昨天小编向大家普及了反洗钱专员这个小众的银行岗位，重要的同时，跟银行每个岗位一样的是，它也逃脱不了“风险”的命运。
反洗钱专员主要有两大风险：挨打和背锅
挨打这个事儿，体现在跟业务人员的博弈上：
业务人员说：我们想跟这个客户签一个60亿的大单！
反洗钱专员说：不好意思，该客户涉嫌洗钱！（或者在哪个哪个黑名单！）
第二天，我们就找不到这位反洗钱专员了，在医院躺着呢。
当然，上述只是个笑话，但业务部门是老大这件事，在各个行业都是不争的事实。
但要说反洗钱专员在国外的地位，就要高很多了。
这就像我们的编剧和别人家的编剧一样。我们的编剧属于行业底层，基本不咋跟剧组，因为跟不跟剧组都会面临被导演改戏、被演员改戏、被制片改戏的风险。
别人家的编剧就不一样了，演员还想改戏？即使接受采访的时候吹两嘴，都能被编剧在一气之下写死。
（参考《老友记》的乔伊，采访时说在《我们的日子》肥皂剧中的角色台词很多都是自己写的，被编剧知道后，直接让他掉进了电梯井里。）
“好孩子都是别人家的——奥巴马”。
但做好孩子的同时，也面临着更高的要求。
美剧英剧的编剧虽然有着至高无上的地位，但如果剧集被砍，也直接是编剧背锅了。
在新加玻、香港等地，反洗钱职位还是蛮有话语权的，说NO说得理直气壮。
当然也有不好的地方，稍有差池会面临刑事诉讼（哭吧），重大洗钱行为如果没被及时审核发现，这个锅上的第一个人就是反洗钱专员。
反洗钱，AML，听着高大上的样子，看着西装革履的样子，真实的情况是：没钱，没地位，还有风险。这个现状，蛮尴尬。说重要吧，没人给你好脸色，说不重要吧，总有人喊你“给我签过哦！”
所以，反洗钱这事，很容易被玩坏，建立合规文化，任重而道远！
当前国际上，反洗钱有个好兄弟，一般都是出双入对，是越来越像大棒子的反恐怖融资。
我们知道，洗钱和恐怖融资有那么一点点区别，洗钱的资金来源肯定是脏钱，犯罪所得，但恐怖融资可不一定，有可能是“富有同情心”的商人的捐赠。
还有，洗钱的目的是把钱洗白，钱还回到自己手中，而恐怖融资就是让钱流转到恐怖分子手中干坏事。
以巴黎的银行做例子。
该银行为美国实施制裁的国家转移资金，为此将支付89.7亿美元罚款，此外，该银行的13名高管将离职，涉嫌违法业务的纽约分行及其他分支机构将暂停美元清算业务一年。指控的内容为，巴黎的银行在通过纽约分行和更广泛的美国金融系统处理交易时，刻意隐瞒了苏丹及伊朗客户的姓名，转移了数十亿美元的资金。
而早在2012年，英国某银行也因违反美国关于禁止与苏丹、伊朗、利比亚和缅甸交易的制裁，支付了6.67亿美元的罚款，并在和解协议中承诺加强内控、识别可疑交易。
比较悲催的是，该银行在阿联酋地区退出客户关系的行为可能使其处于更加被动的局面，可能面临海湾国家数千客户的诉讼。
嗯，这些都得益于美国的爱国者法案强调的治外法权。毕竟美元的地位在世界上都是有目共睹的。
目前，全世界只有0.01%的央行外汇储备是以人民币形式持有的，相比之下美元所占的比例为60%，而欧元则为25%。而最近一次全球调查显示，在每日交易量达5万亿美元的外汇市场，有87%的交易以美元为交易对象。
小编不太懂，但是不是有种看甄嬛传的赶脚。
说了这么多，其实无论反洗钱还是反恐怖融资，都只是一项金融工具。再好的工具也如一把倚天剑，既可以砍断缚住小昭的锁链，也可以被周姑娘拿来插入张无忌的胸口。
关键是谁在使用工具，如何正确使用的问题。
我们目前也正在推人民币国际化，努力降低对美元的依赖。强大自己，想用什么工具就用什么工具。
（以上图片来自网络）
