港陆公司资金互转
实用攻略
香港与内地在服务和贸易方面的往来变得日益紧密，两地企业对跨境汇款的需求也在不断增长。若利用香港银行账户收取国外货款，那要怎样把这笔货款从香港银行账户转回到内地账户呢？
鉴于两地外汇政策存在差异，香港公司跨境汇款至内地公司的时候，得先弄明白能够采用哪些付款币种、对应的付款流程与要求，并且要遵守内地相关部门所颁布的规则条例。
今天，小通（微信号：HKJINXIN07）就为大家细致地讲讲相互汇款都有哪些方式，希望对大家有所帮助~
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一、香港公司直接汇出人民币
二、香港公司直接汇出外币
三、内地公司如何给香港公司汇款
四、香港公司与内地公司互转常见问题解答
1. 人民币汇款
对于国内企业来说，以人民币直接开展跨境收付，无疑是最便捷的资金流转途径。在首次进行跨境人民币收付之前，要在人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）完成一个简单的注册流程。注册成功后，企业就能毫无阻碍地接收海外汇入的人民币资金，或者把人民币汇往境外。
需要注意的是：付款企业必须分清在岸人民币与离岸人民币。在岸人民币（CNY）是只能在中国内地境内交易的人民币，离岸人民币（CNH）则是在中国内地境外交易的人民币，像香港、新加坡和伦敦等地都是离岸人民币市场。CNY和CNH都是人民币，无需相互兑换，直接在账户间进行人民币转账就可以。
不过，香港银行只能处理离岸人民币的支付交易，无法处理在岸人民币业务。所以，若香港公司要向内地公司支付人民币，得先把港币或者其他货币兑换为离岸人民币，然后再进行支付。
另外，由于在岸人民币市场的兑换管制比较严格，而离岸人民币的兑换更加自由，受国际金融市场波动的影响也更显著。这一区别导致在岸和离岸人民币汇率存在汇价差。
2. 汇款流程
香港公司向内地公司支付人民币的流程如下：内地公司在首次接收境外人民币汇款之前，要让其内地的结算银行在人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）进行一次性注册。
注册之后，内地公司就可以接受来自境外的人民币付款了。香港公司在填写付款信息时，要留意以下几点：
☑ 在收款银行字段填写SWIFTBIC（SelectSWIFTBIC）；
☑ 明确付款币种为人民币；
☑ 注明付款目的，例如预付货款或者境外对内地直接投资等。
内地公司要向内地银行提供收款说明，并且按要求提交其他证明文件以便收款。
文件要求可能会因付款目的、收款银行不同等因素而有所不同，建议内地公司向收款银行询问所需文件。
1. 外币汇款
若香港公司直接汇出超过5万美元等值的外币到内地公司，内地公司得凭借合同或者发票之类的文件来办理相关事宜。要是内地公司的收款账户能接收美元或者其他外币，香港公司也可直接汇外币过来。
公对公转账虽然没有外汇方面的限制，不过要是单次汇款金额超过5万美元，那就得按照《服务贸易外汇管理指引》（汇发〔2013〕30号）及其实施细则的相关规定，由内地公司提供合同或者发票或者其他交易单证来办理。
一般而言，对于单笔等值5万美元（含）以下的服务贸易外汇转账，内地银行不会特别要求提交交易单证，但是如果内地银行对资金性质存在疑问，就会要求内地公司（收款人）提交交易单证以供合理审查。
同时，企业也应当随时关注内地政策的最新变化，并且和境内外银行保持良好的沟通。
2. 注意事项
过考虑到香港公司账户大多以外币形式转账，内地公司在接收这些资金的时候要确保自己的外币账户已经准备好，并且备好像报关单这样的必要文件。
对于个人接收境外汇款而言，内地设定了5万美元的年度购汇额度限制，而且银行可能会要求频繁接收境外汇款的个人提供商业合同以及完税证明等材料。
特别要注意的是：如果香港公司账户要向私人账户汇款，应当避免在汇款信息里出现诸如“发票号”“产品名”“样品费”“货款”等可能引发误解的内容。
建议以“劳务费”“佣金”等名义进行申报，并且在涉及大额转账的时候，根据银行的要求提供相关的合同或者协议文件。
三、内地公司如何给香港公司汇款
内地公司与香港公司有业务往来时，双方通常会按照合同条款所规定的付款币种来进行跨境汇款业务，常见的币种有港币和美元等。
内地公司可在汇率比较有利的情况下，借助内地银行把人民币资金兑换成美元或者港币，再汇至香港公司账户。
内地公司进行跨境汇款时，必须向付款银行提交与汇款相关的必要文件以及申报信息。这些要求会因汇款的币种、金额和用途的不同而有所不同。
一般来说，跨境汇款需要符合下列业务性质中的一种：
✅ 货物贸易：要给银行提供合同、发票以及报关单等文件。
✅ 服务贸易：要向银行提供合同、发票和完税证明等文件。
✅ 其他类别：比如公司利润汇出等情形，同样要按照相关规定进行申报并提供相应文件。
四、香港公司与内地公司互转常见问题解答
Q : 美元汇款肯定比人民币汇款好吗？
A：并非如此，在跨境资金转移的时候，汇率的波动是个不容小觑的因素，这会直接对企业换汇成本产生影响。选用汇率较为有利的货币来支付，能够大幅削减企业的财务成本。所以，如果收款方能够接受多种货币，那么付款方最好密切留意外汇市场的情况，灵活挑选最优的货币进行跨境汇款。
Q : 香港公司能不能汇款到内地的个人银行账户呢？有什么规定吗？
A：2018年之前，汇入中国内地的跨境人民币付款大多仅限于符合真实的业务需求（像是注资、货物和服务贸易等）。从2018年初开始，中国人民银行扩大了跨境人民币业务的范围，把所有经常项目都涵盖其中了。于是，符合要求的企业人民币也能够汇款到内地个人账户用于经常项下的交易，例如工资、家庭汇款或者股东分红。
Q : 汇出去的钱没有全额到账，这是怎么回事呢？
A：小通之前有讲过这个情况哦，有兴趣的朋友可以点击下面的链接查看
相关链接：☛为何跨境汇款的最终到账差额这么大？很多人吃了大亏还不自知！
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