跨境汇款新规
2025 年 11 月 28 日，中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自 2026 年 1 月 1 日起施行，明确单笔人民币 5000 元或外币等值 1000 美元以上的境外汇款，金融机构需核实汇款人身份。
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01 明确门槛 + 核实要求
02 关于新政策的疑问解答
01
明确门槛 + 核实要求
这次新规的核心目的是反洗钱，同时配合年底国际反洗钱评估，并非针对普通合法跨境转账需求。关键信息划重点：
实施时间：2026 年 1 月 1 日起正式施行；
触发门槛：单笔境外汇款≥人民币 5000 元，或外币等值≥1000 美元；
核心要求：金融机构需核实汇款人身份信息的准确性，确保交易可跟踪稽核；
特殊情况：无论金额大小，若金融机构有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资，都需核实身份。
简单说，以后跨境汇款只要达到上述金额门槛，就会多一道 “身份核实” 流程，但这并不意味着转账变难，而是合规性要求的升级。
而这一改变，主要影响这些人群：
海外留学生家长：给孩子汇学费、生活费，需准备好相关证明
跨境投资者：购买港险、海外理财等大额汇款，建议提前准备身份材料
跨境就医者：向境外医院汇医疗费，应保留诊疗证明等材料
所以如果你是小额汇款用户，或是已在金融机构完成高风险客户尽职调查的用户是不受监管影响的！
02
关于新政策的疑问解答
Q：身份核实包含哪些内容？
A：根据《管理办法》，金融机构需采取合理措施核实汇款人身份，主要包括：
线下方式：核验身份证、护照等有效证件；
线上方式：人脸识别、短信验证码等；
填写《跨境汇款申请书》：需说明汇款用途；
信息留存：姓名、账号、地址等基础信息需准确登记；若为非开户客户，还需补充身份证号、联系电话等。
所有信息将按规定保存至少10年（此前为5年），并与境外合作机构共享，实现资金链路全程可追溯。
Q：汇款流程会更复杂吗？
A：不会增加额外步骤：
线上操作：在转账过程中同步完成人脸识别等验证
线下办理：仅需多出示证件，不会延长到账时间
整个核实过程将在 "无感状态" 下完成
Q：5 万美元个人便利化额度变了吗？
A：没有变化。
新规仅为反洗钱和反恐怖融资而设，属于交易流程中的身份核查环节，并不涉及外汇额度管理。个人每年5万美元的便利化结售汇额度保持不变，在额度内的合规用途（如留学、旅游、就医等）仍可正常办理。
Q：什么情况下会被上报反洗钱中心？
A：无论金额大小，只要符合以下情形之一，金融机构就需向中国反洗钱监测分析中心报告：
客户拒绝提供有效身份证件
怀疑交易目的与洗钱、恐怖融资相关
无法完整获得汇款人信息
对客户身份真实性存疑
调查中发现其他可疑行为
这意味着，即使单笔金额低于1000美元，若触发风险预警，也可能被要求补充材料、说明资金来源，甚至被暂停或拒绝交易。
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