双马之争 微信零钱通正式向支付宝余额宝“宣战”

马云和马化腾，一个引领阿里巴巴，一个掌舵腾讯，两人之间的竞争可以说是一波接着一波从未停止过。

在数不尽的竞争中，移动互联支付这一战，马云有支付宝，马化腾有支付，两个巨头展开了数次 " 明枪暗战 "。从这些年，两人不定时互喊的 " 已经赶超对方 "；再到前两年推出红包功能，春节必有的 " 集五福 " 与 " 抢红包 " 较量；11 月 25 日，又来了一出——的零钱通正式向支付宝的余额宝 " 宣战 "。

产品大同小异

额度受限、流动性风险监管影响，近期收益也已下破 4%，余额宝风光受制；而就在前两天，正式推出的零钱通，似乎有意要来一场 " 偷袭 "。

其实早在今年 9 月，就开始了零钱通的用户测试。既然是要 " 偷袭 " 余额宝，那牛妹就来比较比较零钱通与余额宝目前的几大差异。

差异一：产品数量

众所周知，余额宝实则是把闲置的流动资金，用来购买天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金。

而零钱通方面，其对接的货币基金是 4 只，分别是易方达基金易理财、南方基金现金通 E、华夏基金财富宝、汇添富基金全额宝，可在其中任意选择。

差异二：七日年化收益率

截至 11 月 26 日，余额宝对接的天弘余额宝收益为 3.950%；而零钱通方面，对接的 4 只货基的收益分别为易方达易理 4.278%、南方基金现金通 E 为 4.244%、华夏财富宝 4.230%、汇添富全额宝 4.230%。

差异三：转入方式

余额宝资金的转入方式涵盖了银行卡和支付宝，在日常是可直接支付使用的。

而零钱通方面，其资金转入的方式，只能通过零钱转入，日常也可直接支付使用。

差异四：限额问题

8 月 11 日，天弘基金发布公告称，自 8 月 14 日起，个人持有余额宝的最高额度调整为 10 万元。

牛妹查看零钱通的限额则是，单日单笔最高 10 万元，零钱支付最高额度 20 万元 / 年。

万亿货基能否再现？

截至 9 月 30 日，零钱通对接的 4 只货基规模共 1606.02 亿元。而在历经数月用户测试后，这些货基的规模到底实现了多大的增长呢？

牛妹询问了相应基金公司，他们大多都表示，由于四季报还没有出，这几款货基的规模增长情况目前还没有对应的数据统计。不过其中一位受访人士表示，测试阶段是面向几万名用户小范围测试，主要是腾讯部分员工和之前已开通零钱理财功能的用户，所以内测肯定增加了这几款货基的购买，但大规模的增长应该也不会出现。

回顾余额宝上线支付宝时，天弘基金还是一家名不见经传的小规模基金公司，而现在，支撑天弘基金规模的主要就是余额宝。据公开数据显示，2013 年 5 月余额宝成立，当年的三季度到四季度，规模就从 556 亿元上升到 1853 亿元，足足翻了三倍，可见活期、可支付、有相对较高的利息对用户的吸引力。虽然时隔四年，余额宝已占领先机，但不可否认的是，零钱通依靠拥有 10 亿用户基数的平台，要支撑活跃起来并不是难事。

不过也有业内人士认为，短期内，零钱通可能会分流一部分余额宝的用户规模，但余额宝经过 4 年多的功能完善，已经培养了很多人的用户习惯，比如使用率较高的信用卡还款、水电缴费、手机充值等，虽然零钱通可以实现同样的服务功能，但要改变用户习惯还需要一个过程。

还有业内人士向牛妹表示，用户量巨大，大多数人都认为转账功能要优于支付宝，因为支付宝转账需要搜索对方账户才能实现转账，只是以前钱包里的钱没有收益，所以大家不会放太多的钱在里面。现在推出零钱通后，带来的货基规模增长也会相当可观，只是毕竟对接了 4 只货基，不可能像余额宝一样实现一只产品规模的增长。

零钱通使用贴士

对于一款新产品的上线，牛妹也倍感陌生，但是为了服务广大理财者，牛妹也做了个内测，果然遇到了许多疑问，想必大家也会碰到。

当你成功开通零钱通业务，系统大都默认选择易方达基金易理财这只产品，由于零钱理财只支持申购一款货币基金产品，如果想要更换产品，就要在已买入的零钱理财产品页面点击右上角【田】——【更换基金】——点击下拉键选择更换的基金产品即可。

如今，很多用户都存在两个或多个，如果你每个都开通过支付且通过了身份认证，那么在操作零钱通时就会遇到无法同时开通零钱通业务的问题，比如：

牛妹询问过客服后，得到的回答是，" 需您的支付账户是财付通Ⅲ类账户才支持申购，如您身份证名下没有其他Ⅲ类帐户，您可通过上传身份证 + 绑定 4 张银行卡，或绑定 5 张及以上的银行卡升级为Ⅲ类帐户（20 万元 / 年支付额度）"。

也就是说，同一名下多的Ⅲ类账户需注销；没有Ⅲ类账户的，需要注册才能实现购买赚取收益。

结语：如果说马云的余额宝的出现，给了银行重重的一击，那么微信此次的举动，无疑宣告着全面理财的时代已经到来，一个互联网普惠金融的时代已经到来！

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