香港汇丰银行一名业务主任收取好处费，给超过120位大陆客户开户，被判刑六个月。

据外媒报道，本案的两名被告分别为30岁的汇丰银行时任高级银行业务主任陈晋熙，以及29岁的深圳玲科董事兼股东张玲。他们被控一项串谋使代理人接受利益罪。陈晋熙另外被控一项向代理人提供利益罪。案件于星期二（1月6日）宣判。

两人被指于2024年3月22日至2025年1月21日期间，串谋向超过120位大陆客户收取共逾1.3万元人民币（约2381新元）服务费，协助客户在香港开立银行户口。

法官当庭宣布，两人各被判刑六个月。法官指，必须判处阻吓性刑罚，铲除贪污腐败，建设廉洁社会。

值得一提的是，汇丰银行在案件调查期间提供全面协助。

一、120多人，总共收了1.3万人民币

这起汇丰银行主任因违规开户被判刑的处罚，表面上看是一桩贪污受贿案，其实是近年来跨境金融监管收紧的一个缩影。

最让人唏嘘的是这组数字：120多人，总共收了1.3万人民币。

算下来，平均开一个户，这位汇丰的高级业务主任只拿了不到110块钱的好处费。为了这区区一万多块钱，搭上了职业生涯还要坐牢半年。

但这也传递了一个极强的信号：香港司法对于金融系统廉洁性的维护是零容忍的。不管涉案金额是大是小，只要破坏了银行的合规准则、涉及串谋受贿，法律的铁锤就会落下。这不仅仅是惩罚个人，更是在敲山震虎，警告那些试图在灰色地带试探的从业者。

二、为什么开港卡生意这么火？

既然风险这么大，为什么还有人愿意铤而走险？根源在于供需关系的极度扭曲。

需求端（大陆客户）：随着全球资产配置意识的增强，大陆用户对港股、美股以及海外保险的需求激增。而港卡作为境外理财的入金跳板，成了很多人必备的刚需。

供给端（合规门槛）：近一两年来，大陆用户申请港卡的政策在不断收紧。例如，门槛抬高，以前存几万块就能开，现在很多银行要求50万、甚至100万以上的存款证明。审核变严，现在的面签流程像审讯，会详细询问开户目的、资金来源，甚至要求提供税单、社保记录。渠道收窄，曾经很多境内银行可以异地见证开户，现在名额越来越少，排队要等好几个月。

在这种“正常渠道走不通，需求又憋不住”的情况下，所谓的保过渠道、内部资源就成了香饽饽。中介和银行内部人员一拍即合，把合规流程变成了收割客户的私活。

三、跨境政策收紧，从灰色到断路

这次判刑案件，其实是近年来跨境金融监管收紧的一个缩影。

反洗钱（AML）与CRS的压力：香港作为国际金融中心，面临着极高的反洗钱监管压力。银行如果合规不力，面临的是天文数字的罚款。因此，银行宁愿错杀一千（拒绝开户），也不愿放过一个潜在风险。

资本流动的精细化管理：随着监管技术手段的升级，资金出境的链路被看得越来越清。以前可以通过一些模糊地带“蚂蚁搬家”，现在不论是开户还是大额转账，都在聚光灯下。

打击黑产与非法代开：很多深圳的财务公司、咨询公司号称“有关系开港卡”，实际上是通过行贿银行员工、伪造资料来完成的。这次案件中提到的深圳玲科及其股东被判刑，意味着监管层正在从源头（中介）到执行端（银行员工）进行全链路打击。

四、对境内投资者的三点启示

第一，丢掉花小钱办大事的幻想。不要再相信所谓“内部有人、100%下卡”的微商式宣传。这次案件证明，你开出的每一张“违规卡”，背后可能都藏着一个随时会爆的雷。一旦银行内部清查，这种违规开立的账户极大概率会被关停，里面的资金甚至可能因为涉及刑事案件而被冻结。

第二，合规才是唯一的捷径。虽然现在门槛高、流程慢，但只要你的资金来源合法、资料真实，通过正规预约去香港面签，依然是成本最低、最稳妥的方式。不要为了省那点存款要求或排队时间，去走那些见不得光的“水下通道”。

第三，认清资产配置的长期逻辑。跨境投资的门槛越高，意味着这不再是一个全民参与的游戏，而是向专业化、高端化演进。对于普通投资者来说，在配置海外资产前，首先要审视自己的资金实力和风险承受能力。

总结：这6个月的判刑，标志着香港银行业“乱开户”的草莽时代彻底终结。未来，跨境理财的通道会越来越贵，也越来越正规。对于我们每个人来说，敬畏规则，保护好自己的信用记录和资产安全，比什么都重要。

-END-

点赞、分享、在看，掌握外汇、跨境最新动态