理票据业务, 最大程度上避免了在企业不知情的情况下, 被人冒名开户办理票据业务的风险。
企业仅指定一家开户机构委托登记可以办理票据业务的结算账户信息，即主办机构。主办机构一经确认, 其他金融机构不得随意管理该企业开通的票据账户主动管理服务功能，避免多头登记、多头管理，控制了结算账户委托登记的风险。
票交所作为票据市场的金融基础设施, 以全国票据领域数据中心的地位为突破点, 利用票据业务信息大数据，推出票据账户主动管理服务功能，为票据市场参与者提供统一的票据业务权限管理功能，有效解决企业的票据业务信息在各家金融机构间无法互联互通的不足, 提升了票据市场交易效率和风险防范水平, 维护票据市场的正常秩序和健康发展。
有效降低企业被冒名开户、 办理票据业务造成的伪假票据风险, 也避免伪假票据出现兑付问题后影响受害企业的信用记录。
开通票据账户主动管理服务功能后, 企业可以根据自身经营情况, 对自身各类银行账户进行分类管理, 细化票据业务管理, 并对可以办理票据业务的结算账户进行不定期的调整和优化, 提升了企业管理能力。
票交所在推出票据账户主动管理服务功能后, 通过官网定期公布开通该功能的企业名单, 增强了该类企业的市场辨识度和认可度, 提升了企业的声誉。
对于已开通票据账户主动管理服务功能的企业, 不法分子无法冒用该企业名义办理票据业务, 降低了伪假票据风险的发生, 减少了开户机构的连带风险, 避免不必要的责任和纠纷。
金融机构选择与票交所合作向企业提供票据账户主动管理服务功能，共同防范伪假票据风险, 有助于提升本机构声誉。
主办机构作为企业唯一指定的委托登记机构, 受企业委托登记该企业所有可以办理票据业务的结算账户信息, 并能够以此为契机进一步加强银企合作, 为企业提供更优质的金融服务, 增强与客户的粘合度。
票据账户主动管理服务功能主要适用于: 一是建筑、水利水电、交通、冶金、石化等遍布全国的支柱行业等大型企业或集团性企业; 二是有着大量单独会计核算需求项目的企业; 三是信誉良好、市场知名度高、所承兑的商业承兑汇票在市场接受度较高的企业; 四是有进一步加强账户管理需求、 特别是强化票据业务管理要求的企业。
该功能截至2022年三季度末, 已有3000余家大型集团企业及其子公司开通并使用了票据账户主动管理服务功能; 已使用该功能的企业先后成功堵截了多起冒名办理伪假票据未遂的事件, 同时未再发生被冒名办理伪假票据成功的事件。另外, 中航工业财务、中国电子科技财务等多家开通该功能的金融机构通过票交所向票据市场的机构分享了该功能推广和使用经验, 用户体验良好, 受到了票据市场广大参与机构的普遍欢迎和高度认可。
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