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世富财富篇--如何实现财富永续，让家业世代长青？

世富国际家族办公室服务平台

2025-02-16

根据美国家族办公室协会（Family Office Association）的定义——家族办公室是专为富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展，符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。

去年，娃哈哈集团创办人宗庆后因病医治无效逝世红星新闻极目新闻。此后，其独生女宗馥莉再度成为人们关注的焦点。事实上，早在十多年前，宗馥莉就已踏上家族企业管理的征程，至今已有近二十年时间。随着宗庆后这位 “创一代” 的离去，娃哈哈的家业交接问题也引发了大众的广泛热议。

通常来说，在 “创一代” 对家族企业的深远影响之下，年轻一代在接手家族企业后面临的局面更为复杂。他们不仅需要稳固已有的家业，还得努力寻求新的突破，从而实现 “财富永续，家业长青” 的目标。

通常来讲，家族办公室具备三大主要功能：

01. 家族办公室具备最基础的资产配置功能，也就是在整体上把控家族财富对其进行集中管理，实现家族的资产优化配置；

02. 对家族的社会资产，通俗来讲是家族的社会名声进行持续浇灌，维持其良好口碑；

03. 家族办公室还会注重对于家族成员的可持续教育问题，以保证家族基业可以顺利绵延。

“代际传承”与家族兴衰

中国自古就有俗语讲，“富不过三代”。

从古至今，摆在高净值家族面前一道永恒的核心难题就是——如何传承好家族财富。为了破解这一难题，大多数高净值家族都将子女教育视为重中之重。因为他们深知，成功的代际传承，对守护和延续家族财富意义非凡。

一面来看，父母之爱子，则为之计深远。

在考虑传承家族财富之前，做好“子女教育”十分有利于孩子的自我成长。

另一面，财富家族子女的肩上更是承担着整个家族的基业繁荣。

根据《KPMG安侯建业家族办公室世代传承大挑战调查报告》可知，“有78%的受访对象表示家族企业目前已经有着传承需求，而在已经有传承规则的受访者中，近9成仍是希望子女接班”。

这表示即使是在“职业代理人”已经十分成熟发展的现在，也只有做好子女的教育，才能让家庭的财富繁荣得以代际传承。

随着时代的演进，衡量代际传承是否成功不再仅仅局限于表面的职位交接，而是有了更多新的评判标准。对于高净值家族的接班人而言，更深层次的要求是——

具备认清时代发展趋势的能力，要勇于在变化中树立新的规则以确保家族能够在顺利的轨道上繁荣、长久发展。

代际传承的重要性已不言而喻，那如今这些财富家族子女的教育问题如何呢？

同样根据《KPMG安侯建业家族办公室世代传承大挑战调查报告》可知，已由二代接班的受访家族企业中仍有近六成表示，一代仍在家族企业中发挥关键影响力。

由此可见，这些子女尚未达到让上一代完全放心的水平，代际传承的进程也未能如预期般顺利展开。

那么，代际传承的接力棒究竟该如何传递呢？这就需要家族办公室在其中扮演关键角色。

家族办公室如何发挥作用

那么，家族办公室究竟该如何确保家族财富的顺利传承，并为子孙后代提供良好的教育呢？

解决这一问题，家族办公室通常从两个方面着手。

其一，家族办公室可以依托自身知识的专业背景为孩子制定科学的培养方法。

家族办公室的团队成员通常拥有扎实的教育背景，并在多年的工作实践中积累了丰富的下一代培养经验，进而总结出了一套更为科学的培养方法。

所以从孩子小时候开始，就可以让专业的人做最专业的事，让家族办公室介入，找到最适合孩子的学习道路并为其制定科学的学习、实践方案。

其二，家族办公室可以设立家族信托，用财富手段保障孩子未来的可持续发展。

在大众的传统认知里，家族信托主要是为孩子未来留下的一笔丰厚遗产。然而，实际上，家族办公室还可以专门设立家族信托，用以引导子女的人生方向。

超高净值家族通过设立家族信托，能够构建一种“设定条件—达成目标—获得奖励”的模式。在这种模式下，后代受益人每完成一个目标，就能立即获得积极的反馈，形成良性循环。这不仅能激发下一代的内在动力，还能引导他们不断提升自我，迎接新的挑战。

以这两种核心理念为指引，众多知名的家族办公室已经开展了类似的传承实践，并为行业树立了典范。比如肯尼迪家族，这是一个对美国政治有着深远影响的爱尔兰裔家族，其财富传承已延续至第五代。肯尼迪家族设立了专门的家族办公室，负责管理子女教育事务，同时还建立了十几个家族信托和家族基金会。为了维护家族团结，他们高度重视家族活动，并将阅读习惯作为家族传统，培养每一代孩子的阅读兴趣。