解析CIFS|吉林银行邹帮山：建设新核心系统，推进数字化转型

感谢主办方给我机会，在这里跟大家把吉林银行的工作，尤其是金融科技的发展，包括数字化转型的想法跟大家做个交流。

当前在新质生产力和五篇金融大文章大的指导背景之下，银行的经营发生了深刻的变化。吉林银行从自身的角度来说，立足于东北，吉林银行作为东北吉林省唯一的一家城市商业银行。我们在2007年整合完成以后，一直致力于自身的服务“当地经济，服务本土”特色的经营发展道路。尤其是三年前我们启动了全行的10+2变革，作为省内的唯一一家城商行，目前已经成为本土省内最大的零售银行。我们叫10+2变革，我们的10+2变革覆盖了以零售变革为代表的金融科技变革，投金、公金，包括流程变革等等12项。

这个过程中金融科技的发展，大家可以看到无论是从国际的形势、国内的形势，还是银行业自身的发展来看，都面临着很大的经营压力和变革的诉求。总结起来我认为叫三期。

国际上近期，以AI大模型为代表的这种新质生产力的突破，人工智能的突破，为未来各行各业拥抱新技术的变化打开了广阔的空间。从金融科技的角度，如何去拥抱这种新质生产力，如何尽可能结合银行的经营特点，发展自身的特色场景化应用，是摆在我们面前的一个重要课题。

从银行的经营来看，大家可以看到，从中央到地方，都出台了一系列的指导意见。所以从我们经营利差的收窄，息差的收窄以及经营过程中遇到的问题，都逼迫着我们银行做一件事，就是数字化转型。

作为一家传统城商行，我今天跟大家分享作为中小银行尤其是服务本土的地方性银行，如何在这种背景下去实现金融科技的跨级、升级，或者说实现代际的跨越和跃迁，是摆在中小银行金融科技建设过程中的一个难题和障碍。

吉林银行结合自身的新核心银行系统建设，整个项目群的建设积累了一些做法，同时有一些思考，尤其是围绕着数字化转型中的思考，今天跟大家做个分享。

2023年2月3日在长春投产了新一代核心银行系统。有一些特点，我认为是具有一定的标杆意义。首先它是一个非常时期，大家都知道我们的核心银行系统在2022年启动或者说在正式推进期间，长春遇到了百年一遇的疫情，全城封闭办公。

我们吉林银行的特点是在由传统银行，完全外包的这种IT架构或者是IT运营模式下转变成自主可控的跨越过程中来推进核心银行系统建设。

我们在核心银行系统建设过程中要同步实现技术转型，由原来的封闭架构转向开放架构，乃至于信创的架构。我认为这是三种不同的技术管理乃至行内经营模式的转型。

工程范围---新一代核心银行系统项目群

我们新一代核心银行系统的建设总结成一个项目群，我们在这个项目群里构建了全新的数字化底座。相当于是重构和新建了12套系统，改造了98套系统，相关项目涉及到110个系统在项目范围里。工期采用了迭代模式，工期前后用了18个月，基本上是行业的平均水平。同时我们在去年用了4个月的时间，按照监管的部门的要求，把9家村镇银行全部收到总行，充分体现了我们在新核心的架构能力、支撑能力、项目管理能力。这是非常难的一件事情。

这背后凝结了我们全行上上下下科技战线乃至业务战线诸多的聪明才智和汗水。

工程成果---实现自主可控“五新”突破

讲一下成果，上线以后分布式核心银行系统实现了并发交易的日均交易量4500万的支持，从企业级服务总线来看，我们支持的并发交易是过万笔交易，尤其是在某些特定的场景下，比如说我们在支持长春市的食品卡的秒杀环节我们能够支持30万客户同时秒杀，我认为这个并发交易能力和支持能力在城商行都是排在前面的。我想在这个过程中我们也不断提升架构服务能力和架构的支撑能力。实现新核心整合，包括新核心重构的过程中，总结起来是“五新”突破。

持续构建XMART企业架构体系

通过这种新的技术架构的构建XMART架构体系实现新的分布式的应用架构体系。重构了12项新系统和98项新应用，110项系统。尤其是在系统建设过程中，同步推进“两地三中心”的数据中心的基础设施，这在行业里面也是非常少见的。我的数据中心和我的新核心系统同时推进，同时上线，同时在2023年2月3日在长春上线。这个过程中打造了一支强有力的金融科技团队，我们在2020年全行的IT人员不到100人，到项目结束，目前为止三年以来我们吸收了200多人，截至目前我们将近350人信息科技的队伍。我们认为在整个新科技建设过程当中，同步打造了一支复合型的人才团队。在实施过程中同步推进技术转型，在三年前我们完全采用的小型机的架构。目前我们按照信创包括开放架构的安排，推进全面的技术路线的转型。在新核心过程中，为了响应数字化转型，同步启动了数据治理和数据板块的系统功能建设，全面落标了1500项数据的标准化。在新核心的系统项目建设过程中，同步推进数据管理和数据治理工作。

随着新核心项目的上线，我们叫金融科技1.0标志性工程完成。通过金融科技规划1.0从2020到2022、2023年实现了第一个三规划的落地。这是前期的工作情况，跟大家简单做个分享。

最核心的是什么？我其实作为科技条线的负责人一直在思考，作为中小银行到底需要怎样的企业级的金融科技架构，三年前我们规划金融科技1.0的时候，提出XMART架构，这个架构体系很简单，第一我们在底层构建一个支撑运化的技术平台，我们叫T层。中间层是AI层和能力资源层，再往上是多渠道互联M层，再上面是支持业务无限的场景与生态。大家都知道我演讲的题目叫新一代核心银行系统，“核心银行系统”这个词在银行领域是个专有名词，但是随着架构的演进和金融科技的发展，我认为随着分布式架构包括单元化架构的不断推进，过去做的很多事情，过去几十年我系在研究和钻研的像分布式，我们在钻研的微服务技术等等，其实要解决一个系统的可靠性和系统的容量问题，系统的灵活性的问题。但实际上随着系统封装越来越严格，我们的松耦合的架构将成为架构的主流。未来趋势是什么？我们在这里没有提谁是核心，我们把核心作为一个资源层来体现出来。我们有一系列的产品服务，有一系列的客户服务和支付结算能力，但同时与之并列的我们有AI Data，这是三年前我们的思考。当前可以看到在人工智能大模型的背景下，原来关注的数据湖、数据仓库这种离线式的、非准实时的数据加工和数据处理能力，远远无法满足当今的要求。今天是315，大家都知道一个很重要的主题反欺诈。从中小银行机构的反欺诈能力来看，系统架构的短板非常突出，就是我们如何把实时的数据计算能力和联机的交易能力进行有机结合，这是我们做XMART架构体系核心的目标或重要方向。

顶层是X场景，无限场景，我们强调银行要把自己的服务进行延伸。我们讲开放，我们要开放银行，我们的银行服务要跟产业、生态和消费场景进行融合，形成无限的场景融合。这些都是银行金融科技未来要不断探索和延伸的地方，这是金融科技的架构体系，做一个简单说明。

数字化转型的内在动能

围绕架构体系的不断演进，回到了另外一个主题，就是数字化转型。大家都知道全行业无论是数字中国，还是我们监管对数字化转型的要求。数字化银行转型成为中小银行，成为银行业包括金融机构乃至全行业的一道必答题，如何做好数字化转型，经过我们的思考，我认为要想清楚企业内部自己的内在驱动力是什么。我们认为有五种驱动力，缺一不可的。

1、战略驱动力。我们要做好自身的数字化转型战略。

2、有了战略要有资源驱动，要有资源投入，要有人财物的。

3、有了人才物的投入，我们需要有实施，需要有重大的工程来推进数字化转型。通过重大工程来宣传和倡导通过数据来驱动银行的经营和业务发展是非常有必要的。

4、数字化经营，前面很多专家谈到了。如果没有数字化经营，业务价值如何实现，如何经营好客户，我认为这是非常艰难的，也叫客户价值的惊险一跳。

5、价值动能。我们在做任何科技投入，包括数字化运营，最终目标是实现银行服务客户的价值，我们要做好相应的价值评估和价值判断。这是银行转型的内在动能。

数字化转型的六个关系

我们在推进核心银行系统建设过程中，一直在思考和处理几个层面的关系，我认为也非常重要。今后大家如果在推进重大工程的时候，在企业内部做数字化转型推进的时候，这几个方面也是非常重要的。

1、衔接好业务的绩效，短期的绩效目标和数字化转型过程中长远规划之间的关系。我们搞IT搞数字化很多时候是做的前瞻性的包括无法短期内实现效果的工作，尤其是过程中需要业务的支撑。

2、如何打造核心的团队技能。过去几年大家一直在讲IT能力，但是此时此刻我们更重要的需要有一系列的一支建立在数据化、数据驱动的模型队伍以及数据分析和数据加工能力的这种复合型人才。同时要理解我们的业务模式。未来的银行如果没有一支强有力的模型团队，我认为是很难经营的。

3、数字化转型会涉及到行内企业内部的流程再造，有一些人会离开既有岗位，就会要进行岗位的调整，所以做好组织架构的衔接。

4、要做好客群经营，大家都在讲客户极致体验，我认为这是建立在客群经营的基础上，要做好客群的经营分析以及客群的模式设计。

5、处理好新技术、新模式、业务发展的关系。我们不能盲目追求最新的技术，尤其是作为银行，我们要在安全可控的基础上不断推进我们的信息化，平行好技术创新、技术先进性以及业务需要之间的关系。

6、转型和基建的关系，大家都在谈数字化转型，数字化转型和信息化到底是什么关系，数字化的转型是不是都是信息化等同的关系？不是，有很多基础设施建设，有很多信息化的基础能力的建设，但是数字化转型核心在于业务数字化转型，我们要处理好两者之间的关系，尤其是项目之间的区分度。这是在谈数字化转型的核心的几个关系。

吉林银行数字化转型愿景目标

这就是我们数字化转型的核心理念，我认为我们在做数字化转型的过程中要想清楚一个事情，在传统经营的过程中，我们一直在谈增加数据要素，数据要素要跟金融科技同步推进。我总结的一个公式叫（经营+数据）x金融科技，金融科技是一个乘法系数，具有放大效应，是乘法效应。经营通过数据要素的加持，能更好推进深刻理解客户。从吉林银行的经验来说，我们目标是打造一个敏捷的经营服务银行，打造最佳线上线下融合的城市商行银行，从全行的角度希望构建出具有一流城商行的金融科技服务能力。

吉林银行数字化转型“12345”纲要

在规划数字化转型过程中我们的纲领叫“12345”。

1、坚持以客户为中心的基点。

2、数据驱动加平台化经营为主线。

3、以零售、公金和投金为三个主攻方面。

4、以风险、运营、科技和组织架构为主体。

5、把握渠道、用户、流程、生态、数据维度。

这也是吉林银行数字化转型的核心方向和原则。

金融科技规划2.0暨7433工程驱动全行数智化

谈数字化转型离不开金融科技的支持，刚才讲（经营+数据）x金融科技。今年2月份我们发布了数字化转型规划以后，我们同步发布了金融科技规划2.0。我们在金融科技规划2.0里规划了7433工程，利用人工智能、云计算、大数据等7项核心的金融科技技术推进赋能业务数字化经营，推进和不断完善业务中台能力以及我们数据能力。同时夯实金融科技的基础底座，叫7和4。3就是不断构建数据和生态的融合，打造数据的基础，构建数据的生态，最终不断深化数字化运行。我们总结为7433。同时规划了139个金融科技项目。这些项目是未来三年要重点推进的，资源投入的方向和领域。同时其中有44个数字化转型的工程项目，还有18个一类核心重点数字化转型工程项目，这些都是在顶层架构的设计之上不断通过战略级的解码来层层细化。

金融科技驱动数字化转型人才保障

数字化转型过程中离不开数字化人才的保障，我们需要人才队伍，我们需要业务和技术的融合。所以从吉林银行的实践来看，推进了科技人员的派驻制，把科技人员派驻到业务，跟业务一起融合，有将近50人在业务部门。同时推进科技创新和探索，推进产学研用一体深化。尤其是在异地设立研发部，包括我们跟一些像吉林大学成立金融科技实验室，这样才能更好为数字化转型提供源源不断的智力支持和动能。

金融科技驱动数字化转型策略

最后我想跟大家分享的就是在数字化转型过程中要把握的核心的策略。

首先是创新，要主动求变，要抛弃固有的路线和方向，主动求变。

同时要关注投入的性价比、投入的产能，要把握效能优先。

我们在实施过程中要采取敏捷、迭代和聚焦重点的方式，不断去推进数字化转型的重点项目。

在对外合作方面，我们秉承开放合作的态度，不断举四方之力把吉林银行的数字化转型乃至于金融科技的发展建设推上新台阶。

以上就是我跟大家分享的内容，再次感谢大家的聆听，谢谢！

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