自6月30日香港储蓄险分红演示利率上限锁定6.5%后，多家保司顺势上调前40年收益，这一调整对有教育金、养老金规划需求的人群而言，无疑是重大利好。
我们针对19款热门港险，从核心维度展开对比，整理出11月最新排名，并按“5年缴”“2年缴”分类拆解，助你精准匹配自身需求。
一、5年缴香港储蓄险TOP5
以0岁男孩、年缴6万美金（5年缴满30万美金）为例
第5名：宏利「宏挚传承」
核心优势：依托百年险企品牌背书，6年即可回本；10年预期IRR达4.29%，20年IRR突破6%，且前20年资金提领灵活。
适配人群：追求快速回本、短期高收益，需规划10-20年教育金的父母。
小不足：无复归红利，长期收益依赖终期红利，易受市场波动影响。
第4名：万通「富饶千秋」
核心优势：由全球资管巨头霸菱提供投资支持，收益稳定性强；独家推出12种年金转换权益，高度适配养老领取需求。
适配人群：看重专业投资能力，有明确养老规划的人群。
小不足：保司规模相对较小，品牌认知度不及头部企业。
第3名：太保「世代鑫享」
核心优势：给出2%保底收益+5.1%预期收益的稳定组合；总保费达22.5万美元可对接高端养老社区，中资背景更贴合内地用户信任偏好。
适配人群：追求高保底收益，看重养老社区资源的朋友。
小不足：支持币种较少，分红实现率参考数据有限。
第2名：永明「万年青·星河尊享II」
核心优势：资金提领灵活性居行业领先水平；4种币种收益保持一致，归原红利可转为保证收益，进一步提升稳定性。
适配人群：有分期领取教育金、婚嫁金等明确提领需求的家庭。
小不足：历史分红实现率存在小幅波动。
第1名：友邦「环宇盈活」
核心优势：售后服务质量优质，分红实现率稳定在95%以上；前期收益爬坡速度快，率先触达6.5%顶格回报。
适配人群：追求稳妥分红、优质售后，计划做30年以上财富传承规划的家庭。
小不足：资金提取功能较弱，短期灵活度欠佳。
二、2年缴香港储蓄险TOP1
以年缴5万美金（总保费10万美金）为例
第1名：周大福人寿「飞扬·盛世」
核心优势：收益表现亮眼，10年IRR达4.25%、20年6.08%、34年触顶6.5%；提领能力超越永明同类产品，且连续10年分红实现率100%；预缴保费可享10.1%保证利率。
适配人群：以美元资产配置为主，短期有大额闲置资金（如房产变现款），追求稳定现金流的投资者。
小不足：仅支持美元保单，币种灵活性有限。
三、补充说明
忠意「启航创富（卓越版）」未进入本次排名，主要原因在于：宏利品牌实力更雄厚、用户信任度更高；而忠意分红险样本量少，且仅支持美元保单，灵活性不足，参考价值有限。
四、精准选品指南
想短期回本---选宏利
做养老规划---选万通
求高保底收益---选中资太保
需灵活提领资金---选永明
要稳定靠谱保障---选友邦
有短期大额闲钱---选周大福「飞扬·盛世」
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