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企业现金管理风险管理篇
银行依托专业化服务团队，为客户提供账户管理、汇率避险、利率对冲等综合风险管理工具，助力企业在提升资金收益的同时，有效管控操作风险、汇率波动及利率变动带来的不确定性。
一、操作风险管理
通过账户收支监控、余额预警、支付授权及多级复核机制，全面降低操作失误与资金挪用风险，保障客户资金安全。
办理流程：客户向开户行提交申请并签署服务协议。
二、汇率风险管理
（一）远期结售汇
客户与银行约定未来某一时点的结汇/售汇币种、金额、汇率及期限，到期按约定执行，实现汇率锁定与货币保值。
办理流程：签订《远期结汇／售汇总协议书》后，每次交易仅需提交《远期结汇／售汇申请书》，按期完成交割。
（二）远期外汇交易
双方约定未来特定日期按既定汇率与金额进行外汇买卖交割，适用于中短期汇率风险敞口管理。
办理流程：开立资金账户→签署《代客外汇理财业务总协议》→提交委托书→确认成交并签署《客户交易确认书》。
（三）货币互换
客户与银行在期初和期末互换等值本金，并在存续期内交换不同币种利息，适用于中长期货币错配风险对冲或优化融资结构。
办理流程：签署总协议→提出需求→接受报价方案→提交委托书→签署确认书。
三、利率风险管理
（一）远期利率协议（FRA）
约定未来某一时期内按固定利率借贷名义本金，用于对冲利率上升（负债端）或下降（资产端）带来的成本/收益波动。
办理流程：签署《代客理财业务总协议》→提交委托书→接受报价→签署确认书。
（二）利率互换
双方就同种货币的等值本金，定期交换固定利率与浮动利率利息，适用于长期利率风险管理和资产负债利率结构优化。
办理流程：参照远期利率协议执行。
来源：中国农业银行官网企业现金管理服务栏目。注：具体业务种类、办理条件及流程以各分行实际规定为准。
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