近期，特朗普与马斯克关系破裂，同时特朗普宣称要取消美国债务上限，这引发市场动荡，不少人担心美债暴雷。
许多购买港险的投资者咨询：港险依托美元市场，若未来分红实现率降至60%该怎么办？这确实问到了关键。
若港险分红实现率降至60%会怎样？
测算显示，即便分红实现率低至60%：
前10年收益欠佳，不足1%，低于内地分红险1.8%的保底收益；
但从第20年起，港险收益反超，达3.54%，甚至高于内地产品60年收益，后期收益还能突破4%，甚至超5% 。
在本金安全前提下，港险优势显著。
美债暴雷会致港险长期低分红吗？
这种可能性很小。
其一，保险公司预期收益由精算模型结合历史业绩和投资逻辑得出，若长期低实现率，意味着金融市场严重反常；
其二，港险高收益不仅依赖美元市场：
- 投资范围广：香港作为国际金融中心，可全球配置资产，美元市场不佳时能转向其他潜力市场。
- 权益类资产占比高：多数港险产品权益类资产配比超40%，部分达70%，盈利潜力大。
- 投保人优先分红：遵循“保单持有人优先”，多数产品分红比例9:1，部分甚至拿出95%收益分给投保人。
不过，分红险有风险，与固收产品不同，购买港险不能只看收益，还应关注其附加权益：
- 隐私性强：受香港法律保护，作为境外资产难被追溯，可实现资产隔离，规避婚姻等财务纠纷。
- “小信托”功能：如身故赔付分期支付，可按需进行财富传承；还有更换投保人等功能，实现家族多代财富传承 。
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