您是否也有这样的顾虑：
• 父母在国内留下了房产、存款或公司股权；
• 您已移居海外，回国处理事务不方便；
• 想顺利继承，却面临法律流程复杂、信息不对称、资金安排不清晰；
• 更不敢贸然处理国内资产，担心涉及法律、财务及后续安排问题
在全球资产流动日趋复杂的当下，越来越多的华人家庭开始意识到：
仅靠“遗嘱”是不够的，真正高效的财富传承，必须配合国际结构来完成。
01｜海外家庭处理国内资产的三大挑战
1. 法律体系不一致：中国内地适用大陆法系，国外常见英美法系，遗产处理标准差异大。
2. 流程复杂+流转不便：涉及国内不动产或股权继承，常需法院或公证机构参与；资产流转至境外，流程繁琐、周期长。
3. 跨代风险：子女已完全融入海外生活，对国内事务陌生，缺乏处理能力。
02｜国际离岸保险结构：破解跨国传承的最优解
越来越多的高净值家庭开始借助国际人寿保险（如加拿大、百慕大等地发行的产品），配合信托或公司架构，实现全球资产整合与家族财富有序承接。
这类方案有四大优势：
✅ 合法避税
保单资产在身故后免遗产税，受益人可合法继承，无需进入国内复杂继承流程。
✅ 资金配置灵活
通过合规方式使用海外资金进行配置，便于家庭在全球范围内安排资产结构。
✅ 一步到位的结构传承
搭配信托，可预设指定受益人、多代分配、资金用途控制，避免争产或挥霍。
✅ 外币保单，全球管理
支持美元、加币等币种，全球多地理赔，让海外家庭轻松管理“中外资产”一体化。
03｜真实案例：一位加拿大华人的智慧布局
李女士是加拿大公民，父母在上海拥有两套房产和一家小企业。为了避免将来孩子在继承时遭遇麻烦，父母选择：
• 将部分加拿大资产投保于百慕大离岸人寿保单；
• 搭配离岸家族信托，指定子女为最终受益人；
• 将国内房产预计出售后的收益作为保单的长期缴费安排。
这样一来，资产可以顺利转化为境外保单结构内资金，继承人无须涉足国内法律流程，避开货币管制与多国税务风险。
结语：跨境时代，智慧家庭懂得用结构化保险传承未来
遗产不是难题，规划不当才是。
在这个“全球资产、跨国身份”的时代，保险+信托+离岸架构已成为高净值华人家族最具效率与合法性的传承工具。
提前布局，让爱与资产都不折损，让责任与尊严顺利交接。
（来源：傲龙环球金融平台）
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于晏
FPSC CLU CHS RHU M.Sc CPCA MDRT TOT
加拿大注册资深VIP财税规划专家
世富金融集团 总裁 CEO
首席财税规划师
加拿大全国财税规划精英协会常委
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