导语
中国有一句古话说得好：“无规矩不成方圆！”对于银行业而言，亦是如此，好“规”才能推进合规文化建设，为强化引领和示范作用提供强有力的安全保障。
然而，近年来，银行违规操作时有发生，下面，我们就来分享几个银行业违规操作的案例作为警示，一起来看看吧。
案例一
有时候，银行会向员工下发办理信用卡的业务指标，判断指标是否达成的标准则是客户办理并激活信用卡，而有一些银行工作人员，为了完成目标不由得开启了“头脑风暴”，找到了一条捷径，即激活信用卡。这明显对于银行合规的认识不充足，若是银行工作人员与商户勾结，为客户代刷信用卡，并利用POS机刷卡消费骗取高额手续费及银行资金，会极大的加剧银行的操作风险和信用风险。
案例二
在客户办理印鉴变更业务的过程中，有一个要求，那就是印鉴章一定要盖的清晰，而有一部分银行工作人员担心客户盖章不规范，会让印鉴卡作废，于是，选择自己代劳帮助用户盖章，殊不知，这也是违规的行为。银行对于印鉴的管理一定要重视，万一出现工作人员内外勾结窃取存款人印鉴卡片并用科技克隆一份的话，后果不堪设想。
案例三
有些零售客户经理为了自身利益，违规向客户销售未经银行授权代销的理财产品，之所以每每总会得手，主要在于其承诺的高利息，然而，这种操作极易造成客户的财产损失，并损坏银行的声誉与形象。
案例四
有一些客户在贷款时会以在建工程作抵押，同时提出置换担保手续申请，也就是临时由另一法人提供担保，等到项目完工再将担保置换为抵押担保。此时，若银行客户经理没有亲自办理，反而将抵押手续交由借款人自行办理，会出现抵押权悬空的贷款风险。
案例五
有一些大堂经理，会利用自己银行职员的身份，以代购“理财产品”之名，擅自收集客户资金，用于自己购买股票、期货及支付客户利息。这也是银行内控合规管理的不到位，需要银行加强印章管理以及理财产品购买流程的宣导。
案例六
有一些客户也是真的心大，将银行卡交到银行员工手上，让员工代买基金，之后当要求银行员工将资金进行赎回时，银行员工只进行了抹账处理，还有模有样的填写了相关凭证，之后，银行员工一转身，将卡内资金转入自己名下私人账户开启炒股之旅。之后，当客户发现基金升值要求兑换时，自然就会露馅，还会让银行信誉受损。
结语
内控合规建设是银行的“软实力”，是确保各种风险管理战略、制度、流程和技术真正发挥作用的决定性因素，所有银行都应该重视！
