每年的年末年初这段时间，就是这类客户问题的高峰期：
自己的境外银行账户被关了，怎么办？账户能登录但不能交易，怎么回事？能不能恢复正常？吧啦吧啦……
个户和公户都有。但每十个被关/冻结的账户里，有九个都觉得自己是冤枉的，认为银行太无情，还有一个是真犯事了，默默接受。
首先要明白，银行辛辛苦苦开个账户，开户和维护都付出了成本，肯定不会无缘无故关户的，关户就是让银行之前的付出打了水漂，属于“自残”行为。
但是，境外银行之所以会选择这种痛苦的“断臂求生”，十之八九是你的账户确实出现了嫌疑，被列入高风险账户。
无外乎这5个原因，最常见的就是前两个。今天，小沛就给各位老板科普一下
银行是要赚钱的，如果账户长期不活跃，那么账户收益可能覆盖不了银行的维护成本，银行就只好含泪关户了。
1、长期空户，账户余额长期为零，或者很低。这类账户对银行毫无价值，果断抛弃；
2、账户有余额，但长期没有进出账，账户成了僵尸账户。这类账户对银行也没什么收益，银行还要支付利息，也是银行讨厌的账户。
不过，这类账户关户时，大家也不用担心钱被吞了，关户之前银行都会通知你的，让你提前把钱转走，或者给你一张银行支票。
所以，大家开户时，我们都是建议账户要保持有一定余额，同时就算没有交易需求，也要每月登录一两次账户，过一两次流水。
各家银行都有一个敏感国家清单，如果账户资金的来源或去向是这些敏感国家，那么就会重点关注，从严审核，导致账户被风控。
这些敏感国家都是发展中国家，经济或者政治不稳定，资金来往很难溯源，容易成为洗黑钱的集散地。
所以，各位老板在使用账户时，尽量与欧美日韩等发达市场发生交易，减少发展中国家资金的比重。
但是，如果你账户的交易比较频繁，难免会不经意间牵涉一些敏感国家，从而引发银行关注，对于这种“误伤”，大家要做到问心无愧，按要求提供资料来证明业务真实性即可。虽然过程繁琐点，但一般都能够自证清白的。
银行在开户时，首先审核的并不是资质，而是反洗钱。无论是多有实力的客户，只要有洗钱嫌疑，银行都会毫不犹豫地拒绝。
账户资金不足，影响的是银行经理的业绩，大不了挨批和跳槽了，但洗钱就会直接导致开除，断送职业前途。二者的影响根本不在一个级别上。
发达地区的反洗钱审核比发展中国家都要严格，香港、新加坡等地的金管局也一直把反洗钱作为工作的重中之重，每年都发布多项反洗钱文件，银行也经常搞内部自查，生怕惹火上身。
要知道，在境外，洗钱属于重罪，不是简单的经济纠纷，而是刑事犯罪。
所谓“快进快出”，指的是账户收到资金后，很快就将款项转至第三方。比如，上午收到100万，下午就转走100万。
如果账户的交易比较频繁，长时间以大额和高频的模式进行交易，这就是洗钱的典型特征，目的是掩盖资金来源。
即便交易本身是正常的，但由于出现洗钱特征，银行也会杀一儆百，即使误杀也在所不惜。
如果资金来源和去向都没问题，但确实需要快速转出，那我们一般建议分批转账，不要一次性全转出去，避免被银行关注。
虽然美国、香港、新加坡都想打造虚拟资产交易中心，香港最近也开放了虚拟资产交易所的牌照，但各家银行依然对虚拟货币“谈虎色变”。
香港、新加坡、美国几乎所有的传统银行，都拒绝与虚拟货币发生交易。
比如最近的美国蒙特利尔银行，突然暂停了中国人的美国公司开户，就是因为某个客户用账户去投资虚拟资产，不仅自己账户被关，还导致所有中国人的美国公司都受牵连。
虚拟资产之所以不受银行待见，就是因为虚拟资产的资金“黑白不分”，难以区分黑钱和干净钱，银行只得忍痛一刀切地拒绝。
所以，你的境外银行账户，一定不要与虚拟货币发生任何关系。
遇到关户，一般是很难解封的，概率很低，而且会进入银行黑名单，以后都开不到该家银行的账户，只能重新找一家银行进行开户。
现在个人和公司想开立境外银行账户， 是越来越难了。开户不易，一定要注意合规使用哦，避免蒙受白白的损失。
各位老板只要注意以上五点事项，就基本可以在最大程度上杜绝关户的悲剧。
OK，我话讲完，关于境外开户（个人和公司），欢迎来咨询小沛。
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