美中跨境汇款新规同步实施：双重监管下资金流动更透明
自2026年1月1日起，美国与中国同步实施跨境汇款新规，引发在美华人高度关注。新规并非取消便利额度，而是强化资金流向的可追溯性与操作合规性。
美国：现金类跨境汇款征收1%汇款税
根据美国财政部与国税局规定，自2026年1月1日起，对使用现金、汇票（Money Orders）、银行本票（Cashier’s Checks）等实物方式向境外汇款的个人，征收1%“汇款税”。该税由汇款机构（如Western Union、MoneyGram及银行柜台）在交易时直接扣除并代缴。
征税范围与方式
- 适用于所有身份人群，包括美国公民、绿卡持有者、留学生、临时访客等，无豁免条款；
- 仅限以现金或票据为资金来源的线下汇款；银行账户电汇、借记卡/信用卡支付及合规电子渠道不在此列。
监管升级：加强反洗钱审查
美国金融犯罪执法网络（FinCEN）要求金融机构对单笔超2000美元、且存在可疑迹象的跨境资金转移进行强制申报。非法劳工通过汇款公司回款等行为，已被明确列为高风险监控对象。
中国：单笔5000元起强化信息登记与用途核查
中国人民银行等部门新规自2026年1月1日起施行，要求金融机构对单笔等值人民币5000元（约1000美元）及以上跨境汇出交易，完整登记并核实汇款人与收款人身份、账户、住址及资金用途等信息。
合规操作建议
- 留学/学费类：提供录取通知书、学费账单，在备注栏注明“tuition payment + 学生姓名/学号”，避免非直系亲属多点小额汇款；
- 赡养/生活费类：说明亲属关系及用途，保持固定金额、频率与汇出账户，减少变更；
- 医疗/房租类：附合同与账单扫描件，优先选择一次性付清而非频繁小额支付；
- 投资类：通过QDII、沪深港通、QDLP等合规渠道操作，严禁使用地下钱庄或虚拟币OTC换汇。
监管系统对“多人向同一境外账户密集小额入金”“用途与身份不符”“拆分汇款”等高风险特征实时预警，金融机构有权暂停或拒绝交易并提交可疑报告。目前个人年度5万美元等值购汇额度未调整，政策重心在于提升单笔交易信息完整性与可追溯性。
三大现实影响与风险提示
1. 线下现金汇款成本上升
以1000美元为例，现金汇款将额外承担10美元税费，便利性优势减弱，“能用网银解决，就不要用现金”成为实操首选。
2. 国内银行审核趋严
超过5000元即需验证“人、账、用途”一致性，仅填写“生活费”等模糊表述将难以通过审核。
3. 私下换汇风险剧增
常见骗局包括收款后失联、伪造汇款截图、利用他人账户洗钱、境外资金来源不明致账户被锁等。此类行为不仅无法规避监管，反而易卷入非法资金链，造成资金与信用双重损失。
美中跨境汇款监管趋同，核心目标是提升资金流动透明度与可追溯性。这不是针对特定群体的收紧，而是全球金融合规的共性方向。对在美华人而言，关键在于选择正规渠道、提前备齐材料、杜绝侥幸心理，切实防范以“私下换汇”为名的诈骗陷阱。