面对长寿时代，中国高净值家族客户的需求已从单一财富管理，升级为健康保障、品质养老与家族传承的一体化综合规划。泰康家族办公室以“金融+服务”生态为内核，依托“幸福有约”长期积累与医养康宁实体网络，构建“天、地、人、和”四大产品服务体系，为中国家族客户提供一站式解决方案，树立行业新标杆。
在财富管理结构性变革与高净值人群需求全面升级背景下，家族办公室正加速向实体化、场景化服务落地。传统模式聚焦财富保值增值与代际安排，而长寿时代催生出对健康守护、品质养老、家族治理与精神传承的深度诉求。泰康家族办公室（下称“泰康家办”）因深度融合金融与实体服务能力、前瞻把握长寿经济趋势，荣获《亚洲银行家》2025年度“中国最佳保险公司联合家族办公室”奖项。本文解析其战略逻辑、服务体系与核心竞争力。
战略基石：源自长寿时代的创新商业模式
泰康家办的发展根植于泰康保险集团对长寿时代的深刻洞察。中国人口老龄化加速推动健康与养老成为最大民生关切与经济蓝海。泰康突破传统寿险“支付端+资产端”的二维结构，首创“支付+服务+投资”三端协同闭环，打造长寿时代泰康方案。
泰康家办是该方案由个人、家庭向家族维度延伸的关键布局：以保险等金融工具构建未来支付能力，以自建及协同的医养康宁实体网络保障服务体验，以泰康资产的专业能力实现财富长期稳健增值。其定位已超越金融产品销售，升级为——以金融为入口、以实体服务为核心价值、解决客户全生命周期核心关切的综合解决方案平台。
核心架构：“天、地、人、和”全财富周期解决方案体系
泰康家办将服务体系系统提炼为“天、地、人、和”四大板块，覆盖财富增长、健康养老、传承安排与家族治理完整链条。
天行健：家族财富保值增值
依托泰康资产专业投资能力，“天行健”聚焦穿越周期的稳健增值，提供私人财富管家、境内综合配置、境外专业咨询及基金专户服务。通过投资闭门会、大类资产配置策略、定制化专户管理等方式，将头部机构投研能力转化为客户财富增长引擎。
地势坤：健康与养老保障
“地势坤”构成泰康家办差异化核心壁垒。涵盖家族健康管理、养老规划、保单定制及家企健康管理四大模块。以“1+N”私人医生服务为基础，联动泰康五大医学中心与外部顶级医疗资源，提供覆盖6+N学科、含MDT多学科会诊的一站式健康解决方案；养老领域首创“家族养老确认函”，扩展至投保人兄弟姐妹、（外）孙子女、（外）祖父母等亲属，满足血亲、姻亲多元化养老需求；同步配套法律协议设计，助力企业客户平衡个人保障与经营风险管理。
人长久：财富保全与传承
“人长久”聚焦传承核心诉求，构建涵盖养老信托、家风信托、慈善溢彩信托、不动产信托的多元信托体系。其中，“直付社区养老类保险金信托”支持信托资金直接支付泰康养老社区费用，有效缓解失能失智状态下的支付焦虑；家风信托将金融工具与家族文化培育结合，通过激励机制强化亲情凝聚与治理效能。截至2025年，泰康保险金信托规模已突破500亿元，持续引领本土化信托创新实践。
和致远：家族治理与综合赋能
“和致远”围绕家族软实力建设，提供家风塑造、家族收藏、家族培育、家族圈层四维服务。通过家族宪章等载体助力百年治理；联合嘉德开展艺术品鉴赏与投资服务，拓展财富配置维度；整合优质教育资源支持下一代成长；并开放亚布力中国企业家论坛等高端圈层参与通道，构建可持续的价值交流生态。
泰康的核心优势与市场竞争力
泰康家办的竞争力源于五大独特壁垒：
第一，长期主义驱动的服务生态壁垒。泰康聚焦战略投入，建成覆盖全国的医养康宁实体网络，实现“金融+服务”深度绑定，保障服务稳定性与客户体验独特性。
第二，规模化内生客源基础。依托“幸福有约”积累超25万中高净值客户，形成低获客成本、高信任度的天然客群支撑。
第三，强需求驱动的产品创新力。直付养老信托、家风信托等均源于对真实场景痛点的精准识别，确保解决方案兼具实用性与市场生命力。
第四，专业化服务支撑体系。通过健康财富规划师（HWP）体系化培养、法税服务平台建设、以及专业投资顾问能力锻造，构筑坚实专业护城河。
第五，与时代趋势深度共振。紧扣中国社会加速老龄化与第一代企业家集中进入代际传承期两大历史性机遇，奠定业务发展的长期确定性与战略前瞻性。
结语
泰康家办的成功，在于将保险这一传统金融工具，重塑为连接当下与未来、财富与健康、个人与家族、物质与精神的生态型枢纽。
其实践揭示了中国超高净值财富管理市场的关键演进方向：在金融工具日趋同质化的背景下，基于深厚产业根基、难以被快速复制的“金融+服务”生态整合能力，已成为最核心的竞争力。通过“天、地、人、和”的体系化构建，泰康家办不仅为客户提供了应对长寿时代全面挑战的综合方案，更在中国联合家族办公室发展中树立了一个具有鲜明辨识度的标杆——它证明，真正的家办服务，可以超越产品、合约与交易，深度融入家族生命周期与情感维系，切实兑现“以客户为中心”的长期承诺。