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世富理财篇--家庭信托，您的一站式财富管理账户

世富国际家族办公室服务平台

2021-09-05

导读：每个家庭在财富管理过程中，难免会遇到一些困扰：面对复杂的经济环境，缺乏获取高质量信息的渠道？把握不准投资机会

每个家庭在财富管理过程中，难免会遇到一些困扰：面对复杂的经济环境，缺乏获取高质量信息的渠道？把握不准投资机会？工作繁忙无暇打理？财富传承无从下手？家庭激励的小手段如何进行制度性的实施？

在这样的背景下，家庭信托账户，或许可以满足您的投资增值、流动性管理及意愿管理等需求，将多样化的家庭管理目标与财富管理有效结合，提供一站式财富管理解决方案。

01. 什么是家庭信托？

家庭信托（又称账户信托）主要借助信托的“账户”功能，围绕委托人意愿，以稳健投资为前提，提供多元化的财富管理服务。

图注. 家庭信托结构图

02. 家庭信托能为您解决哪些问题？

▍助力健康成长

家庭信托可以通过生活补贴和教育金的设置，与家庭其他资产相隔离，专款专用，保障受益人的基本生活和学习支出，防范家庭突发风险对未成年人群的影响。此外，家庭信托可通过升学奖励金的设置，鼓励受益人努力学习、提升自我。

应用场景：

张先生夫妇经营一家贸易企业，家里的独子在上初中，成绩优异。这几年受经济形势和新冠疫情的影响，夫妇二人有了一定担忧，希望设立专项资金用于孩子未来上学，激励孩子更好的完成学业。经过综合规划，由张先生作为委托人，将部分合法资金放入家庭信托账户作为专项教育金设置家庭信托，孩子作为受益人，在孩子重要学业时点，通过信托收益分配支持学业的完成，且对考入不同档次的学校，设置不同标准的奖励，以激励孩子努力学习。

▍呵护幸福婚嫁

由于家庭信托具备高度私密性，委托人可以为自己或者子女提前进行婚嫁资金的安排，避免了婚后财产的混同，保持和谐家庭关系，呵护幸福婚姻。

应用场景：

王先生夫妇的独生女已到适婚年龄，夫妇二人希望给女儿准备一笔专项资金作为嫁妆，且不希望这笔资金与女儿婚后财产混同管理。经过综合规划，在女儿结婚前，由王先生作为委托人，将这笔资金放入家庭信托，将女儿设置为受益人，交由专业信托公司管理，按照委托人意愿进行分配设置，对女儿生活予以照顾。

▍提供创业支持

在家庭信托中，委托人可以通过创业基金的设置，成为家庭中的“天使投资人”，为受益人创业指引方向、提供资金支持。

应用场景：

吴先生经营物流企业发家，积累了一定的财富。儿子小吴今年研究生毕业，一直在尝试互联网方面的创业。吴先生希望能够支持儿子创业，但不希望儿子觉得需要钱了随时能给，成为“移动提款机”。经过综合规划，由吴先生作为委托人，用部分合法资金设立家庭信托，儿子小吴作为受益人。设置创业金支取金额和次数规则，既能支持儿子创业，又能避免无限制的资金投入，对儿子创业进行引导。

▍安享无忧养老

随着人口老龄化的加剧，养老问题越来越受人们的重视。委托人可通过家庭信托账户的设置，实现养老金的定期支付、基本健康医疗支出及资产的保值增值，满足高品质养老需求，安享无忧生活。

应用场景：

刘先生夫妇已年过六十，均已退休。随着年龄增长，夫妇二人希望由专业的机构为他们打理财富，这样能把更多的时间放在家庭生活品质的提升上。经过综合规划，二人决定将资金交由专业的信托公司管理，刘先生作为委托人，用部分合法资金设立家庭信托，将自己作为受益人，配偶作为顺位受益人，选择“定期+临时分配”模式，每年分配一定资金用于日常生活，合同约定当发生重大疾病或意外等情况需要资金时，可临时提出分配申请，能够保障自己和配偶的正常生活。

▍规划有序传承

家庭信托可以依照委托人的意愿，提前进行家庭财产传承的规划安排，事先对财产的分配和领取条件进行约定，实现有序和谐传承，避免财富外流。

应用场景：

李先生现已年过七十，有两个儿子和一个孙子。孙子今年6岁，深得李先生宠爱，李先生希望能给孙子单独留一笔钱，在其成年前不受他人支配，等有财富管理能力时可自由使用。经过综合规划，李先生将这部分合法资金，放入家庭信托，自己作为委托人，孙子作为受益人。约定在孙子18岁之前资金不予分配，18岁后每年分配一定资金作为生活费，25岁后可由受益人申请进行临时分配。