“凭运气攒的钱，凭本事亏光”，这句戏言，在朋友十年的投资生涯里，成了扎心的现实。
2016年，手里有了闲钱的他，精心做了三分规划：
一份投在老家三四线城市的房产，盼着资产保值；
一份入了股票和私募，想搏点高收益；
最后一份，是赴香港给孩子买的储蓄分红险，当时只想着“留笔稳钱”。
前段时间见面，他翻出今年5月的保单现金价值表，语气里满是庆幸：2016年4月投的20万美金保费，到第9个保单年度，总价值已经涨到275256.89美元，算下来实际复利收益达3.61%。
更难得的是，对比当年的计划书演示，如今的总现金价值比率高达99%——这份“兜底”的选择，成了十年里唯一没掉链子的投资。
“用钱时能直接提，不用就放着涨分红，今年美元资产收益又好，明年分红肯定差不了。”他说这话时，再没了聊其他投资的苦涩。
原来，老家的房子今年估值跌了近三分之一，买的私募更是直接暴雷，至今一分钱没拿回来；
股票虽近期回暖，却仍在回本路上挣扎。
我打趣道：“你还没算机会成本和美元升值的收益呢，这哪是不亏，已经赢了不少。”
其实谁都明白，香港储蓄分红险从不是“暴富工具”，却能靠稳稳的积累，酿出时间的甜。
如今这类产品更“卷”出了新优势：缴费完成后就能持续领钱，源源不断的现金流能覆盖长远需求；预期IRR可达6.5%，虽分红含非保证部分，但多数公司分红实现率在95%-105%之间，中长期收益看得见、摸得着。
更贴心的是，它还衍生出无限次更改受保人、增设第二持有人、保单分拆等功能——不用高门槛，就能兼顾资产配置、财富分配与传承。
朋友的经历或许只是个例，但那句“不折腾就是最好的投资”，在这份保单的收益表里，有了最实在的注脚：比起追高求赚，先守住“不亏”，往往已是赢了大半。
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