提及储蓄险提领，万年青「星河尊享 2」凭借“提领后账户余额高、复利持续、提取灵活”的优势稳居热门榜单。
但鲜少有人注意到，宏利宏挚传承的提领能力实则毫不逊色，其在灵活度上更有突破，诸多被低估的提领设计，值得深入剖析。
一、多缴费期适配，常规提领密码全覆盖
宏利宏挚传承的缴费年期十分灵活，涵盖整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交（需满足最低保费要求），每种缴费方式都对应专属常规提领方案，无“断单”风险，可按需选择：
整付保费：两种选择，一是第2年起每年提领总保费5%至终身（即“125提领”），二是第4年起每年提领6%至终身（即“146提领”）；
5年缴费：同样有两种方案，第6年起每年提领7%至终身（即“567提领”），或第10年起每年提领9%至终身（即“5109提领”）；
其他缴费年期：均有适配的提领规则，满足不同投入节奏的需求。
二、直击“回本焦虑”，极致提领方案破解痛点
针对客户“担心提领回本慢”的核心顾虑，宏利宏挚传承将“回本提领”设计到极致，推出四种灵活方案，覆盖不同资金使用需求：
先部分回本，后终身提领：以5年缴费为例，在基础提领规则上增加前期提领额度，应对急需资金场景。
比如第6年先提总保费21%，第7年起每年提6%至终身；
或第8年先提38%，第9年起每年提6%至终身。
先全部回本，后终身提领：即“56789”提领，更适合保守型客户。
5年缴费模式下，第13年可领回100%总保费，后续每年提总保费5%至终身；
若第14年回本，每年提领比例升至6%，往后每推迟1年回本，后续年提领比例增加1%。
以30万美金5年投入为例，第13年拿回本金后，每年可稳定提领1.5万美金。
先双倍回本，后终身提领：对应“5/20/5.8”提领方案，5年缴费的前提下，第20年可领回2倍本金，第21年起每年提总保费5.8%至终身。
先分期回本，后终身提领：适合希望资金继续增值的客户，可在3-5年内分期回本。
例如11-13年每年提总保费33%，后续每年提5%；
11-14年每年提25%，后续每年提5.7%；
11-15年每年提20%，后续每年提6%。
三、收益结构：多样提领的核心支撑
宏利宏挚传承能实现丰富的回本提领方案，关键在于其独特的收益结构——仅含终期红利（无复归红利）。
终期红利的核心优势是增值速度快，这让产品成为市面上各缴费期“预期回本最快”的储蓄险之一。
即便前期从账户取回本金，剩余资金仍能依托终期红利的增值能力，支撑后续终身提领。
不过，仅含终期红利也有短板：收益波动性更大、不确定性更强。为弥补这一缺陷，宏利推出了“无忧选”功能。
四、“无忧选”：把不确定收益转为确定现金流
“无忧选”功能可将不确定的终期红利，按约定比例转换为确定现金流，类似“把资产折算成固定租金”。
更关键的是，提取过程不会损害账户保证现金价值（同类产品提取常涉及部分退保，可能减少保证或分红部分）。
提取时间：最快在缴费完成后次年即可启动，保单生效期间可随时停止；
领取方式：由保险公司按年或按月主动打款；
收益特点：启动时间越早，每年领取金额越少；推迟启动，年领取金额越高。
需注意的是，该功能会提前透支终期红利，影响后期增值，不适合有传承需求的客户，建议在保单生效20年后使用，兼顾收益与实用性。
五、结语：没有“最好”，只有“最对”的选择
储蓄险提领的核心逻辑，在于“需求匹配”。
万年青「星河尊享 2」以“提领后余额高”为客户提供安全感。
而宏利宏挚传承则用“灵活回本+确定现金流”覆盖更多场景——急用钱可选“56789”快速回本，想平衡增值与用款可择分期回本，连不确定的终期红利也能转成稳定现金流。
选择时，无需纠结“谁更优”，明确自身是“补家用”“筹养老”还是“备教育金”，才能找到最适配的产品。
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