有房有车，收入可观，还有闲钱可以投资理财，这应该是典型的中产阶层了。
在全民理财的时代，投资理财不只是专业人士的职业，也是更多普通人的副业。想要进一步的提升生活品质，掌握一定的家庭理财方法具有重要的意义。
因为，中产阶层如果财富管理的好，有可能上升一个阶层；财富管理的不好，一不小心就可能降到下一个阶层。
而能够有效解决家庭的经济问题方法有很多，但是其中最有效果、最科学的就是制作一个关于家庭理财的规划。如果没有科学的规划，财富就会神不知鬼不觉的缩水。
那么，针对中产家庭，如何让家庭财富科学合理的分配？通过复利的魔力多多益善呢？
在进行具体的资产配置前，我们先要留足一定金额的紧急备用金。
紧急备用金的储备目的是为了应付一些意外或突发事件，比如临时急用钱、突发疾病需住院治疗等。
储备金额一般是家庭月支出的3-6倍，如果支出较稳定，可以按照3倍；反之，可以适当提高。
这笔钱由于可能随时使用，所以要放在流动性非常好的投资产品里。比如，银行活期和货币基金。鉴于两者的流动性和收益，建议按照3:7的比例分配。
1、回顾自己的资产状况。包括存量资产和对未来收入的预期，知道自己和家庭有多少财可以理。
2、设定理财目标。这需要具体的时间、预期达到的金额和对目标的描述等来定性和定量地明确理财目标。
3、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都投在股市里，没有考虑到父母、子女是否需要支持，没有考虑到家庭责任，这个时候我们可以认为他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
4、进行战略性的资产分配。对所有可用于理财的资产里做资产分配，科学的选择投资品种和合适的投资时机。
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科学理财规划的原则
1. 每月制定消费和储蓄计划，算出月结余比例（月结余/月收入），当这一比例>=30% 属于正常范围。
2. 配置的商业保险种类的优先次序是综合意外险>消费型重疾险>医疗保险>其他保险，综合意外险和重疾险的保额根据风险偏好和个人消费水平选择。
3. 预留足够的紧急备用金。
4. 长期投资需注重各种理财类产品风险策略的制定和产品组合搭配。
理财这件事儿，越早规划收益越多，记住复利是很神奇的，只要跑赢了通胀，你的收益就会随着时间的推移水涨船高。
此文仅供参考，不作为投资建议。投资有风险，入市请谨慎！
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于晏
FPSC CLU CHS RHU M.Sc CPCA MDRT TOT
加拿大注册资深VIP财税规划专家
世富金融集团 总裁 CEO
首席财税规划师
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