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世富理财篇--高净值客户的资产中，为何要配置保险？

世富国际家族办公室服务平台

2021-11-28

导读：对于不同的高净值的客户群体，需要采取不同的资产配置的方案。高净值客户的资产配置方案一般是多元化的，做好保险的

对于不同的高净值的客户群体，需要采取不同的资产配置的方案。

高净值客户的资产配置方案一般是多元化的，做好保险的资产配置，而这要根据客户的实际情况来进行具体的规划。

对于不同的客户群体，我做了几个专项分类，主要包括以下四大类，不同的定制服务对应不同的客户群体。

高端定制服务

专项理财产品

一站式财富管理服务

标准化增值服务

首先看一下高端定制服务，家族以及部分企业家的投资需求，需要定制化才能得以实现的。一些普通客户无法接触的特殊产品，完全可以在企业家这部分高净值客户中得以体现。

一般家族资产以及企业资产的资产配置范围是比较广泛的。正常情况下，高端客户的60%以上的资金分布在各层级的资本市场，在资本市场中寻找优质资产和回报率较高的投资机会。但投资就会出现风险，为了避免风险，完全可以通过保险来体现其在投资过程中保全资产和财产增值的优势。

高净值人群在投资之外，还需要金融服务等多方面的资产配置方案，包括增减持、咨询税务、公益基金、财产传承等。高净值客户群体的需求比较广泛，从目前来看，他们的投资方向已经延伸至海外移民、子女教育、高端社交、艺术品收藏等等。

保险的功用

通常来讲，保险现在能够帮助一个家族，或一个企业管理已有的金融财富，并且能应用到个人或家族，用以提升或保障未来的生活状态。

保险可以帮助解决资产配置的风险，通过资产的保全来实现换代交接，同时杜绝企业未来接班人的经营风险，保证资产的合法转移。

对于现代企业家和家族而言，保险的主要作用体现在人身保障和资产保全方面。

企业中具有管理权的人，或者说企业的决策层，他们的人身保障是非常关键的，决策人的人身安危会直接决定一个企业的走向。对于这部分人，我建议用高额的意外险来解决人身风险。

同时为了保证企业资产和个人资产进行有效的隔离，企业盈利的部分资产必须要转化成个人资产。现在企业已经逐步从个人私营企业向有限公司、有限责任公司这类经营形态发生转变，转变的好处就是能够进行资产的保全。在企业的正常经营中肯定会产生相对应的利润，这部分利润需要及时进行转移，此时可以通过保险中的理财险来实现转移的目的。

同时还要考虑企业经营风险，经营中最大的风险就是自然风险。自然风险主要表现在企业资产和个人资产的安全性，我们要对这部分风险进行风险规避，通常需要用精确测量的方案来解决，可以为客户做一个综合的财产险设计，有效保全客户的部分固定资产。

（来源：傲龙环球金融平台）

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