/ 恒远人：卢平 /
-- 恒远鑫达 副总经理 --
“风控人不能任性，乐得与伙伴们一同精进！”
卢平，早年求学于中国人民大学，获金融学学士学位；
从事信贷及风控管理工作十余年，曾服务于中融民信，担任总裁助理兼风控及运营中心总经理一职；任职期间，主持、发起民信公司与政法大学反信用欺诈合作项目，并负责风险管控、数据整理和人群细化分析等工作；
熟稔互联网金融、房产信贷担保、企业投融资风控等业务，有较深的银行及评估认证机构资源；
现任北京恒远鑫达投资管理有限公司副总经理。
采访者：卢总，您好！感谢您百忙之中抽出时间接受品牌栏目《恒远人物志》的采访。先和我们的小伙伴打个招呼吧～
卢平：很感谢集团能够推出《恒远人物志》这样的访谈，通过交流让伙伴之间更加了解、更加亲近。我是卢平，2015年3月加入到恒远鑫达科技集团这个大家庭，到现在已经两年多了。
工作中，主要负责借款端信贷业务的开展和风控管理。很高兴看到2017年后，公司有越来越多新鲜血液的加入，期待着与大家一起认真、愉快地共事。
采访者：我们先聊点儿轻松的。职场中，我们看到的都是您西装笔挺、认真严谨的一面，8小时之外您有什么爱好？有没有什么喜欢的运动、爱看的书、电影blabla……
卢平：其实，我个人的工作和生活没有分得很清，已经融为一体了。偶尔闲下来，喜欢读一些金融题材和国家政治、经济类的书。做风险管理出身，行业属性决定了我必须要时刻研判国家经济环境和大政方针，才能更准确地做事。
读书之外，周末也会去电影院感受一下好莱坞大片那种身临其境的感觉，作为工作之余的一种调节方式。
采访者：谈谈您的奋斗史吧～当初是怎样的机缘让您进入到金融行业？恒远鑫达科技集团在您的职业生涯中扮演着怎样的角色？
卢平：我的职业生涯成长轨迹，大致可以分为三段。
2003年，我加入了首开集团，开始涉足房地产开发领域。当时负责公司项目策划和具体业务对接，协助制定部门招商和营销工作计划等。记得每周例会上，我要细致询问一线业务员跟单情况和市场上出现的问题，确保我们的营销计划现实可落地。与一线同事的接触，让我从职业生涯起步时就感受到他们工作中的不易，也为日后的信审管理打下了坚实的基础。
2007年前后，基于自己的金融理论知识背景，慢慢投身到投资担保行业。曾经先后在两家企业担任公司风控管理部负责人，开始涉及到企业、个人信用及抵押类贷款以及部分融资租赁业务，与银行、评估所、经纪机构等建立了战略合作伙伴关系。
2012年初，我本人开始接触并转向互联网金融领域。加入了当时还处于始创阶段的中融民信。时下，网贷行业混沌初开，监管政策几乎空白，很多企业都在疯狂跑马圈地。我与伙伴们一同在黑暗中摸索前进，逐渐在资金流转标准、业务流程、占率规划、操作标准制定和审核制度等方面建立了集团运作的标准化流程，努力跻身P2P行业的第一梯队。
2015年3月，我加入了恒远鑫达科技集团，任公司副总经理。两年中，协助董事长王鑫先生为集团金融板块体系搭建、合规、风控管理等方面完成了初期建设工作，使我们的业务得以有序开展。应该说，自己在其中担当着铺路石的角色，希望能够通过这些努力，让集团的互联网金融业务走得更坚实、稳健。
采访者：我们时常看到您在朋友圈里分享自己的工作状态，“空中飞人”的日子久了，陪家人的时间可能就少了。作为“最把公司当家的领导”，工作与生活的天平哪一边更重一些？
卢平：说实话，一天只有24小时的时间，很难做到工作和家庭生活的完美结合。从去年开始，我把工作重心放在了公司借款端营业网点的搭建、分公司开业筹备以及协助财富端的培训工作上。开玩笑讲，“一年都在天上飞”，飞行里程50000多公里，可以绕地球一圈了。
从家庭责任的角度，真的有些愧对家人，父母和爱人为我承担了很多孩子教育方面的职责。我也想在这里对她们说声谢谢，你们真的辛苦了！
采访者：让我们把视线转向专业领域。谈及金融话题，永远离不开风控。每一家金融企业都好像在驾驶着一辆疾行的快车，而风控就像脚下的刹车板，它可能决定不了你的速度，但一定关乎生命。作为恒远鑫达，我们采取了怎样的风控措施，以保障用户的资金安全？
卢平：近2-3年，国家经济面临巨大的下行压力，“投资需求旺盛，但优质资产不足”的尴尬处境摆在我们面前，迫在眉睫。在此大环境下，我们对于风险的管控理应更加严谨、细化。
谈到具体风控措施，首先，公司会根据借款额高低进行不同等级的信用审核。现阶段，分为3万元以下、3-5万元、5-8万元和8万元以上四个级别，每一级分别安排不同的信审人员完成审核。就像我们去医院看病，重病患者一定会有医术高明、经验丰富的医生亲自治疗。
其次，公司已经开发出一套量身定制的数据评分体系。在数据体系完善上，一方面我们与业内优秀企业进行借款人数据对接和信息分享，进而结合公司过往历史数据一并研究、优化；另一方面，则会根据地域性特点和当地经济水平，在整体的大系统下作出“因地制宜的小调整”，以最大程度地获取优质标的。
以福建省厦门市为例，该地区在地理位置上分为岛内和岛外，而岛内的房产价值会远远高于岛外2-3倍。在我们的大数据评分系统中，会根据这个实际情况作出差异化分析和评审，以保证尽可能地公允价值，避免和前线业务脱离。
风控人，不能任性。评分系统的应用，在智能化处理问题的同时，也会与人工审核形成优势互补。在大数据给出答案后，我们的信审人员会从资产的业务品种、进件方式、还款期限等方面二次把关，对资产价值虚高或偏低的情况进行纠偏，保证“不错杀一笔好业务，也不漏掉一个坏风险”。
在对外输出审核的过程中，我们同时坚持内查。集团稽核部会不定期地对信审人员经手的每一件业务重听电话录音，监督审核流程。一经发现稽核差错，立即执行扣罚。打铁还需自身硬，这样做的目的，就是“把权利关进制度的笼子”，杜绝内部风险的发生。
未来，金融企业风控管理的趋势，会从之前的突出贷中管理，转向“从贷后管理反推，进而指导贷前和贷中管理”。我们会越来越多地从逾期还款、借款人失联失控等特发情况着手进行数据分析、研究，这也是日后风控管理体系化发展的重要方向。
采访者：大数据的概念及应用已经深植于各行各业，而互联网金融的出现也给人们的资产管理平添了一种有趣的方式。作为恒远鑫达科技集团的金融业务板块，我们在互联网技术应用和产品创新上做了哪些努力？
卢平：应该说，就产品创新而言，消费金融是目前几乎所有互金企业都在分食的一块大蛋糕。而它的实现，离不开互联网技术的硬件支持。我们通过人脸识别、第三方征信信息交互验证、消费记录查询等方式去综合评定一个人的信用情况，从而决定借款资质和放款额度。
更加重要的是，互联网技术的应用从根本上解决了地域性和时效性的问题。我们的借款人身份信息、资产标的在网络上公示出来，让投资者一目了然，自主选择。互联网金融，把借款人的闲置资产和投资人的资金需求成功牵手，在解决信息不对称现象的同时，也打破了地域和空间的阻隔，第一时间解决小微企业主和个人融资难的问题。
采访者：聊聊我们的团队吧～职场中，越来越多85后、90后新鲜面孔加入了恒远人的行列。平日里和他们的工作场景是怎样的？有没有印象很深的一件事可以与我们分享？
卢平：85后、90后年轻人给我的感觉，就是骨子里充斥着热烈、激情和无所畏惧。作为一个老风控人，从业时间久了，经历了不少或大或小的风险事件，在工作中难免有些束手束脚，陷入围城。这时，正是这些青春力量给予了我继续前行的动力。
记得有一次例会上，一位90后的同事大胆提出，“我们现在惯用的信审标准是否存在问题。在实地考察中，如果发现潜在风险的蛛丝马迹，是否可以紧咬问题不放，做出一些超出既定准则的事情以规避风险。”她的建议让我开始反思，在工作中是否过于拘泥刻板，没有给予到同事们适当的主观能动性。
互联网金融的投资人群中，80后占据了很高的比重。对于风控审核标准上的控制点，年轻人的意见特别具有参考价值。与他们共事，一同精进，乐在其中。
采访者：2017年，如果给企业的发展“定一个小目标”，这个目标会是什么？对于这一年的自己，您又有什么期待？
卢平：作为恒远鑫达科技集团旗下的互联网金融板块，2017年立志通过产品创新和人员队伍扩充，实现业绩产能翻番的目标。同时，在风险控制方面力争走在行业前列；顺应国家对于金融行业发展的一系列方针政策，为公司顺利完成合规化建设。
从集团层面，我们渴求在标准化、流程化、制度化、体系化的建设上迈出坚实的步伐。在巩固集团固有核心竞争力的基础上，加强品牌输出和人文建设，形成行业性突破。
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