很多做生意的朋友经常问：“我手里这张票到底值不值钱？贴现要收几个点？”今天我们就来通俗地讲清楚：银行承兑汇票（银票）、财务公司承兑汇票（财票）和商业承兑汇票（商票）到底有啥区别，贴现要多少钱，背后又藏着什么风险。
一、无论银票、财票还是商票，承兑人是谁，决定了一切
“承兑汇票”四个字，关键就是“承兑人”三个字。谁承诺在票据到期时无条件付款，谁就是这张票的“信用核心”。
如果是银行承诺付款的（即银行承兑汇票），那大多数情况下是靠谱的，哪怕是县里的一家小银行，也受央行监管，基本都有信用背书。
如果是财务公司承诺的（即财务票），那要看这家财务公司背后是哪家大企业，比如万向、五粮液、三一重工等，如果它的母公司稳定，那风险很低，贴现利率也会低。
如果是企业自己承诺付款的（即商票），就得小心看清楚这家公司到底靠不靠谱了。别看上面印着大字，贴现时可能一个点都少不了。
二、银票贴现被拒？别慌，真相是……
有朋友说：“我拿着银行承兑汇票去银行贴现，居然被拒了？”
这不是你的票有问题，而是银行“挑票”——
有的银行只收国有大行或头部股份行开出来的银票（比如工行、建行、招行等）。
小银行开的银票虽然兑付没问题，但流通性较差、不能再贴现给央行，所以很多银行怕“接了收不出去”，就干脆不接了。
打个比方，你有张某农村商业银行开的银票，去招商银行贴现被拒，这不是你票有问题，而是人家招商“不收这个牌子”的票。就像超市不卖某品牌的饮料一样，不代表那饮料不能喝。
怎么办？
不妨试试在银企贴平台上提交票据，平台对接的是几十家银行和机构，授信范围广，像农村商业银行、村镇银行开的票也有专门机构愿意收，而且最快1分钟到账！
三、贴现利率多少？这才是大家最关心的
根据银企贴近期成交数据汇总：
四、商票“坑人”吗？能不能收，要看几个关键
举个例子：
张总是一家做电缆的小企业，最近给某新能源企业供了一批货。对方开出了一张100万元的商票，付款时间是6个月。
他拿到票后一查，发现是某科技公司开的，听说是做充电桩的，但没上市，也没听过这个公司。张总犹豫了，不敢收票。
这个时候，你就要看几个核心指标：
承兑人是谁？有没有公开信用评级、是否上市？
公司的财报怎么样？资产负债比如何？有没有债务违约记录？
主要供应商是谁？有没有国企、上市公司在背后？
最关键的是：这张商票有没有在票交所延期付款过？
如果这些都不靠谱，建议别收这票，因为你贴现可能要收个10%以上的贴息，100万可能只能变现80多万。
五、商票或财票逾期了怎么办？
商票按规定必须到期付款，一旦逾期，承兑人必须在票交所公示原因和说明。但——说是这么说，如果遇到企业经营困难、破产重组，很多商票就“烂”在手里了。
财票如果是靠谱央企控股财务公司出的（比如万向财务、宝武财务），历史上违约概率极低；但如果是某些民企系或资质一般的财务公司，一旦母公司出事，财票贴现难、兑付也难。
六、实在不确定，怎么办？
建议直接上银企贴官网，用“贴现利率查询”功能，输入你的票据信息系统会自动帮你匹配多个报价，立即知道你这张票值几个点，还能在线申请贴现，快的话1分钟就到账。
总结一下：
银票靠谱但不一定人人收，贴现利率最低。
财票要看母公司，央企财票比民企的安全多了。
商票水最深，承兑人强才是真的值钱。
不懂也没关系，上银企贴查一查，比问人还快！
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