马蓉出轨为何还能拿走王宝强1个亿？（论资产隔离的必要性）

2019年1月17日，财产分割经朝阳法院调解结束，两人已在财产分割协议上签字，协议生效，正在执行阶段。因为离婚官司中认定了马蓉在婚姻中的过错，给王宝强造成了精神损害，在财产分割中被法院认为应该给予补偿，为此，这近两亿财产在平分的基础上，向王宝强方有所倾斜。

也就是说，马蓉婚内背叛，并没有造成马蓉净身出户，她居然还能拿到宝宝的财产，而且金额将近1亿。

这么神奇? 宝宝惊讶了！！！

1月20日，马蓉现身于北京机场，一身奢侈品牌，面对镜头，马蓉更是毫不避讳，还对着镜头打了个招呼，笑的很是开心，一看就是家里有矿了~~

执子之手太容易，与子偕老又太艰难。那么多人随意说出这八个字，但很多人却只做到了前面四个字。一旦婚姻产生变故，就算房产证上有你的名字，房子也不见得是你的？

“宝宝”离婚事件就是血淋淋的例子，绿帽也带了，人也没了，孩子也没了，钱也没了，最重要的原因是什么……

离婚案中要分割的财产包括：9套房屋（海内外）、多家公司股权、存款、豪车等，算下来总资产2亿人民币。由于在审理中涉及马蓉在婚姻内的过错，夫妻二人将共同对这2亿资产进行分割。法院判定马蓉在婚姻存续期间违反夫妻忠实义务，所以财产分割对王宝强会有所倾斜，能够分得较多的财产。（信息来源：网络公开信息）

按理说官司尘埃落定也算好事一桩，但这结果让网友纷纷表示强烈不满！部分网友甚至指责应该让马蓉净身出户，他们愤怒于她居然还能拿到将近1亿的财产。

对于“宝宝”离婚事件，专业人士认为，如果当初王宝强婚前设立了家族信托，那么离婚时信托财产不作为夫妻共同财产分配，就可以让马蓉净身出户。虽有“马后炮”，但及早设立家族信托能够防范于未然也希望能给高净值人士带去深刻启示。

△王宝强和自己的母亲合影

这里可能有人会问，把千万资产赠与给母亲后，其他兄弟姐妹是否有可能回来争他母亲的这部分资产呢？

专业人士表示，在赠予的同时，王宝强可以注明这部分资产是赠予母亲个人的，并还可以附条件赠予，赠予的资产专门用于设立家族信托，王宝强的兄弟姐妹无权对母亲的个人财产提出权利主张。为了防止其他风险，还能让王宝强本人担任信托监察人，赋予他更改受益人和调整受益份额的权力。这就是家族信托比其他方式更为灵活的体现。

婚后资产隔离

查阅资料我们可以看到，王宝强经营的公司，叫做“宝亿嵘影业有限公司”。

它的股权结构是“宝强股权 + 共青城宝亿嵘投资管理合伙企业股权=100%”。万万没想到的是，“共青城宝亿嵘投资管理合伙企业”为王宝强、任晓妍和马蓉共同持有，也就是说马蓉并未被排除在对“宝亿嵘影业有限公司”的持股权外。

因此在真正离婚前，即使马蓉在这两家公司的持股均为0，她依然有关于王宝强全部财产的所有权。因为婚姻存续期间，王宝强所获得的所有财产都属于共有财产。

其实这种悲惨场景本可以不出现。

王宝强完全可以通过家族信托去控股公司，即公司股东并不是王宝强而是“家族信托”，宝强只是该公司的一位签约艺人，所有收入均属于公司。公司根据合同约定向王宝强等艺人发放合理的工资和劳动报酬，并根据公司章程定期将利润上传到股权家族信托中。

通过这样的信托架构设计，王宝强通过家族信托间接控制公司股权，也就可以把婚后的收入源源不断地输送到家族信托中。而家族信托里的财产包括持有的公司股权，均与夫妻二人无关，离婚后不能作为夫妻共同财产进行分割。

并且，信托资产与王宝强的母亲、王宝强自己及妻子马蓉的财产及风险均相互隔离。在这样的架构下，王宝强与马蓉离婚，夫妻共同财产只有双方名下不多的流动资金及个人使用的奢侈品相关，对于这部分财产，王宝强可以要求依法分割，至少能够收回一半以上。

富豪做家族信托来隔离资产，中产同样也可以用大额保单来规避资产风险。

无论从理财角度，还是资产保全角度，大额保单都有价值。配置大额的保障型保险产品对于高净值人群来说其实是一种保障，即便婚姻破裂了，也能保障经济生活不受太大影响。

离婚率高发进一步引发了众人对婚姻的焦虑，“不相信爱情”的感叹固然有些矫情，婚姻越来越脆弱却是毋庸置疑的现实。于是，打着“婚姻保险”旗号出击市场的保险产品又一次走红，甚至被戏称为“防小三险”。但调查发现，所谓“防小三险”虽然可以适度保障婚姻破裂后女方的财产权益，却保不了婚姻的新鲜和长久。这背后其实是高净值人群资产保全的渴望，这也催生了动辄上千万元一单的大额保单在“富豪”中间走热。

保单与一般家庭金融资产不同，它需要指定收益人，而这可以被视为财产权益定向转移到个人名下的一种有效方式。富裕家庭对婚姻的安全感会随着年龄的增长而降低，购买大额保单可以给她们安全感，算是对抗‘小三’的一种方式。尤其是中年女性，更需要大额保额，这也是“富太太”热衷大额保单的缘由。

大额保单不仅仅只是防止婚姻破裂，这只是其中一个方面，高收入人群关注“大额保单”的更主要原因还是它能资产保全、合理避税、财富转移等。根据《保险法》规定，任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结。也就是说，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。

通过高额寿险指定受益人实现财富传承

假设A男投保了4000万的高额寿险，保费是1000万，指定儿子为受益人，当A男挂了，其子就能得到4000万，财富立刻翻4倍，而且没有任何风险，也没税。如果A男用1000万买房子，第一房产多久可以增值4被，A男挂的时候，房价能翻四倍吗？房价跌了怎么办？第二遗产税推出势在必行，那需要交多少遗产税？第三如果有多个子女，遗产变难产！第四财富传承没保障。

人寿保单和房产一样，也是可以在银行贷款的，假设贷款700万，实际支付300万，购买到4000万人寿，这杠杆比例10倍多，同时香港保险还具备一个关键的优势，就是人寿保险的分红水平高于银行的贷款利息，用分红支付贷款利息，一举多得。

通过购买寿险，A男实现的家族财富的保值增值和财富传承。

通过高额寿险能合理节税、合法避债和避免家庭内部纠纷

《保险法》规定，被保险人死亡后，人寿保险金归受益人所有，不属于被保险人的遗产，如果没有指定受益人，保险金算作遗产。

台湾台塑集团创始人王永庆，留下近600亿新台币巨额遗产，相关遗产税高达119亿元，创下了最高遗产税记录。2004年曾经的台湾首富蔡万霖因突发心肌梗塞去世，留下46亿美金的遗产，如果生前不做任何财产安排，上述资产需要缴纳高达23亿美金的遗产税。可是家族继承人总共只交了5亿新台币遗产税，约0.15亿美金。台湾国泰人寿是蔡万霖旗下企业，据估计以寿险和信讬起家的蔡万霖或购买了数十亿的巨额寿险保单，这些大额保单被放置在家族信讬之中，让自己的实际资产转移出自己名下，最终起到节税及保护资产的目的。

《保险法》规定，受益人无需清偿被保险人生前所欠的税款和债务。投保人可以通过保单指定多名受益人（如父母、妻儿），同时安排好受益人的顺序以及每位受益人的份额比例，即使遽然离世还没来得及留下遗嘱，也可以一定程度避免家庭内部纠纷。最近的船王遗产争夺案和拳王阿里遗产分配备受关注，给高资产人士敲响警钟，尽早安排。据说香港某款万用寿险，可以在生命末期6个月内就能理赔，意思就是A男可以在挂之前拿到理赔金，这个优势非常重要。

内地富豪偏爱赴港购买保险，原因究竟何在？

一、香港是一个天然的节税港湾，税率低、税种少、而且2006年的时候取消遗产税。

很多高资产人士都将香港保单作为海外配资的重要一环，作为其节税规划或者移民的一个重要工具。

大陆虽然目前没有开征遗产税，但是很多人都明白这是迟早的事情，贫富差距越大，人民内部矛盾越大，社会越不稳定，对富人征收遗产税是解决贫富差距的重要手段。基于对财富保值增值的考量，赴港购买大额保单成为一种未雨绸缪的良策。

二、合理配置美元资产；

香港保险多以美元/港币保单为主，购买香港保单相当于拥有了一份美元资产。有的人说外汇有风险，从2008年到2014年人民币不断升值，美元贬值，配置美元外汇风险很大，但是，2008年到2014年正是美国的几轮QE才导致人民币升值，考虑通货膨胀和货币购买力等因素，美元资产并未贬值，反观人民币却是对外升值对内贬值，通货膨胀严重，人民币实际购买力水平下降，配置美元非风险而是避险，更重要的是目前人民币已经进入长期了的持续贬值，人民币升值已成为历史，配置美元资产更是刻不容缓。

三、香港保险隐私保护；

如果保单持有人不告诉其他人，他人是无法获取保单的具体情况。法定继承和遗嘱继承，是要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，来分配遗产，这是一个面红耳赤的场面，尤其是关系复杂的家庭。而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人或其监护人，而不需要一起到现场。

四、香港保险的分红水平较高，保单杠杆比例高等优势也驱动了内地人士赴港购买保单。

内地保监会副主席也是这样评价香港保险的分红能力。

特别要注意的是，无论采用何种金融方式和工具，家族在设立之初，需要综合考虑委托人及其家族成员的财产、年龄以及婚姻状况等不同因素，结合具体希望达到的目的，去设计合理的财产管理方案。

这大概是香港大额保单走俏内地的几个原因之一。香港保单的走俏并非一蹴而就，内地保险和香港保险也并非对立的存在，如何正确引导和规范两地市场才是未来我们要努力的方向。

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