中国农业银行国内贸易融资产品指南
1、存货融资业务
产品定义
存货融资业务是指银行委托监管人对借款人合法拥有的原材料、产成品等非静态存货进行监管，以存货价值为主要还款保障提供的结构性贸易融资。按提货/换货管理方式分为静态融资和动态融资。
功能特色
- 基于存货价值核定债项授信，弱化对借款人信用等级要求；
- 适用大宗商品及区域性特色存货；
- 可配套短期贸易融资、承兑汇票、保函等多种业务品种。
办理流程
（一）借款人提交材料：营业执照等基础证照；质押商品清单及权属证明（购销合同、增值税发票、付款凭证等）；质量合格证；相关许可证（如需）；其他银行要求资料。
（二）银行完成调查审批后，与借款人及指定监管人签订三方质押监管协议，发放融资款；质押存货可按约定置换。
（三）借款人以销售回款或其他资金归还融资后，解除相应质押手续。
2、国内发票融资业务
产品定义
指借款人以国内商品交易中产生的商业发票为依据，在不转让应收账款债权的前提下，以发票项下应收账款为主要还款来源的结构性短期融资。分为静态与动态两种模式。
功能特色
- 以应收账款质押为主担保，通常无需额外担保；
- 实行买卖双方交叉控制原则，重视应收账款回款质量；
- 支持短期贸易融资、承兑汇票、保函等业务品种。
办理流程
（一）借款人提交材料：营业执照等基础证照；买卖双方购销合同及增值税发票；货物交付或物权转移凭证（如运输单据）；国家特许经营批文（如需）；其他银行要求材料。
（二）银行完成调查审批后发放融资款。
（三）发票项下应收账款可按规定置换。
3、商业汇票代理贴现
产品定义
指持票人（委托人）委托代理人向农业银行申请办理票据贴现，银行将贴现资金支付给持票人的业务。涵盖银行承兑汇票与商业承兑汇票两类。
功能特色
降低异地票据传递成本，防范票据丢失风险。
办理流程
1. 客户提交申请及所需材料；
2. 银行、委托人、代理人签订三方合作协议；
3. 办理时需提供：委托人及代理人公司章程、年检营业执照、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人身份证明或授权委托书；商业汇票贴现申请书；尚未到期且要式完整的汇票（商业承兑汇票未经背书）；真实交易合同；增值税发票原件；及其他银行要求材料。
4、法人账户透支
产品定义
在约定额度和期限内，当单位结算账户余额不足时，允许客户透支支付，后续以账户收款自动偿还的短期融资安排。
功能特色
用于满足企业日常生产经营中短期、临时性流动资金周转需求，属于可撤销循环融资便利。
办理流程
1. 客户提交《法人客户透支业务申请书》；
2. 提供董事会或其授权代表签发的经办人员授权书及其他相关资料；
3. 银行核定透支额度与期限，签订《法人客户透支业务透支额度合同》。
5、国内保理
产品定义
指境内卖方将其对买方的应收账款转让给银行，由银行提供保理融资、商业资信调查、应收账款管理与催收，或为买方提供信用风险担保的综合性金融服务。
功能和特色
主要服务供应链上游供应商，可根据买卖双方资信及贸易背景，提供有追索权保理、无追索权保理或第三方担保保理等差异化方案，有助于加速卖方资金周转、缓解买方付款压力、优化财务报表，提升整条供应链竞争力。
办理流程
1. 业务受理需提交：《国内保理业务申请书》；企业基础资料（同流动资金贷款）；真实贸易背景的购销合同及增值税发票；发货单、运输单、收货单等履约凭证。
2. 银行履行审批程序后，买入应收账款或提供其他保理服务。
6、非标准仓单质押信贷业务
产品定义
指银行与出质人、保管人签订监管协议，以保管人开具的出质人存货仓单为质押，向借款人发放的短期信贷业务。仅限于一年期以内（含）的短期融资品种，包括流动资金贷款、票据承兑、商票贴现、非融资性保函（一年内）、即期及180天以内远期信用证等。
功能和特色
为存货规模大、资金流量高但固定资产少、传统抵押受限的企业提供灵活高效的短期融资支持。
办理流程
1. 提交书面申请；
2. 提供以下材料：拟质押仓单复印件及详细仓储物清单（品名、型号、质量等级、数量、价格等）；仓储合同副本；仓单项下仓储物权属证明（购销合同、增值税发票、付款凭证等）；进口商品需提供通关及外汇批件；国家限制/特许经营商品须附批准文件；其他银行要求资料。
7、回购担保融资
产品定义
指银行向购买方提供融资支持，采购供应方产品；同时供应方承诺在购买方无法按时还款时，购回货物并将款项用于清偿银行债权的一类结构性融资服务。实质是以商品回购为条件的有条件保证担保，核心在于维护银行债权安全。常见类型包括保兑仓、汽车金融服务网络、大宗机电设备采购融资等。
功能和特色
帮助资金实力较弱但发展前景良好的企业实现杠杆采购；助力供应厂商扩大销量、加快资金回笼。
办理流程
1. 银行、生产厂商、销售商（购买方）签订三方合作协议；
2. 销售商缴存约定保证金；
3. 银行开立银行承兑汇票或发放贷款，向生产厂商支付货款；
4. 生产厂商向销售商发货；
5. 销售商按约偿还银行债务；
6. 若未履约，则启动回购程序：销售商交还货物→生产厂商回购并支付资金→银行收回债权。
8、银行承兑汇票
产品定义
由申请人签发、经开户银行审查同意承兑的商业汇票。付款期限最长6个月；提示付款期为汇票到期日起10日内。
功能和特色
适用于真实商品交易背景下的债权债务结算；持票人可在到期日前申请贴现获取资金；汇票在到期日前可依法背书转让。
办理流程
1. 提交书面申请，包括《开具银行承兑汇票申请表》《申请书》、真实经济合同及近期财务报表；
2. 银行与申请人及担保人签订《银行承兑汇票契约》；
3. 申请人缴存保证金；
4. 银行签发银行承兑汇票，并由申请人签章确认。
9、商业承兑汇票贴现
产品定义
指商业承兑汇票合法持有人在汇票到期日前，为获取资金将票据权利转让给银行的票据行为。
功能和特色
满足企业持有的商票快速变现需求；操作便捷，融资成本较低。
办理流程
含业务受理、票据审验、信贷审批、贴现办理、到期收回等环节。
客户需提交：加盖公章及法定代表人/授权经办人私章的《商业汇票贴现申请书》《贴现清单》；年检营业执照、组织机构代码证、贷款卡原件及复印件；尚未到期且要式完整的汇票原件及正反面复印件；真实合法的商品/劳务交易合同或其它背景证明；与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件（免税或不得开专票情形可用其他有效背景证明替代）；近期资产负债表、损益表；首次办理客户另需上年度财务报表、经办人身份证及授权委托书；其他银行要求资料。
10、银行承兑汇票贴现
产品定义
指银行承兑汇票合法持有人在汇票到期日前，为取得资金将票据权利转让给商业银行的行为。
功能和特色
满足企业持有银票快速变现需求；手续简便、成本低。当前可办理直贴、买方付息贴现、协议付息贴现、部分放弃追索权贴现等类型。
办理流程
含业务受理、票据查验（查询+审验）、信贷审批、账务处理、到期托收等环节。
所需资料同第9项“商业承兑汇票贴现”要求一致。
11、买方付息票据贴现
产品定义
指卖方（贴现申请人）在汇票到期日前为取得资金，由买方承担贴现利息，并将票据权利转让给银行的票据行为。
功能和特色
满足持票人快速变现需求；操作便利、融资成本可控。
办理流程
流程与银行承兑汇票贴现相同，资料要求亦与其一致。
来源：中国农业银行官网企业服务—融资融信—国内贸易融资栏目
注：具体开办业务种类、办理程序及条件以农业银行当地分行规定为准。
