从传统融资服务到产业生态组织者，交易银行正通过场景化深耕重塑金融与实体经济的关系。
2025年，交易银行业迎来深度变革：光大银行升级“阳光交易+”综合金融服务体系，渤海银行实现国内信用证全流程线上化，浦发银行“浦链通”在多省落地。这些实践共同指向一个趋势：交易银行正从产品中心转向场景中心，深度嵌入产业链真实交易场景，推动服务模式根本性重构。
01 战略重构：从业务导向到场景导向的范式革命
过去银行服务多聚焦标准化产品；如今，深度嵌入产业场景已成为核心竞争力。渤海银行提出“无场景不交易，无交易不金融”，将金融服务嵌入全产业链交易链条，依托“极速开证”等产品实现资金秒付、秒融。
2025年9月，光大银行焕新发布“阳光交易+”体系，涵盖阳光外汇、阳光链融、阳光财资三大领域，提供覆盖表内外、本外币、结算融资、利率汇率、境内外、自贸区内外、线上线下的一体化服务方案。
场景化金融的价值在于精准匹配产业链各环节需求。中信银行“小天元”企业生态服务平台，整合人事薪税、财务记账、供应链管理等数字化服务，以“免费标准版+生态整合”降低中小企业数字化转型门槛。
02 科技赋能：数字化底座支撑场景化服务
科技是交易银行实现场景化突围的关键引擎。渤海银行新建专属国内信用证系统，整合企业网银、银企直连及供应链金融平台，提升开证、通知、交单、付款确认及福费廷全流程线上化能力。
光大银行依托“阳光融e链”组件化接口完成系统对接，上线百日内为集团上游百余户供应商投放贷款571笔、金额近3亿元，实现“当日申请、两小时到账”。
流程再造而非简单线上化才是重点。江苏中行自主研发“中银智链·苏e链”网银平台，支持全国范围内供应商在线完成全流程融资申请，打破地域壁垒。
智能化风控体系构成场景化拓展基石。中信银行“小天元”平台构建四维风控（验真、验重、套票监测、黑名单识别），审核错误率控制在0.5%以内，兼顾服务广度与风险可控性。
03 生态构建：从“单点突破”到“多方共赢”
交易银行的场景化突围，本质是构建多方共赢的生态。浦发银行兰州分行推出“浦链通+浦掌柜”方案，一方面将核心文旅企业信用延伸至上下游中小企业，另一方面提供智能化门票收款服务；2025年投放文旅类“浦链通”融资约1亿元，落地系统内首单5A级景区场景案例。
跨界融合成为新趋势。依托与国家电网“总对总”战略合作，浦发银行兰州分行深耕能源产业链，在电费缴纳、设备采购等场景创新推出“电费证”“电费票”，缓解用电企业资金压力。
江苏中行打造“跨境e融”双链服务方案，以优质进出口核心企业为锚点，强化对其链上小微企业的纯信用授信支持。该“脱核”模式让数据成为中小微企业的“信用通行证”，已为700余家外贸领域中小微企业提供专属授信。
04 普惠连接：从服务核心企业到赋能全链
交易银行正推动普惠金融深入产业链毛细血管。浦发银行兰州分行针对建筑行业账期长、供应商分散等特点，创新“一家做全国”与“全国做一家”相结合的模式。“浦链通”实现应收账款电子凭证开立、多级流转与融资申请全流程线上化，形如产业链“金融路由器”。
安徽中化学交通建设集团承接“十四五”重大民生工程，急需向上游中小微企业集中支付工程款。光大银行合肥分行12天内完成对链末企业的精准融资，满足近千名农民工返乡资金需求，累计融资近亿元。
多级流转技术破解供应链金融渗透瓶颈。浦发银行南昌分行为吉安某LED链主企业定制“浦链通”超级方案，盘活其低效信用资源，实现对多级小微企业的“穿透式”服务与批量获客。
05 未来趋势：从“交易银行”到“生态银行”
随着数字经济发展，交易银行正迈向智能化、开放化、生态化三大方向。江苏中行构建供应链关系图谱网络，清晰梳理核心企业、上下游及交易往来数据，为业务创新提供坚实数据支撑。
深度行业定制成竞争焦点。浦发银行兰州分行已在文旅、能源、建筑等领域形成差异化解决方案：“浦链通+浦掌柜”、电费证/票、“一家做全国+全国做一家”，代表中国交易银行转型的根本路径。
从“融资”到“融智”转变日益显著。中信银行“小天元”平台不仅提供金融服务，还集成人事管理、财务记账、税务与发票管理等数字化工具，已助力近10万家中小企业零成本实现数字化升级。
未来五年，交易银行将超越金融服务范畴，演进为产业生态的组织者、协调者和赋能者。浦发银行实践表明：供应链金融不仅是资金融通，更是服务融入与信任建立，服务边界正从柜台延伸至产业链每一环节。
小结
从渤海银行“无场景不交易”到光大银行“阳光交易+”，从浦发银行“浦链通”到中信银行“小天元”，交易银行正通过深度嵌入产业场景，重塑金融与实体经济的关系。
未来竞争不再限于单一产品，而取决于生态构建能力。率先拥抱场景化思维的银行，已在转型中抢占先机。