TD银行职员认罪：协助洗钱近4.74亿美元，纽约分行成关键通道
美国司法部近日通报，TD银行前员工Wilfredo Aquino（47岁，纽约居民）已对共谋洗钱罪名认罪。2019至2021年间，其利用曼哈顿中城分行助理门店经理职务之便，协助洗钱网络转移资金约4.74亿美元，震动美国金融监管体系。
银行“内鬼”操作手法
- 主要通过TD银行多个网点存入大额现金，其中曼哈顿中城分行是核心通道；
- Aquino本人经手约1,680张银行本票，总金额达9,200万美元，几乎全部来自单笔超1万美元的现金存款；
- 明知交易涉嫌洗钱，仍故意在《现金交易报告》（CTR）中隐匿实际操控人史某（Sze，音译）姓名，规避反洗钱监管；
- 无视同事警示及银行已关闭相关账户的事实，持续配合操作；
- 2021年2月，更通过第三方账户处理近200万美元现金，进一步隐匿资金流向。
非法所得与量刑前景
Aquino收受价值超1.1万美元的零售礼品卡作为“回报”。另有报道指，主犯史某曾向TD银行多名员工赠送总额逾5.7万美元的同类礼品卡。
其认罪罪名为共谋洗钱，依法最高可处20年监禁、50万美元罚款或涉案金额两倍罚金。量刑听证定于2026年5月12日举行。
案件释放的关键监管信号
- 银行非“安全港”：大型正规金融机构若长期存在异常现金流，仍可能被追溯调查；
- “代存、代转、出借账户”属高危行为，所谓“帮朋友走账”“钱不是我的”等认知严重错误；
- 监管核心聚焦“实际操作者”（conductor），而非名义开户人；
- 礼品卡、现金、银行本票组合已被明确认定为高风险洗钱工具；
- 单日或多日累计单笔超1万美元现金交易，必触发强制申报与监控机制；
- 银行从业人员亦不例外——本案印证：内部人员违法同样面临刑事追责，普通客户风险更高。
