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1. 什么是信用证？
通俗点说：信用证=银行给卖家的“担保书”。
意思是：只要卖家按信用证上的要求提供单据，银行就会替买家付款。
它的本质不是“货对货”，而是“单据对单据”。
所以：货再好，单据有错误，银行也能拒付。
2. 信用证里有哪些角色？
Applicant（开证申请人）：买家（进口商），去银行要求开证。
Issuing Bank（开证行）：买家的银行，负责开具信用证。
Beneficiary（受益人）：卖家（出口商），只要单据符合LC，就能拿钱。
3. 为什么信用证重要？
跨境贸易有距离、有陌生感、有法律差异。
LC的作用就是降低买卖双方的“不信任成本”。
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信用证的费用
通常在 0.5%—1.5% 的交易金额之间，包括：
开证费
审单费
修改费
一般由买家承担，但要在合同里写清楚。
5. 信用证的类型（常见几种）
Sight LC（即期信用证）：提交单据后立即付款。
Usance LC（远期信用证）：到期付款，常见30/60/90天。
Confirmed LC（保兑信用证）：卖家银行再担保一层，安全性更高。
Standby LC（备用信用证）：更像是“保证金”，客户不履约时才用。
Transferable LC（可转让信用证）：贸易商可转给供应商。
信用证确实能降低风险，但如果你不懂细节，它也可能变成“拒付证”，一分钱都收不到。
举几个常见的案例，把LC里最容易掉坑的地方捋清楚，让你真正明白：客户说要开LC，你该注意啥？
案例一：单据不符，银行拒付
背景：
有个业务员和中东客户谈成一单，金额20万美金，客户用不可撤销信用证（Irrevocable LC）支付。
业务员松了口气，觉得钱稳了。结果发货后，银行审核单据时发现：
发票金额小数点后多打了一位。
结果？银行直接拒付。客户态度冷淡：“单据不符，我也没办法。”
业务员不仅没拿到钱，货也已经在客户手里。
问题点：
LC付款不是看“货”，而是看“单据”。哪怕货物完美无瑕，只要单据和信用证不符，银行有权拒付。
单据不符的常见6种情况（Discrepancy Checklist）
1）---名称/地址不一致
信用证写的是 ABC Trading Co., Ltd.
发票写的是 ABC Trade Ltd.
银行会认定不符。
2）---金额/币种错误
信用证金额：USD 20,000
发票金额：USD 20,000.50 或 EUR 20,000
哪怕小数点差一点，也可能被拒付。
3）---港口/地点描述差异
LC要求：Port of Shanghai
提单写：Shanghai
银行不做推断，直接判不符。
4）---日期不符
装船日期、提单日期、发票日期超过LC规定期限。
延迟哪怕一天，也可能拒付。
5）---单据缺失或数量不符
LC要求：三份正本提单
你只交了两份
银行直接拒付。
6）---描述用词不完全一致
LC要求：Red cotton T-shirt, 100% cotton
发票写：Cotton T-shirt
银行认为信息缺失，判定不符。
解决办法：
出货前务必让单证员或银行进行Pre-check。
保持“逐字逐句对照”，不要用自己的理解去“替银行想”。
做单前仔细核对LC条款，哪怕一个标点也不能忽略。
找有经验的单证员或银行提前审单，不要等发货后才发现错误。
建议：在合同里加一条：客户开证费用由买家承担，单据不符产生的银行手续费由客户承担。这样至少能减少损失。
案例二：软条款陷阱（Soft Clause）
背景：
一个欧洲客户开了份LC，看起来金额大、期限长，业务员兴奋极了。结果仔细一看，里面有条款：
“需买方确认后方可付款”；
“需提交买方指定机构的检验证书”。
等货到了港口，客户找各种理由不确认。业务员急了，去找银行，银行摊手：“抱歉，你的LC有软条款，我们不能付款。”
问题点：
所谓“软条款”，就是把付款主动权交回客户手里。比如：买方确认、第三方检验、要求文件必须由客户公司盖章……这些都可能成为拖延甚至拒付的借口。
解决方案：
开证前一定要求删除软条款。
如果客户坚持，至少要求换成“国际知名第三方检测机构（SGS、BV等）”出具报告，而不是客户指定。
对金额大的LC，最好请银行的国际业务部帮你审核，必要时找律师看一眼。
案例三：远期LC，等钱等到心慌
背景：
南美客户开了一份远期90天的LC。业务员以为是“90天后银行自动付款”。
结果发货三个月后，银行告诉他：“要等买方承兑（Acceptance）才能付款。”
客户迟迟不承兑，资金链差点断裂。
问题点：
远期LC（Usance LC）其实是“赊账”的另一种形式，本质上你是在给客户融资。客户不承兑，你就拿不到钱。
解决方案：
如果客户坚持远期LC，一定要要求“可议付LC（Negotiation LC）”，这样你可以在交单后立即向银行议付拿到钱（银行收取贴现费）。
或者在合同里注明：远期LC由客户承担贴现费用，卖方仍可提前拿钱。
案例四：银行风险，钱卡在中间
背景：
有的客户开证银行在当地小银行，信誉差。信用证金额虽大，但国内银行根本不愿意确认，导致最后无法收款。
问题点：
信用证的安全性不仅取决于客户，还取决于开证行的资质。如果是小银行、甚至是客户指定的“村镇银行”，风险极大。
解决方案：
只接受国际主流银行（HSBC、Citi、BNP、Standard Chartered等）或国内四大行的LC。
如果客户必须用小银行，那就要求 加保兑（Confirmed LC），由一家一流国际银行来担保。
信用证不是护身符，更不是稳赚的保障。
它的安全性取决于：条款设计、单证细节、开证行资质。
作为外贸人，你要记住：
LC=单据合格才能付款。
软条款=拒付的伏笔。
远期LC=变相赊账。
小银行=风险极高。
所以，下次客户说：“我们开信用证，你放心吧。”
你要冷静想一想：放心的前提，是你真的读懂了LC。
抱团取暖 共同成长
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