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银行进出口结算服务
一、进口信用证
产品介绍
进口信用证是银行根据企业申请，向境外受益人开立的、在满足单据条款前提下承诺付款的结算工具。涵盖开立（含修改、注销、撤销）、到单处理（电提、审单、拒付）、承兑/延期付款/付款等全流程。支持即期、远期、可转让、保兑、循环、背对背等多种类型。
产品功能
办理指引
- 提交《开证申请书》《减免保证金开证合同》，并提供营业执照、进出口合同、进口许可证、财务报表等材料；
- 银行依据申请对外开立信用证；
- 单据相符时，企业及时付款或承兑，银行完成对外支付；
- 单据存在不符点时，企业须明确接受或拒绝，并配合银行完成后续处理。
温馨提示
- 首次办理需补充进出口经营批文、保证金账户开立等手续；
- 开证费用由进口方承担，建议在贸易谈判中据此争取价格优惠或其他条件让步。
二、出口信用证
产品介绍
出口信用证指银行作为出口商开户行，为受益人办理的通知、审单、寄单索汇、收汇等跟单信用证结算服务。
产品功能
- 开证行银行信用取代进口商商业信用，提供有条件付款保障；
- 企业自主控制单据质量，满足条款即可获得无条件付款承诺；
- 开证相关费用通常由进口商承担；
- 信用证生效表明进口方已落实通关等手续，贸易履约确定性高；
- 支持凭证办理出口前、出口后融资，盘活应收账款。
办理指引
- 银行收到信用证后通知企业；
- 企业提交全套单据及正本信用证；
- 银行审单并提示不符点，企业可及时换单；
- 银行寄单索汇；
- 收款后按外汇管理规定办理结汇、入账及国际收支申报。
温馨提示
- 避免接受含“软条款”的信用证，优选安全、高效的索汇路径；
- 交单须提交《客户交单联系单》、全套单据及正本信用证；
- 存在不符点出单将显著影响融资可行性；
- 撤证须提交撤证申请书、正本信用证及附件，并待开证行书面确认后生效。
三、信用证保兑
产品介绍
信用证保兑是指银行应受益人或开证行请求，在开证行之外，对不可撤销信用证独立承担付款、承兑或议付责任的增信安排。
产品功能
- 当开证行资信或所在国家风险较高时，提供第二重付款保障，降低收汇不确定性。
办理指引
- 银行依申请对出口信用证加具保兑；
- 企业交单后银行审单，无误则作出不可撤销付款承诺；
- 银行寄单索汇，收款后用于偿还保兑垫款。
温馨提示
- 优先规避“软条款”，确保索汇路径畅通；
- 审单材料同出口信用证要求一致；
- 保兑融资利率根据开证行资信状况动态核定。
四、进口代收
产品介绍
进口代收指银行作为代收行，按托收行指示向进口方提示单据，要求付款（D/P）或承兑（D/A）赎单的结算方式。
产品功能
- 费率低于信用证，降低财务成本；
- 操作流程简化，无需复杂单据准备；
- D/P模式下，付款后即时取得货权；
- D/A模式下，承兑即获单据处置权，货款回笼周期延长，资金占用趋近于零。
办理指引
- 银行收单后通知企业；
- 企业按D/P或D/A要求完成付款或承兑手续。
温馨提示
- D/P模式须全额付款方可赎单；
- D/A模式须规范办理远期汇票承兑，并于到期日足额付款。
五、出口跟单托收
产品介绍
出口跟单托收指银行作为托收行，代企业将汇票及商业单据委托境外代收行向进口方收取款项，分为D/P和D/A两种方式。
产品功能
- 较信用证手续更简、成本更低；
- 相较赊销，仍能通过单据控制货权，降低收汇风险；
- 适用于与进口商合作稳定、信用良好的场景。
办理指引
- 填写《跟单托收申请书》，提交全套单据及合同；
- 银行择定代收行寄单并催收；
- 收款后依规办理结汇/入账及国际收支申报。
温馨提示
- 若进口商拒付/拒承兑，建议及时授权银行协同处理货物；
- D/A模式实质延长账期，定价时应计入资金利息等隐性成本。
六、汇出汇款
产品介绍
汇出汇款是银行按企业指令，以电汇（SWIFT）、票汇等方式将外汇支付至指定收款人的结算服务。电汇实时到账，票汇由企业自行寄送银行汇票。
产品功能
- 手续费低、流程简便，综合成本优于信用证与托收；
- 电汇时效性强，助企业快速付款，强化商业信誉；
- 票汇费用更低，适合对时效要求不高的常规付款。
办理指引
电汇流程：
- 填写《汇出汇款申请书》，完成付款缴费；
- 银行通过SWIFT发送汇款指令；
- 汇入行解付至收款人账户。
票汇流程：
- 填写申请书并缴费；
- 银行签发以境外银行为付款行、收款人为抬头的外汇汇票；
- 企业交付汇票给收款人；
- 收款人向付款行提示汇票；
- 付款行核验后解付。
温馨提示
须符合国家外汇管理规定，提供真实、合规的有效凭证。
七、汇入汇款
产品介绍
汇入汇款指境外银行受汇款人委托，通过电汇或票汇方式将外汇汇入境内银行，并解付至企业账户的业务。
产品功能
- 电汇到账快，加速资金周转；
- 票汇/信汇成本较低，利于汇款方控费。
办理指引
电汇流程：银行收到SWIFT报文并审核无误后，依规办理入账或结汇。
票汇流程：
- 企业持境外银行汇票至我行提示，完成背书（须与预留印鉴一致）；
- 银行核验汇票真伪及头寸到账情况；
- 审核通过后依规办理入账或结汇。
温馨提示
- 汇款信息错误易致解付延迟或失败，建议提前与境外付款方确认汇款路径、账号、户名等关键字段；
- 未及时到账时，请主动向银行发起查询。
八、出口跨境电商银行直接结算
产品定义
指银行依据监管规定，在完成客户身份识别、交易电子信息采集及真实性审核基础上，直接为跨境电商经营者办理经常项目项下收汇的服务。
适用对象
在主流跨境电商平台开设店铺并开展出口业务的境内企业及境外关联主体。
产品功能
- 无感收汇：直连国际主流清算网络，订单信息自动审核，减少中间环节；
- 费用优势：入账手续费低，部分场景可享减免，实现资金全额到账；
- 配套服务：提供高效结汇支持，优化汇率收益。
办理流程
- 开立本行企业账户及企业网银；
- 登录网银申请专属收款ID；
- 在电商平台后台配置该收款ID；
- 订单生成后发起提款指令。
来源：中国农业银行官网企业服务·国际业务·进出口结算栏目。具体业务开办范围、办理条件及流程以各分行实际执行为准。
