道明银行再陷巨额洗钱案：前纽约分行副经理认罪，涉案4.74亿美元
美国司法部披露，道明银行（TD Bank）纽约分行前副经理威尔弗雷多·阿基诺（Wilfredo Aquino）已于1月6日承认“合谋洗钱”指控。他在2019年至2021年2月任职期间，利用职务便利协助名为“David网络”的洗钱组织，通过该行账户转移约4.74亿美元（约合6.4亿加元）资金。
内部员工成关键推手
据法院文件，该洗钱网络头目谢大英（Da Ying Sze，又名David）及其同伙，主要通过纽约、新泽西等地的道明银行网点存入大额现金实施操作。其中，阿基诺所在的曼哈顿中城分行成为最大洗白通道——他个人处理了约1680张官方支票，总金额超9200万美元。
几乎所有交易均涉及单笔超1万美元现金存款，依法须提交《现金交易报告》（CTR）。但阿基诺刻意未将谢大英列为“交易经办人”，并隐瞒其已知的可疑线索——包括银行此前已关闭谢大英关联账户、同事曾明确提示其交易“形似洗钱”等事实。
2021年2月，阿基诺更协助谢大英通过第三方账户完成三笔近200万美元的洗钱交易，继续规避监管识别。作为回报，他收受价值超1.1万美元的零售礼品卡。
暴露跨境反洗钱监管漏洞
美国司法部指出，此案凸显美加跨境银行系统在客户尽职调查、交易监控与员工合规管理方面的严重缺陷。“没有银行内部人员配合，如此规模的资金转移几乎不可能完成。”
新泽西州联邦检察官强调：“银行员工是防范金融犯罪的第一道防线。当其背弃职责、主动协助犯罪时，司法绝不姑息。”
阿基诺将于5月12日宣判。合谋洗钱罪最高可处20年监禁，并处罚金50万美元或不法交易金额两倍（以高者为准）。
道明银行两年内两度涉洗钱丑闻
此次事件并非孤立。2024年10月，道明银行就此前反洗钱失职问题与美国监管机构达成认罪协议，同意支付30亿美元罚款，创美国史上对银行反洗钱失职处罚最高纪录。
协议显示，该行在六年期间未能有效监控高达18.3万亿美元的客户资金流动，致使三个犯罪集团利用其账户转移超6.7亿美元非法资金。多名高管，包括前首席反洗钱官，被指明知机制存在重大漏洞却未采取实质整改。
作为和解条件，道明银行在美国的业务增长受限，并须在未来三年接受独立监察。消息公布当日，该行股价跌幅超5%。
监管升级压力持续加大
由于道明银行是加拿大第二大银行，本案已在加拿大金融监管层面引发高度关注。业内人士认为，案件或将推动美加两国加强对跨境银行业务的联合审查，加拿大银行在美运营的合规体系或将面临更严苛监管要求。
美国司法部表示，相关调查仍在进行中，不排除更多涉案人员及关联案件被披露。随着量刑阶段临近，这起横跨美加、牵涉金融机构内控失效与巨额资金非法流转的典型案例，将持续引发国际金融监管层关注。
道明银行CEO已就此致歉，并宣布正推进强化措施：新增700余名反洗钱专家，升级监测系统，全面重审客户风险评估流程。
