来源：葡萄牙《商报》
借款人债务收入比较低（不超过20%）的抵押贷款比例正在上升，到2025年9月已达到贷款组合的53%。葡萄牙银行（BdP）的数据显示，在经历了疫情后的下滑之后，自2023年以来，低LSTI（贷款偿还收入比）贷款的占比一直在增长。
LSTI代表每月贷款还款额与负责该贷款的家庭收入之比。还有另一个指标（DSTI，即债务偿还收入比），它反映了所有贷款在收入中的综合占比。葡萄牙银行建议DSTI不应超过50%，理想情况下应不超过三分之一。
截至2021年底，葡萄牙每月还款额不超过家庭收入20%的购房贷款比例为72%。在接下来的两年里，这一比例显著下降，分别为 59% 和 45%。但此后，该比例开始上升：2024 年 12 月达到 50%，去年 9 月达到 53%。结论：目前超过一半的信贷额度发放给了收入至少是其向银行支付的贷款额五倍的家庭。
按收入五分位数（即将抵押贷款人群分为五个收入等级）进行分析发现，最高收入组的借款人持有 41% 的贷款组合。而最低收入组的借款人仅持有3%的贷款组合。贷款收入比 (LSTI) 超过40%的贷款组合仅占4.9%。
葡萄牙银行计算得出：“到 2025 年 9 月，收入排名前两个五分位数的借款人持有14%的贷款组合。”关于年龄组别：“抵押贷款借款人的平均年龄为43岁，其中35岁及以下的借款人占总数的22%。此外，贷款的平均剩余期限为21年，其中43%的贷款组合剩余期限超过30年。”
值得一提的是，近一年前生效的、旨在帮助年轻人贷款购房的国家担保政策需求旺盛：截至2025年10月，该政策的资金已接近其拨款额的50%，超过40亿欧元。
大约三分之二的购房贷款是在2018年7月银行业监管机构的宏观审慎建议生效后发放的。
2025年11月，购房贷款额激增9.83亿欧元，使抵押贷款总额达到1101亿欧元。
“住房贷款同比增长9.8%，连续第23个月加速增长，”银行业监管机构指出。这一增速自2024年1月以来一直保持。
欧洲央行于2022年启动的旨在抑制通胀的加息措施，使住房贷款的平均月供增加了约140欧元。