珠峰扫地僧品牌营销笔记——
● 当浙江金某将600万元现金交给陌生人时，他没想到这笔钱会变成“U币”流入海外，更没想到这只是全球150亿美元洗钱网络中的一个微小环节。
2025年10月，美国司法部与英国政府联手发起执法行动，直指柬埔寨太子控股集团，涉案比特币资产超150亿美元，洗钱规模达40亿美元。
2015年至2018年间，某黑社会性质组织非法获利逾2.3亿元，通过亲友账户及虚假投资项目完成资金清洗。
01 惊天案件：当代洗钱的规模与技术跃迁
柬埔寨太子集团跨国洗钱网络代表当前金融犯罪的典型形态。创始人陈志利用双重国籍身份，十年内构建起横跨30余国的商业架构。
该集团采用“金字塔-网络”复合结构：顶层由陈志直接控制；中层分布于多国；基层为柬埔寨十余个诈骗园区。
美国财政部调查显示，仅在新加坡，太子集团即操控多家表面从事正常贸易、实为洗钱通道的关联企业。
02 洗钱三部曲：从现金到“干净”资产的蜕变路径
洗钱遵循“放置-分层-整合”三阶段模型。
放置阶段：非法所得进入金融系统。太子集团以诈骗园区收入为起点启动流程。
分层阶段：资金经多次拆分与中转。“喷射-漏斗”技术将大额资金拆为数百笔小额交易，通过数十个中转地址转移。
整合阶段：清洗后的资金以合法形式回归经济体系。太子集团借艺术品拍卖、奢侈品交易及房地产投资完成整合。
03 案例解剖：涉诈资金“洗白”的真实路径
国家工作人员范某通过朋友林某银行账户，将262万元受贿款伪装为“购房款”，再以其孙女名义购置房产。
该“现金交付→他人账户中转→虚构交易→资产转化”闭环模式持续至2023年被查实，范某最终因受贿罪与洗钱罪获刑15年。
虚拟货币成为新型洗钱工具。王某某等人虚构“GUCS”虚拟币，诱骗2.9万余名投资者购入，造成17亿元损失，并将2.49亿元泰达币转移至境外。
04 现代技术：虚拟货币如何重塑洗钱格局
虚拟货币的匿名性与跨境性正加速其成为洗钱犯罪核心工具。北京检方白皮书指出，洗钱犯罪正快速向虚拟货币等新兴领域渗透。
黄岩区检察院破获一条以“U币”为媒介的跨地域洗钱“流水线”：诈骗分子诱导被害人金某将现金兑换成“U币”投资，骗取600余万元。
李某明知资金来源非法，仍协助兑换并转移“U币”，单人经手金额达350余万元。
05 国家防线：从“基于规则”到“基于风险”的监管转型
中国正构建动态精准的洗钱风险防控机制。央行报告明确当前洗钱风险等级为中等水平。
2025年反洗钱工作会议部署六大重点任务：全面推进第五轮反洗钱国际评估、全面落实新修订《反洗钱法》、“基于风险”管理理念落地等。
中国人民银行等三部门联合起草新规，要求金融机构依据实际风险状况开展客户尽职调查，禁止采取明显不匹配的风险应对措施。
06 应对策略：金融机构与公众的共同防线
金融机构是反洗钱第一道防线。杭州一起非法集资洗钱案中，涉事银行因重业绩轻合规被罚400万元——未核实客户身份信息，对多次触发预警交易未上报。
公众须坚守底线：不出租、不出借个人账户。上海郑某某向犯罪分子提供身份信息及金融账户协助转移资金，虽情节轻微未被起诉，仍遭行政拘留与罚款。
台州市黄岩区，“U币商人”李某当庭认罪，其协助转移的350余万元诈骗款已借虚拟货币流向海外。
杭州某银行因反洗钱履职缺位被罚400万元，其员工未曾意识到：那些频繁大额取现转账的客户，正清洗非法集资资金。
中国人民银行最新评估显示，中国洗钱风险维持中等水平，与三年前持平。从柬埔寨诈骗园区到中国银行柜台，从区块链虚拟货币交易到纽约艺术品拍卖场，“脏钱”清洗与反清洗的博弈仍在持续。