100万能支撑多久的“躺平”生活？
假设无房贷车贷、无负债，手握100万现金：
- 每月支出3000元（极简生活），可维持约30年；
- 在北上广深等一线城市，月均开销5000元，则仅能支撑约16年；
- 若遇突发医疗支出或大额维修费用，资金消耗将更快，甚至不足10年耗尽。
此前不少年轻人尝试FIRE生活方式（Financial Independence, Retire Early），提前辞职追求自由，但因未规划持续收入来源，几年后被迫重返职场。
真正的“躺平”核心：稳定现金流
人们常误以为“存够钱就能退休”，实则重点在于是否有持续、被动的收入来源。工资的本质就是一种稳定现金流。因此，问题不是“有没有100万”，而是“如何让这100万每月为你赚钱”。
只要被动收入覆盖日常开支，且本金具备应急能力，才真正具备“躺平”条件。
三种主流现金流工具对比
银行定期存款：安全但收益低
100万元存五大行5年期定存，当前利率约1.3%，总利息6.5万元，年均1.3万元，月均不足1100元，难以满足基本生活需求。
基金与股票：高收益伴随高风险
潜在回报较高，适合有一定投资经验者。但对于缺乏专业知识的人群，盲目入市极易亏损本金，不适合作为“躺平”依赖工具。
储蓄型保险：长期稳健现金流方案
与国债、银行存款并称“三大安全资产”，具备保本属性，且可通过年金险或增额终身寿险形式提供长期稳定现金返还。
以实际案例为例：一位前大厂员工通过储蓄险规划，5年后实现退休，每月固定领取5833元，年领7万元，终身持续。该收入不受市场波动影响，按时到账，支持长期生活支出。
此类产品通常有封闭期，短期退保不划算，更适合5年以上长期财务安排。