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【强烈推荐】有关商业保险常识普及的几点纯干货

卓投

2016-06-30

导读：随着时间推移，所接触到的东西也在一点点的拓展，对保险的看法也起到一个大的转变。从一开始的抵触抗拒到持中立态度，到有意识地去了解，再到接受、认可。

商业保险的作用机制是什么？

这点要从保险的由来说起，

保险最开始由海上保险发展起来。

人类历史的发展，一直与海洋密不可分。海上贸易的获利与风险是共存的，通常风险有：海难，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故；“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。

而商人们知道这样子的风险是存在的，虽然概率不高，但一旦事故发生，几乎会毁掉一个商人的所有/大部分积蓄，所以他们为了规避风险，就必须积极处理，于是，他们协商后决定共同出一小部分以前所赚的钱，放在一个篮子里；之后，他们中如果有人的货物发生风险，那么，就可从这个篮子里取出钱来弥补自身遭遇的大部分损失。

同理，保险公司所扮演的角色就是这个篮子。

举航海例子估计远了，镜头转到身边来，假设你们班有100个人，且你们都有家庭，此时你们准备过河，河里有一条鳄鱼，一定会吃掉你们其中一个人（不考虑其他变量），这时，有个同学站出来说，我们都拿出一部分钱吧，万一哪个同学被鳄鱼吃了，钱就给到他的家庭吧，那么肯定有一部分同意一部分不同意，不同意的部分仅觉得对自己而言概率太低了；

好了，那么把这个100换成3呢，3个人过河，其中有一个必会被鳄鱼吃掉，那么，此时我想这3人经过慎重考虑肯定都会同意，因为他们都会考虑到家人。

所以说，风险发生几率的高低并不重要，重要的是，当风险发生之后，你的家庭是否已作好了抵抗风险的准备。

这就是保险的作用机制所在，拿出部分的钱抵御可能存在的不确定的风险。

小知识普及，如果你健康活到老，保险公司会将钱（通常大于你所交的保费，不考虑通胀；考虑通胀情况下，不侵蚀或者侵蚀很微小的部分；涉及到精算，不纠结于此）返还到受益人。

【估计有朋友会有疑问，这个篮子的钱是否会中断。答案是，几乎不会！

1.后续有源源不断的商人加入；

2.这个篮子有自己的投资渠道（通常是国家工程）。

商业保险是骗人的？

我能理解你的想法。但我们都知道，每个行业的从业者的人员素质都是参差不齐的，确实存在着少部分人，拿了客户的保费之后进行了跑路，也确实有这样的少部分人，为了尽快促成签保险单，欺骗（体现为夸大承保范围等方式，比如客户只买了意外险，那么疾病险是不赔的，但是保险代理人为了签单而进行欺骗夸大、说什么都赔等）客户或/和/且没有如实告知客户应当注意的合同条款，导致客户后期在进行索赔时而被驳回，最终演绎了一曲保险是骗人的的故事。

以上的保险从业人员是没有职业素养的，违法且不道德的，私以为，选择一个专业的、好的保险代理人非常重要！

[比如，当客户买了一个意外伤害险，然后有天客户家灯坏了，客户爬上去换灯，结果不小心摔伤了，那么，此种情况，保险公司会不会赔？会也不会！如果你如实告知，对不起，不会！因为换灯是维修人员做的事！但是，如果你是不小心碰到桌子摔倒了这个就会赔！所以，一个好的保险代理人，会告诉你，遇到事情了，他教你怎么说，因为他知道，他跟保险公司的关系仅是代理关系而已。