在当前降息周期中，周大福人寿「闪耀传承」计划凭借保费融资带来的超额收益空间，成为高净值人群资产配置的焦点。
限时9%的保费折扣、低至19%的首付比例，叠加港元同业拆借利率（HIBOR）低位运行的红利，让百万保单的撬动机会更具吸引力。
以下从政策背景、产品优势及策略适配三方面展开解析。
一、政策红利：利率低位与息差空间造就“黄金杠杆”
2025年8月，香港人民币同业拆借利率（HIBOR）持续下行，1年期利率降至1.93%，银行保费融资成本同步回落至1.5%-2%区间。
这与香港保监局对非港元保单6.5%的演示收益率上限形成政策叠加效应，为保费融资创造了有利环境。
周大福人寿「闪耀传承」计划的长期预期回报达4.66%，与融资利率之间的息差超过3%。
这种稳定的收益差，让保单成为高净值人群眼中的“黄金杠杆”——用较低成本撬动更大规模资产，在利率下行周期中锁定超额收益。
二、「闪耀传承」：折扣加持与收益优势筑牢投资价值
限时优惠与低门槛撬动
即日起至2025年8月31日，一次性缴付保费达100万美元及以上，可享9%保费折扣。优惠后，首年自付比例低至19%：
以100万美元保单为例，个人仅需支付19万美元，剩余81万美元由银行贷款覆盖，大幅降低初始资金压力。
灵活与收益的双重保障
提取灵活：采用“115”提领方式，一次性缴清保费后，从第1个保单周年日起，每年可提取净保费的5%，满足流动性需求。
收益加速兑现：第4年内部回报率（IRR）达5.33%，较无融资方案提前10年实现这一收益；
第6年实得价值与自付保费比达216%，实现本金翻倍；
第8年IRR最高达12.82%，远超传统储蓄工具。
稳健的履约能力
周大福人寿旗下三大王牌产品（传家宝、守护168、爱丰盛）已连续9年实现100%分红达成率。
2024年周年红利年利率保持在4.25%，高于行业平均的3.5%。在128年的保障周期内，总现金价值比率稳定在95%-107%之间，为收益兑现提供坚实支撑。
三、策略适配：短期套利与长期传承的双向选择
短期投资者：息差套利，快速锁定超额收益
借助1.5%左右的融资利率与4.66%的保单预期回报之间的息差，通过百万级资金杠杆，投资者可在3-5年内实现超额收益，充分利用利率低位窗口获利。
长期配置者：多元功能，满足家族传承需求
依托保单分拆与货币转换功能，投资者可有效对冲汇率风险，灵活规划资产分配，满足家族财富跨代传承的长期需求。
结语：限时窗口，把握红利
2025年8月31日，「闪耀传承」9%的保费折扣将正式结束。在HIBOR利率低位与高现价保单的双重利好下，每一分犹豫都可能意味着数万美元潜在收益的流失。
对于寻求资产增值与传承规划的高净值人群而言，这无疑是降息周期中不可多得的布局良机。
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