今年7月26日，央行连续在官网上发布（更新）了四份文件，要求各类金融机构提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险。
这四份文件分别是：
◆ 中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知(银办发【2018】130号)
◆ 中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知（银办发【2018】120号）
◆ 中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知（银发【2018】164号）
◆ 中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发【2017】235号）
其中，130号文是针对反洗钱工作的总指导原则，其他三个文件属于细则。
但是这四份文件总的监管基调是一致的，就是要求义务机构加强客户及其受益人的身份识别管理工作，这也是义务机构开展反洗钱工作的基础和核心工作。
什么是客户身份识别
在反洗钱工作中，客户身份识别制度与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成了国际反洗钱标准和各国立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度，也是义务主体应当履行的“反洗钱三项核心义务”。
其中客户身份识别制度处于最基础的地位。
客户身份识别，也称“了解你的客户”（KYC）或者“客户尽职调查”（CDD）。
指在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。
客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。
如何开展客户身份识别
金融机构开展客户身份识别工作，应遵循勤勉尽责原则、了解你的客户原则、风险为本原则及保密原则。
完整的客户身份识别流程包括了解、核对、登记和留存。
同时，每一个步骤都应该遵循以下五个基本要求：
01
真实性原则
对客户本人与证件是否相符，及客户身份资料的真伪作出判断，并对职业收入是否与金融资产匹配予以分析。
02
有效性原则
一方面，客户提供的身份证明文件必须为有权机关颁布，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。
03
完整性原则
要求金融机构在了解、核对、登记、留存过程中完整、全面履行信息采集、资料保管等法定义务。
04
持续性原则
业务关系存续期间，客户身份信息或经营情况发生重大变化，可能导致先前获取的信息不再符合目前的真实状况，金融机构应就新增、变化信息予以核实，确认现阶段真实、有效信息并予以留存。
05
差异性原则
金融机构在客户身份识别过程中，应秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源，对于高风险客户应采取更为强化的客户身份识别措施；对低风险情形则允许采取相对简化措施。
那么，客户身份识别应了解哪些具体信息呢？
不同类别的客户，在进行身份识别是需要的信息也不同：自然人和非自然人客户、非自然人客户受益所有人以及特定自然人客户在进行身份识别时，都有着不同的要求。
关于这三类身份识别的具体章程，小编会在下一次的推送中进行详细介绍。
