大事不妙！继汇丰2026年要恢复收“管理费”的动作后，中银香港 (BOCHK) 这几天也开始有了大动作！
刚过完元旦，很多粉丝（包括熊猫自己）都收到了一封标题为“综合理财服务条款修订”的邮件。这封邮件虽然措辞委婉，但核心意思只有一个：你的钱没存够，我们要降级了！
甚至有朋友担心：“中银是不是也要像2019年以前那样，开始收每个月几百块的管理费了？”
今天这篇，熊猫结合官方邮件 和过往政策，为你深度解读这次“账户大清洗”背后的信号，以及如何保住你的账户。
01 突发：这封邮件说了什么？
大家收到的这封邮件，其实是中银对不同层级账户“门槛”的一次重申。
根据邮件内的表格，中银将账户分为4个等级，每个等级都有明确的“综合理财总值” 要求：
1. 👑 私人财富 ： 需维持 800万港币 或以上。
2. 💎 中银理财 ： 需维持 100万港币 或以上。
3. 🌟 智盈理财 ： 需维持 20万港币 或以上。
4. 🟢 自在理财 ： 需维持 1万港币 或以上。
📩 核心条款警告：
邮件中明确指出：如果你的理财总值低于指定金额，银行保留将你“编配至适当级别”（即降级）或“撤回服务”的权利。
02 实测：降级已经开始！
这不是吓唬人，熊猫自己就是例子。
因为我不常把大额资金放在中银（都拿去炒美股了），导致账户余额长期不足20万。
结果？我直接从“智盈理财”被自动降级成了“自在理财”！不过大家最担心的不是降级，而是——降级之后，会不会扣钱？
03 警惕：管理费“刺客”会回归吗？
虽然目前官方还没有正式官宣“必收管理费”，但我们要看历史！
在 2019年8月之前（那是香港银行业的“取消管理费”改革前），如果你余额不达标，每个月是要被狠狠割肉的！
📉 让我们回顾一下当年的“恐怖”收费标准：
中银理财： 余额不足100万 ➡ 扣 HK$ 280/月。
智盈理财： 余额不足20万 ➡ 扣 HK$ 120 / 月。
自在理财： 余额不足1万 ➡ 扣 HK$ 60 / 月。
🚨 熊猫分析：
现在银行发这封邮件，大概率是在做“压力测试”和“账户分层清洗”。
第一步： 降级。把你从高级账户降下来，减少银行维护成本。
第二步（预测）： 不排除针对最低一档（自在理财）的低余额僵尸户恢复收费。毕竟汇丰已经带头做了。
04 熊猫保号建议：普通用户该怎么办？
面对这波“清洗”，我们普通用户该如何应对？
✅ 策略1：坦然接受降级
如果你里面确实没多少钱，降级就降级吧。
只要你的账户还在，“自在理财” 依然是功能齐全的综合账户，转账、汇款、消费都不受影响。
✅ 策略2：保住“帐户” (1万港币)
虽然目前“自在理财”暂时豁免管理费，但邮件中明确写着“自在理财要求：港币1万元或以上”。
为了安全起见，建议大家在账户里常备 HK$ 10,000 以上的余额。
既能防备未来可能的“管理费”。
又能避免被系统判定为“不动户”而被冻结关户。
✅ 策略3：关注熊猫，静观其变
目前只是发邮件提醒维持余额，还没到真扣钱那一步。
❤️ 结语
银行的“免费午餐”时代，可能真的在慢慢倒计时了。
