新年刚过，也到了大家检视家庭风险保障的时候了，快来从风险管理的角度，结合自身实际情况，看看保险配置的六大步骤，你走对了吗？
根据家庭结构、资产、负债、收入、责任等情况，做好详细的需求分析。
家庭想得到什么样的保障，也就是想用保险解决什么样的问题？首先就需要了解保险的种类及各类保险的功能。
如果不幸遇到风险，需要多少保额才能够解决问题？需要保障的期限又是多久？
保障额度：要针对不同的风险场景，考虑自己需要的保障额度。
如果保障额度与保障期限有冲突时，先保额，后保障期限！
梳理家庭的经济情况，分配合理的预算保费，且要考虑未来的收入状况。家庭盈余的分配参考如下：
保险是一种财务规划，首先要确定谁发生的风险对家庭经济影响最大？然后根据影响程度进行排序。保险规划不是一步到位的，可以逐步配置，直到全家全险全保障。
正确购买顺序：先保大人，后保老人和孩子；先保第一经济支柱，后保第二经济支柱。
整理家庭现有保单，看看已有的保障是什么？根据家庭的保障需求，从医疗、重疾、意外、寿险、养老等方面得出每个家庭成员的保障缺口。
家庭信息包括：投被保险人的年龄、职业、健康状况等。重点整理健康档案，主要包括体检报告、病历记录、家族病史等。这些健康因素会影响投保的结果，这是购买保险的最关键一步。
如果不事先确认健康情况，就急于挑选保险产品，结果健康告知过不了，那就是白费，还得从头再来。如果无视健康告知，随便填写，那么就容易引起理赔纠纷，很可能买回来的就是一堆废纸。
先保大人，后保老人和小孩(先保第一经济支柱，后保第二经济支持）
《保险法》明确指出，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
因此，投保时做好如实告知，保险公司根据告知情况，可能会要求补充资料或安排体检，然后根据提交的信息作出核保和承保判断，这样才不会给未来理赔埋下隐患！
拿到保险合同，认真阅读合同条款，确认个人信息和合同内容无误后签收。长期险一般有15天左右的犹豫期，如果觉得不合适，犹豫期内还有后悔药吃，退保没有损失。
⑤其他需要注意的地方(犹豫期、等待期、宽限期、现金价值等)、保障生效的关键时间点、合同续费的关键时间点等
后疫情时代，大众对保险的认知度越来越清晰，作为保险从业者的我们，如何通过专业的规划给客户一个明确的未来，为客户的财产保值增值，是保险从业者面临转型不可回避的问题。
点击世富金融，关注我们
加拿大世富金融集团
Swift Financial Solutions Corp oration
加拿大世富金融集团是加拿大著名的第一国际家族办公室机构。在加拿大 BC 省、Ontario 省和 SK 省注册的专业 财富和税务规划机构。
于晏
FPSC CLU CHS RHU M.Sc CPCA MDRT TOT
加拿大注册资深VIP财税规划专家
世富金融集团 总裁 CEO
首席财税规划师
加拿大全国财税规划精英协会常委
全球百万圆桌顶级会员
2022 年及历年，世富金融集团连续打破加拿大 150 年历史记录！获得金融业绩五连冠的骄人成绩！包揽了全部三项顶尖奖项的加拿大第一！
Sun Life 全国金融业务总冠军
Sun Life 全加拿大理财业绩第一
Sun Life 总统圆桌顶级会员第一
全球金融百万圆桌顶级黄金会员 MDRT TOT
加拿大最值得信任的财税专业规划团队之一的称号
加拿大 Sun Life Financial 金融集团有史以来唯一获得此殊荣的团队！
实属加拿大华人金融界的骄傲！
1900 4720 Kingsway, Burnaby, BC, V5H4N2
关注我们，获取更多更全面的专业资讯
