倒计时1个月！阿尔及利亚全面禁止企业账户现金缴存，中企需提前布局

阿尔及利亚央行在2025年12月30日的政策解读会议上，明确了此次现金管控的实施节奏，通过分阶段推进的方式降低市场冲击。这种渐进式的推进策略，既体现了央行改革的决心，也为企业预留了调整空间。

第一阶段从2026年1月1日启动，企业仍可将经营收入以现金形式缴存至账户，但核心要求是缴存金额必须呈现逐月递减趋势。央行希望通过这一要求，引导企业主动降低对现金的依赖，同时同步推行支票等转账支付工具的使用。这一阶段的核心目标是完成支付习惯的初步过渡，让企业逐步熟悉非现金结算流程。

第二阶段将于2026年2月1日正式生效，届时企业账户现金缴存将全面叫停。值得注意的是，政策并非完全“一刀切”，与企业经营活动直接相关的特殊合规场景可申请例外操作，但具体范围和审批流程需要企业提前与银行沟通确认，避免因理解偏差导致违规。

此次政策变革的源头，是阿尔及利亚央行在2025年12月22日发布的第02/DGIG/2025号通知。通知明确将政策执行的核心责任压实到商业银行，要求其建立基于风险评估的审慎监管机制，对企业账户现金缴存业务进行严格管控。

央行对商业银行提出了四项核心要求。其一，实施差异化管控，对高风险客户及高风险业务的现金缴存额度从严限制，精准防范金融风险；其二，强化交易核查，确保企业资金交易与客户身份、经营状况相匹配，杜绝虚假交易和资金挪用；其三，严格遵守反洗钱与反恐怖融资相关法规，筑牢金融安全防线；其四，兼顾金融普惠，确保监管要求不会影响低风险客户的金融服务可及性，避免政策执行“一刀切”带来的负面影响。

在阿尔及利亚推进经济转型的大背景下，此次禁现政策并非孤立举措，而是央行落实金融体系现代化转型的重要一步。当前阿尔及利亚正处于经济多元化改革的关键期，外汇储备管理和经济结构优化成为核心任务，而现金交易的隐蔽性正是灰色经济滋生的温床，也给外汇管理带来挑战。

央行明确表示，政策的核心目标有两大方面。一方面是落实反洗钱与反恐怖融资的国际监管要求，提升金融交易的透明度，这也是阿尔及利亚融入全球金融体系的必要前提；另一方面是保障低风险客户的金融普惠权益，在推进改革的同时兼顾社会公平。从长远来看，这一举措将有效抑制灰色经济，为金融体系数字化转型扫清障碍，助力阿尔及利亚构建更健康的经济生态。

尽管政策方向明确，但阿尔及利亚推进非现金支付转型仍面临诸多现实挑战。现金交易在当地社会的根深蒂固，成为改革最核心的阻力，这一点在日常消费和企业经营中都表现得尤为明显。

即便是在首都阿尔及尔和经济中心奥兰等大城市，普通民众的日常买卖、服务业结账仍以现金为主。这种习惯的形成，与当地电子支付基础设施的滞后密切相关。目前阿尔及利亚电子支付受理终端覆盖率较低，尤其是在二三线城市和农村地区，POS机等设备难以普及；同时网络稳定性不均，进一步影响了数字支付的使用体验。

更重要的是，公众对数字支付的安全性普遍存疑。在许多社区，人们更信任纸币的即时性与可见性，对银行卡、移动支付的操作流程不熟悉。尤其是老年人与低收入群体，对数字支付的接受度极低，这部分群体的支付需求如何保障，成为政策落地需要解决的民生问题。值得关注的是，目前速卖通等跨境平台已开始在阿尔及利亚推广本地货币支付，但主要集中在电商场景，尚未全面渗透到线下日常消费领域。

企业层面的制约因素同样不容忽视，这一点对大量中小微企业影响尤为明显。当前阿尔及利亚的发票制度尚未全面普及，很多中小微企业仍沿用简易收据甚至口头记账的方式，缺乏与银行系统对接的正规财务流程。这种情况下，即便政策推广转账支付，部分企业可能会选择绕过公账，通过私人账户完成交易，以此规避税收与监管，这将直接削弱政策效果。

此外，中小企业的现金流管理长期依赖现金，短时间内改变结算模式会带来一系列额外成本。比如需要升级财务系统、培训员工操作转账工具、与上下游合作伙伴协商调整结算方式等，这些都将增加企业的运营成本与合规压力，可能引发部分企业的抵触情绪。对于在当地投资的中企而言，还需要结合阿尔及利亚的投资法规和审计要求，提前梳理财务流程，避免因支付模式调整影响合规经营。

面对多重挑战，阿尔及利亚要实现“终结现金”的目标，显然需要走渐进式转型路径。单纯依靠行政命令推动难以达到预期效果，必须配套完善的支撑措施，形成政策合力。

首先，需要完善法律与监管框架。核心是推进发票制度全面普及，强制要求企业建立正规财务流程，实现账务透明化，让转账支付成为企业经营的刚性需求，从根源上杜绝私账交易。同时，要明确特殊场景现金使用的范围和审批标准，避免政策执行中的模糊地带。

其次，加快金融基础设施建设。重点扩大POS终端与移动网络在二三线城市和农村地区的覆盖，提升数字支付的便捷性和稳定性。可以借鉴跨境电商平台在本地支付领域的探索经验，推动支付机构与电信运营商合作，优化移动支付体验。

最后，开展全民数字金融教育。通过社区宣传、企业培训等多种方式，普及数字支付知识，降低使用门槛，提升公众对数字支付的安全感和接受度。同时要保留一定的现金使用弹性空间，尤其是针对老年人、低收入群体等特殊群体的需求，在推进转型的同时兼顾社会包容。

随着2026年1月1日缓冲期的启动，阿尔及利亚企业将被迫加速向转账支付模式转型。这场变革不仅会改变企业的日常运营方式，更将深刻重塑当地的金融生态和社会支付习惯，成为观察阿尔及利亚金融现代化进程的重要窗口。

对于在阿尔及利亚经营的中企而言，当前最关键的是提前布局。建议尽快与合作银行对接，了解政策细节和例外场景申请流程；梳理自身财务流程，升级财务系统，开展员工支付工具使用培训；同时与上下游合作伙伴协商调整结算方式，确保供应链结算顺畅。此外，还可以关注当地金融基础设施的建设进度，借助数字支付转型的契机，优化自身的运营效率。

阿尔及利亚央行推动支付转型的决心值得肯定，但跨越文化与制度的鸿沟需要时间。只有通过稳步推进、分阶段引导，在效率与包容之间找到平衡，非现金支付才能真正成为当地经济的新常态。而对于企业来说，主动适配政策变化，提前做好准备，才能在这场转型中抢占先机，规避风险。