这确实是真实存在的事儿，在LPR利率年内三次下降后，首房首贷可以说迎来了4字头时代，不少高利率购房者都直呼“买早吃大亏”。
不仅如此，消费贷市场也利率大跌。消息已得到官方认证，招商银行旗下消费贷产品-闪电贷，1月降息至3.2%，几乎将信用贷款的利率降到了历史低点，也加剧了各家银行的利率“内卷”。
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降息操作可靠吗？
各大媒体都在说，“房转贷”帮助高利率上车户降息省钱，最低可降至3%。这可靠吗？
我们一起来分析分析：房贷是还30年等额本金的还款方式，本金和利息是递减的，这样的话压力是慢慢变小的。但经营性贷款一般贷款授信10年最长，大多的银行需要三年归还一次本金，这意味着贷款200w需要一年或者三年归还一次本金。
这个前提是，你能接受缩短还款周期的话，确实是可以减少一定贷款成本的。
但国家也曾明确表示过，要严防这类经营用途贷款违规流入房地产领域。也就是说，“房转贷”的行为其实是违规的。按揭转经营房贷还是更适合有企业的借贷人。
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操作需要规范与专业
目前大额现金支取，受到严格监管，如果被金融机构发现存在虚假经营，有权立即收回贷款，并追究相应法律责任。购房者不仅个人征信会受到影响，无法及时还上贷款时，抵押的房产还会被银行通过司法程序处理，最终只会导致人楼两空的结果。
尽管是企业经营者直接去操作也是很复杂的。特别提醒：一定要走正规渠道，找专业的人去做。“房贷套路深”贪图一时的便宜，反而可能会莫名承担更高风险。
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五种方法帮助降息
怎么把房贷利率从6%降到3%左右？这里总结了这几种方法，找当地的中介都能帮你做。
1.商业贷款转公积金贷款
稍有经验的购房者都知道，公积金贷款利率可是远低于商业贷款的。在刚开始贷款买房时，由于自身条件不足，无法申请公积金贷款，不得不选择商业贷款了。对于这类购房者，大家不妨把商业贷款转为公积金贷款，这样也就大大降低房贷利率了！
2.房贷转经营贷
房贷转经营贷的操作过程是：先找中介拆借一笔资金来偿还房贷。还清房贷之后，再向银行申请住房抵押的经营贷，然后再用经营贷的资金去偿还向中介拆借的过桥资金。一般来说，经营贷的贷款利率在3.4%-4.1%之间。即便如此，也是远低于6%的房贷利率。
3.过户到亲属名下
所谓过户到亲属名下其实就是把房子重新交易一次，不过这里面的贷款额度需要我们提前解押，还需要重新缴纳契税等过户费。若是夫妻之间进行交易，身份证住址不能相同，否则无法进行操作。同时，最近这种操作会比较多，银行一旦查出来，可能就不会放贷了！
4.转按揭
房贷转按揭，通常是指已在甲银行办理了住房按揭贷款的借款人，直接将在甲银行办理的按揭转到乙银行，以便享受到更优惠的利率。对于房子的出让方来说，办理转按揭主要需要提供“转按”申请书 、有效身份证原件和复印件、《借款抵押合同》原件和“提前还款申请书”。购买方则需要备齐普通房贷的所有资料之外，与原借款人签订一份转让合同、协议或意向书。
5.申请降低利率
房奴可以看看自己房贷合同中的房贷利率是固定利率还是浮动利率，若是浮动利率，你就可以向银行申请降低房贷利率了。不过，相信当下申请降低房贷利率的人数较多，恐怕你还是要排队了！
贷款套路深。尽管银行现在剩余的闲钱多，贷款要求也会逐渐降低。但银保监会却一刻没有松懈，规范贷款，合法操作，贷款市场才会越来越好！
