中国农业银行国际贸易融资产品指南
1、进口代付
产品定义
进口代付是指进口商银行应进口商申请，指示代付行先行支付货款；融资到期时，进口商向其开户行归还本息，开户行再向代付行偿付。
产品功能
满足客户在信用证、托收、汇款等结算方式下的延期付款融资需求。
适用对象
具备进出口资质的公司客户。
办理流程
① 提交申请及材料；② 银行完成调查、审查与审批；③ 确定代付行及融资利率；④ 落实担保并签订融资合同；⑤ 银行对外付款；⑥ 到期归还融资本息。
2、出口信用证指定融资
产品介绍
农业银行作为信用证指定银行，为受益人提供即期付款、延期付款、承兑或议付服务。
产品功能
- 不占用企业授信额度，提升融资能力；
- 提前获得偿付款项，加快资金周转。
办理指引
① 提交《出口信用证指定融资申请书》；② 经审批后签订融资合同并放款。
温馨提示
信用证付款期限须≤180天；非已转让信用证；无不利于农行收汇条款；农行须为指定银行；开证行所在国政经稳定，且为农行代理行。
3、减免保证金开证
产品介绍
农业银行应客户申请，在符合授信及风控前提下，减收或免收保证金开立信用证，适用于已获授信、经营合规的进出口企业。
产品功能
降低资金占用，提高贸易履约能力。
办理指引
① 提交开证申请书、进口合同、批件、代理协议等；② 审批通过后签订《减免保证金开证合同》并开证；③ 收单审核后通知客户付款/承兑；④ 农行对外付款，客户到期支付。
温馨提示
客户须有足额授信、良好履约记录；溢短装金额需追加担保；付款期限应匹配货物销售或加工周期。
4、打包贷款
产品介绍
出口企业凭正本信用证、出口合同或订单，向农业银行申请用于备料、生产、装运等环节的短期融资。
产品功能
缓解出口前期流动资金压力，保障按约发货收款。
办理指引
① 提交《打包贷款申请书》及信用证正本（或合同/订单）等材料；② 签订《出口打包贷款合同》；③ 农行监督专款专用；④ 信用证项下交单收汇还款；⑤ 汇款或托收项下以自有资金或其他融资还款。
温馨提示
出口商品质量及价格须稳定；须按约交货；信用证须为受益人且正本留存农行；不含“软条款”且未过效期；汇款结算仅限货到付款部分。
5、出口票据贴现
产品介绍
出口企业将经开证行承兑的远期信用证项下汇票，或银行保付签字的跟单托收项下汇票提交农行，农行扣减贴现利息后支付余款。贴现银行保留追索权。
产品功能
- 手续简便，一般无需额外担保；
- 承兑或保付增强收汇安全性；
- 即期收回远期账款，加速资金周转；
- 为进口商提供远期付款便利，扩大贸易机会。
办理指引
① 签订《出口贴现合同》，逐笔提交《申请书》及承兑/保付汇票；② 农行审批后放款，贴现额=票面金额－贴现利息及相关费用；③ 到期由农行向承兑行/保付行收款。
温馨提示
须约定使用远期信用证或D/A结算；须待银行承兑或保付后方可办理；禁止无真实贸易背景或投资性票据贴现。
6、出口押汇
产品介绍
出口企业将全套出口单据交至农业银行，银行按票面金额扣除押汇日至预计收汇日利息及费用后，预先支付净额。分为信用证、D/P、D/A项下押汇。
产品功能
- 发货后即可提前收款，加快资金周转；
- 增加当期现金流入，改善财务状况；
- 可依币种利率择优融资，降低财务成本；
- 支持提前结汇，规避汇率风险。
办理指引
信用证项下：① 提交《出口押汇申请书》、信用证正本、全套单据等；② 签订合同并放款；③ 农行寄单索汇；④ 收汇直接还款。
托收项下：① 提交申请书及全套单据；② 签约放款；③ 农行办理跟单托收；④ 收汇还款。
温馨提示
客户须为信用证受益人或托收收款人；出口商品销路稳定、价格波动小；若已办理打包放款，押汇款应优先归还打包款。
7、进口押汇
产品介绍
农业银行在收到进口信用证、代收或汇款项下单据后，向客户提供用于支付该笔进口款项的短期资金融通。
产品功能
- 银行先行垫付货款，缓解资金占压；
- 客户未付款即可赎单提货，抢占市场先机；
- 支持人民币融资购汇，规避汇率风险。
办理指引
① 提交《进口押汇申请书》及进口合同等材料；② 审批后签订《进口押汇合同》；③ 农行放单并支付押汇款；④ 到期偿还本息。
温馨提示
需向开证行/代收行书面申请；关注本外币利率，优选低成本币种；押汇商品以原材料为主；押汇期限应匹配货物转售周期，销售回款为主要还款来源。
8、提单背书
产品介绍
信用证项下部分正本海运提单直寄客户、抬头为农业银行，而单据未到但货物已抵港时，客户提交提单申请农行背书转让，以及时提货。
产品功能
避免货物压港滞留，节省仓储费用；防范货品市价或品质变化损失；减少资金占压，优化现金流。
办理指引
① 提交《提单背书申请书》、发票副本、部分正本提单、到货通知书等；② 落实担保措施；③ 农行审核后对一份正本提单背书交付客户。
温馨提示
须同时满足：近洋贸易、目的港为中国港口、信用证要求提交以农行为抬头的正本已装船提单，且开证行为农行；如所交提单与申请不符，农行将拒付核实后再处理。
9、福费廷
产品介绍
农业银行无追索权买入或代理买入出口企业因真实贸易产生的、经开证行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款。
产品功能
- 无追索权融资，转移偿债风险；
- 手续便捷，基于代理行信用，通常无需额外担保；
- 远期收款转为当期现金流入，改善财务结构和清偿能力；
- 免于应收账款管理，降低运营成本；
- 可即时办理出口核销及退税；
- 规避利率、汇率、信用及国家风险；
- 以延期付款促成交易，拓展市场；
- 可将融资成本计入出口报价，合理定价。
办理指引
① 提供信用证副本等资料；② 签订福费廷融资合同；③ 提交单笔申请；④ 农行综合评估后报价；⑤ 客户接受报价并提交款项让渡函；⑥ 农行收到承兑报文后支付净额，并出具出口收汇核销专用联。
温馨提示
出口须合法合规、商业信誉良好；客户须为善意持票人或应收账款权利人；计价币种须为自由兑换货币；期限≥1个月；须已获银行承兑或付款承诺；法院止付等不可抗力情形下，农行保留追索权。
10、假远期信用证
产品介绍
农业银行根据客户申请开立远期信用证，并在条款中承诺单证相符即期付款，客户到期偿付——实为银行提供融资便利，利息由客户承担。
产品功能
- 减少资金占压，借助银行信用完成进口；
- 未付款即可取得物权单据并提货转卖；
- 兼具远期信用证（客户延期付款）与即期信用证（出口商即期收汇）双重优势。
办理指引
① 在《开证申请书》注明“本证为假远期，由农行或指定行即期付款，利息由申请人承担”；② 审批后签订《减免保证金开证合同》；③ 农行对外开证；④ 到单审核无误或客户接受不符点后，农行即期付款；⑤ 客户到期偿付融资款。
温馨提示
提前还款可能产生手续费或利息；融资期限应匹配货物转售周期，以销售回款为主要还款来源。
11、国际贸易订单融资
产品定义
出口企业凭出口合同/订单，向农业银行申请用于备料、生产和装运等履约活动的短期融资，适用于汇款、跟单托收结算方式。
功能和特色
- 缓解自有资金紧张，把握无预付款条件下的贸易机会；
- 生产采购阶段无需动用自有资金，减轻流动资金压力。
办理流程
① 填写《订单融资业务申请书》，提交合同、批文等材料；② 审批后签订《订单融资合同》；③ 监督资金专用于出口备货；④ 收汇后归还本息。
12、国际保理
产品介绍
集融资、应收账款管理、托收、买方信用担保于一体的综合性跨境金融服务。
产品功能
对出口商：提供有竞争力的结算方式；调查进口商资信，规避信用风险；美化财务报表；灵活融资；提前核销退税；代为催收与结算。
对进口商：提升信用使用效率；赊销付款缓解资金压力；巩固长期合作。
办理指引
① 提交保理额度预申请；② 10个工作日内获额度及报价；③ 确认后签约；④ 申请正式额度；⑤ 获批后发货并转让应收账款；⑥ 可获最高80%发票金额融资；⑦ 到期由保理商向进口商收款，扣除本息后余款付出口商；进口商破产或无力付款，保理商100%赔偿。
温馨提示
保理商仅担保进口商信用风险；因商业纠纷导致拒付，保理商不予赔付。
13、出口信用保险项下融资
产品介绍
出口企业投保出口信用保险后，将保险权益转让给农业银行，银行据此提供短期融资，分为出口信保押汇与应收账款买断两类。
产品功能
- 提前收款，加速资金周转；
- 手续较流动资金贷款更简便；
- 增加当期现金流入，优化财务结构；
- 买断模式可美化财务报表。
办理指引
① 提交《融资申请书》、出口合同、报关单、提单、中信保保单及《信用限额审批单》等；申请买断需附加债权转让通知函及含转让条款的发票；② 审批后签约放款；③ 收汇后还款。
温馨提示
须事先签订《赔款转让协议》；客户须为信用证受益人或发票收款人；融资额不超过中信保核定的最高赔偿限额；原则上由银行代寄单据；客户仍需履行投保人义务。
14、出口单据质押贷款
产品介绍
出口企业以汇款方式结算，凭商业单据及含全套物权凭证的运输单据向农业银行质押申请短期贷款。
产品功能
- 提前收款，加快资金周转；
- 手续较传统流贷更便捷；
- 提升当期现金流，增强融资能力。
办理指引
① 提交《申请书》、全套正本单据（含保险单、物权凭证）、出口合同、报关单等；② 审批后签订质押贷款合同并放款；③ 收汇还款后银行寄单。
温馨提示
适用于海运方式且需付款后提货的贸易；须提交全套正本单据（含保险单与全套物权凭证）。
15、出口商业发票融资
产品介绍
出口企业在汇款结算方式下赊销货物，出运后将商业发票项下应收账款债权转让农行，农行按发票面值一定比例提供短期融资。
产品功能
- 提前收款，加速资金周转；
- 手续简便；
- 改善现金流与财务表现；
- 享应收账款管理服务；
- 支持提前结汇，规避汇率风险。
办理指引
① 提交《融资额度申请书》、出口合同、带债权转让条款的正本发票（或签章的《应收账款转让面函》）、进口商信息、批件、提单等；② 审批后签订《出口商票融资合同》；③ 收汇后还款。
温馨提示
出口商品价格应稳定；合同不得含债权债务抵扣、第三方代付、禁止转让等影响收汇条款；融资申请日期不得晚于发票付款日；发票或面函须注明应收账款已转让农行。
16、出口买方信贷
产品介绍
在出口信用保险公司支持下，农业银行向进口商或其银行提供的中长期融资，主要用于机电产品、成套设备及对外工程承包等资本性出口项目。
产品功能
- 出口商无需负债，实现即期收汇，规避汇率风险，加快资金周转；
- 降低进口商融资成本——保险/担保费率及贷款利率通常低于市场水平。
办理流程
① 意向阶段：出口商提出申请，农行与中信保分别出具融资及保险意向函；② 谈判评审：协同推进商务合同与融资条款匹配；③ 协议签署：完成贷款与保险协议谈判签约；④ 用款阶段：出口商发货、交单，借款人付款后提款；定期提交合同执行与收款进展报告。
温馨提示
贷款期限一般不超过10年；借款人须为农行认可的进口商、进口银行或主权级机构（如财政部、央行）。
17、贸易项下风险参与
产品介绍
议付行、保兑行、福费廷包买商或保函受益银行，邀请其他银行共同分担开证行、承兑行或担保行的资金/信用风险。交易双方均为银行。
产品功能
- 提升银行资金周转效率；
- 优化贸易融资风险结构，实现风险分散与转移。
办理指引
① 签订单笔合约，明确参与比例与权责；② 融资性参与：风险参与银行在付款日支付净额，到期后由被参与银行划回本金；③ 非融资性参与：到期由被参与银行按约定费率支付手续费。
温馨提示
信用证项下风险参与，农行不承担单据瑕疵风险；农行作为参与方时，合约须约定“被参与方应将参与行为通知风险主体银行”。
18、进口项下保付加签
产品介绍
在D/A或T/T结算方式下，出口商要求银行对进口商资信与清偿能力提供担保，农业银行在进口商承兑汇票上加注“PERAVAL”并签章，构成不可撤销银行担保。
产品功能
将商业信用升级为银行信用，降低出口商D/A/T/T项下收汇风险，促进贸易达成。
办理指引
① 提交《保付加签申请书》、进口合同、发票、运输单据（D/A）或已承兑商业汇票及全套单据（T/T）、进口批文/许可证等；② 审核后签订业务合同；③ 农行在汇票上加具保付签字或SWIFT报文保付；④ 到期由客户通过农行对外付款。
温馨提示
不受理预付货款方式；客户须为境内注册、具进出口权的企业；T/T项下到期付款须经农行办理。
来源：中国农业银行官网企业服务国际业务国际贸易融资栏目。具体开办业务种类、办理程序及条件，以当地分行规定为准。
