当前，智能体与金融行业正加速交汇融合，在银行、证券、保险、资管等细分领域已得到广泛的探索与应用。借助智能体技术，智能投研从信息检索进阶为自主推理分析，智能投顾从被动问答转变为主动配置执行，智能风控从单模态识别升级为动态防御。然而，应用深化往往伴随着挑战升级，意图理解的偏差、任务执行的幻觉、复杂环境的适应仍是掣肘成效的关键。面向金融行业特点构建智能体落地路线图体系，挖掘金融要素价值、深入契合金融场景需求，将有效促进行业最佳实践的推广，进一步助力金融行业高质量发展。
2025年12月27日，在AIIA智能体创新与应用工作组年度总结会上《金融智能体技术与应用研究报告（2025年）》（以下简称“报告”）正式发布，报告由中国人工智能产业发展联盟（以下简称“AIIA”）金融行业推进组联合智能体创新与应用工作组发起，奇富数科（上海）科技有限公司、交通银行股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、上海东方财富金融数据服务有限公司、马上消费金融股份有限公司、国民养老保险股份有限公司、新华三技术有限公司等10余家单位编写。
图1 《金融智能体技术与应用研究报告（2025年）》封面
报告系统梳理了金融智能体在技术演进与行业需求双轮驱动下的发展脉络与应用前景，围绕“技术革新－架构成型－行业渗透－瓶颈突破－未来展望”的逻辑主线，从发展背景、核心技术、产业应用、问题挑战、发展趋势开展深入研究。
报告主要内容
1、发展脉络
阐述在技术迭代升级与金融业务需求的双重驱动下，金融智能体如何应运而生，并成为破解行业效率、体验与风控难题的关键抓手。
2、核心技术
解构金融智能体的核心支撑体系，阐述金融智能体构建系统性应用架构并迭代多维能力。
3、应用现状
扫描全景应用，展现智能体对金融业务的渗透路径，呈现金融智能体如何实现业务链条的全景渗透与价值重构。
4、问题挑战
客观审视挑战，揭示当前发展在技术可解释性、场景适配性、数据深度认知与应用生态构建等面临的瓶颈，旨在为行业的攻坚克难指明方向。
5、未来趋势
展望未来征途，探讨金融智能体能力建设与发展路径。围绕技术底座、人机协同、统筹创新与安全三大维度，提出对未来发展的战略性思考。
报告目录
一、内外需求协同促进，金融智能体正当时
（一） 智能体技术阶段化升级，核心能力稳步夯实
（二） 聚焦金融业务流程优化，赋能服务模式蜕变
（三） 金融行业需求如火如荼，落地应用多维掣肘
二、智能技术革故鼎新，推动金融范式跃迁
（一） 金融智能体以技术为翼，系统应用架构成型
（二） 模型能力多维迭代更新，金融量化工具加持
（三） 智能体通信标准化引领，科技监管协同发力
三、行业应用百花齐放，金融业务全景渗透
（一） 打造个性客户服务能力，带动前台业务提升
（二） 串联专业知识业务流程，辅助中台精益管理
（三） 强化内部系统监管决策，赋能后台稳步经营
四、多重挑战日益凸显，发展瓶颈亟待突破
（一） 技术可解释性有待破题，真实场景适配困难
（二） 复杂数据深度耦合不足，认知能力仍待提升
（三） 应用落地链路尚待贯通，生态格局处于萌芽
五、能力建设初显层次，未来发展任重道远
（一） 构筑智慧金融技术底座，迸发金融要素活力
（二） 数字化与实体统筹结合，优化人机协创体验
（三） 放宽容错强化规范整顿，统筹创新安全发展
下一步，AIIA金融行业推进组以及智能体创新与应用工作组将联合业界重点推进银行业、证券业、保险业等金融细分领域智能体报告编制、标准研制、评估测试、技术咨询、产业研究等工作，诚邀各界专家参与进来，共同推动金融智能体产业高质量、可持续发展！
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