【存款保险制度】不仅是银行的“保险公司”，更是我们存款的“保险公司”

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

2019年11月，人民银行通过公众号发文“存款保险，守护您的存款”。国家及相关机构致力于建构和完善我国的存款保险制度，从而保障我国金融体系的稳定。那么声势浩大筹备的存款保险制度到底是什么呢？它能给我们的日常生活带来什么样的改变呢？不少人对存款保险制度还没有详细全面的了解，不清楚这一制度保障的主体到底是银行还是广大群众。

虽然从表面上看存款保险制度是与银行紧密联系，为了保障并监管银行运营和发展而设立的制度，但其实存款保险制度更是在保证广大人民群众的利益。

银行的“保险公司”

——银行金融安全网＋金融体系稳定器

首先，由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督、管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上是为各大投保银行增加了一道金融安全网。

其次，由于存款保险机构可以通过对有问题银行提供担保、补贴或融资支持等方式对其进行挽救，或促使其被实力较强的银行兼并，减少社会震荡，有效防止银行挤兑风潮的发生和蔓延，从而促进金融体系的稳定和社会的安定。

在金融市场发育不完善、金融监管手段和方法落伍的背景下，实行强制性存款保险实际上是对银行业发展的一种强制性保护。 

人民的“保险公司”

——人民存款保障网＋银行行为监管器

在和银行打交道的过程中，广大人民群众最担心的是什么？其实最担心的就是银行突然破产，自己的存款取不出来。而存款保险制度便是为了防止这一情况发生而设立的制度。

存款保险制度是怎样切实保障人民存款安全呢？根据《存款保险条例》相关规定，可以了解到存款保险制度对人民存款的保障一共分为三大方向：

一是《存款保险条例》中明确设立专门的存款保险基金，确保可靠的资金来源，当个别金融机构经营出现问题时，使用存款保险基金依照条例规定对存款人进行及时偿付。根据存款保障条例，存款保险限额赔付，最高赔付限额为50万人民币。所以一旦发生意外，存款人的大部分资金甚至于全部资金都能够得到有效的保障。

二是加强对金融机构的市场约束，促使金融机构审慎稳健经营，从而更好地保障存款人的存款安全。

三是存款保险是对现有金融安全网的完善和加强，而现有金融安全网的不断加强，也会进一步保护人民的经济利益，更有利于社会的稳定和发展。

所以要了解我国保险存款制度，只需要明白其中的两个重点：一是它能够提高金融体系稳定性，促进银行业适度竞争；二是它能够保护存款人的切身利益，减少经济损失。