《上海推进知识产权金融生态综合试点工作行动方案》全文发布
日前，国家金融监督管理总局上海监管局、上海市知识产权局、上海市版权局、中共上海市委金融委员会办公室联合印发《上海推进知识产权金融生态综合试点工作行动方案》（以下简称《方案》），明确至2027年末基本建成服务便捷高效、信息共享畅通、体制机制完备的知识产权金融生态综合试验区，推动知识产权金融服务能力显著提升、覆盖面有效扩大，质押融资渗透率逐年提高，质押贷款余额增速高于全市科技贷款平均增速。
提升知识产权金融服务能力
提高专业服务能力
指导商业银行完善知识产权质押融资专项管理制度，加快培育科技支行、知识产权质押贷款特色网点及专业化团队；支持保险机构加强知识产权保险专业队伍建设，强化基层业务培训与政策宣介 [2] 。
优化考核与资源倾斜机制
推动银行将知识产权质押融资成效纳入科技支行、特色网点及科技金融团队绩效考核，并在内部资金转移定价、授信审批、信贷额度、绩效奖励等方面给予倾斜；鼓励保险机构对知识产权保险业务实施专项绩效激励 [3] 。
健全评估与估值体系
鼓励银行依托上海知识产权交易中心、上海技术交易所等专业机构出具的估值报告开展评估；对单笔1000万元以下贷款，优先采用内部评估或协商估值方式；支持开发数字化知识产权价值评估模型，建立“内外结合”的动态评估机制 [4] 。
落实尽职免责制度
细化负面清单，对已尽职履责的经办人员实行免责；知识产权质押融资不良率不高于银行整体不良率3个百分点以内的，不作为监管评级及内部考核扣分因素 [5] 。
强化全流程风险管理
推动质押登记全面线上化；贷款存续期间强化对知识产权有效性及企业经营状况的动态监测，定期再评估并及时应对风险变化 [6] 。
提升数字化应用水平
鼓励金融机构运用银税互动、融资信用平台等数据源，结合云计算、大数据、人工智能等技术，提升对高价值发明专利等核心知识产权的综合评估与风控能力，持续完善线上化知识产权金融产品 [7] 。
优化知识产权金融服务质效
拓展可质押知识产权范围
鼓励商业银行将动植物新品种权、地理标志、集体商标、证明商标、数据权益等纳入质押范畴；探索专利开放许可、知识产权资产支持证券等创新产品；支持信托公司开展知识产权信托业务，实现安全保管与转化收益高效管理 [8] 。
深化政银企对接机制
常态化组织“入园惠企”金企对接活动，搭建政、银、企常态化交流平台；推动银行、保险、知识产权服务机构共建服务联盟，支持企业开展知识产权全生命周期管理与运用 [9] 。
用好政策工具降低融资成本
引导银行用好支小再贷款、再贴现等货币政策工具，对中小科技企业实施优惠内部转移定价；协同各区落实贴息、保险贴费、担保贴补等政策，切实降低企业融资成本 [10] 。
完善知识产权金融外部环境
加强基础设施与信息共享
推进专利质押登记全流程无纸化线上办理全覆盖；优化商标、版权质押登记服务窗口与在线平台；依托上海市融资信用服务平台，打通市场监管、税务、知识产权、金融等多源数据，提供融资需求发布、质押登记、质物查询等“一站式”服务 [11] 。
推进价值评估标准化建设
依托上海知识产权交易中心、上海技术交易所的历史交易数据与估值模型，为金融机构提供知识产权估值支持；研究制定商标权等专项评估规范；探索企业知识产权整体评价替代单项估值；建立评估服务机构库与融资项目数据库 [12] 。
探索押品处置与运营机制
发挥上海知识产权交易中心、上海技术交易所国家功能性平台作用，拓宽许可、转让、拍卖、债转股等处置路径；探索设立押品处置专板、简化收储流程；鼓励资产管理机构参与处置；试点通过集中拍卖、第三方收储等方式延长运营周期；探索企业预缴专利年费等风险防范措施 [13] 。
激活知识产权交易市场
引入多元交易主体，强化上海知识产权交易中心、上海技术交易所在价值评估、定价、交易、处置等功能；探索知识产权确权登记在信托、理财等资管产品名下的可行性，支持通过资产服务信托提供知识产权管理受托服务 [14] 。
构建多层次风险管控框架
加强知识产权金融运行监测；引导银行强化尽职调查、评估机构管理和资金用途监控；加大科技型中小企业质押贷款风险补偿力度，扩大政府性融资担保覆盖，优化代偿流程 [15] 。
强化跨部门协同推进
上海金融监管局、市知识产权局、市版权局、市委金融办加强统筹协作，聚焦政策制定与落地实施，共同指导金融机构、服务机构、各区落实试点任务；及时总结制度创新成果，加强宣传引导，营造良好发展氛围 [16] 。
